公告日期：2026-03-31

关于海信集团财务有限公司的风险评估报告

根据《企业集团财务公司管理办法》、中国证监会广东监管局关于海信家电集团股份有限公司(「本公司」)与海信集团财务有限公司(「海信财务公司」)开展存款金融业务提出的监管要求，以及《深圳证券交易所上市公司自律监管指引第7号——交易与关联交易》相关规定，本公司通过查验海信财务公司的《金融许可证》《营业执照》的合法有效性，并审阅海信财务公司2025年度审计报告，对海信财务公司的经营资质、业务和风险状况进行了评估，现将风险持续评估情况报告如下：

本报告仅供本公司及本公司控股子公司与海信财务公司开展存款金融业务使用，未经书面许可，不得用作任何其他目的。

一、海信财务公司基本情况

海信财务公司经原中国银行业监督管理委员会《关于海信集团财务有限公司开业的批复》（银监复〔2008〕207号）批准成立，注册地址：山东省青岛市崂山区香港东路88号海信国际中心A座27层；注册资本：13亿元人民币；企业类型：其他有限责任公司；成立日期：2008年6月12日。经银行业监督管理机构批准和公司登记机关核准，海信财务公司经营下列本外币业务：

（一）吸收成员单位存款；

（二）办理成员单位贷款；

（三）办理成员单位票据贴现；

（四）办理成员单位资金结算与收付；

（五）提供成员单位委托贷款、债券承销、非融资性保函、财务顾问、信用鉴证及咨询代理业务；

（六）从事同业拆借；

（七）办理成员单位票据承兑；

（八）办理成员单位产品买方信贷和消费信贷；

（九）从事固定收益类有价证券投资；

（十）银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、海信财务公司内部控制的基本情况

（一）内部控制架构

海信财务公司构建了完善的公司治理体系与规范化运作机制，科学设立组织架构并清晰界定职责边界，形成层次分明、协同联动的风险管理框架。董事会、监事会、高级管理层及各部门权责范围明确划分，建立多层级衔接、监督制衡的运行体系。各岗位人员恪尽职守，部门间职能配置合理、责任落实到位，所有经营活动严格遵循国家法律法规及内部管理制度要求，风险管控机制运行稳健高效。

（二）风险识别与评估

海信财务公司持续完善风险识别、计量、监测和控制体系，不断提升风险管理能力，逐步建立以业务部门为风险评估主体，以具体业务品种为风险评估对象的常态化风险评估工作机制，持续提升公司整体的风险识别与评估水平。

1.信用风险

信用风险管理始终是公司风险管理工作的重中之重，海信财务公司坚持审慎稳健的风险偏好。公司持续通过制度建设、流程管控、优化审批标准、加强监测与评估等举措有效管理各类信用风险。在业务开展过程中，严格按照规定的程序和权限进行审查、审批，并做好业务后续跟踪。公司定期开展资产质量分类评估，通过压力测试验证风险抵御能力，整体信用风险管控体系运行有效，资产质量保持稳定优良水平。

2.利率风险及市场风险

海信财务公司高度重视利率市场化改革背景下的风险管控需求，建立健全利率风险与市场风险管理体系。通过持续修订完善风险管理制度，厘清市场风险与银行账簿利率风险的关系与适用范围，强化风险的识别、评估与应对能力。在业务实践中，贷款利率定价深度嵌入客户信用评级、担保条件及期限结构等核心要素，建立与市场利率高度联动的调整机制；存款利率管理统筹平衡负债成本、流动性安全与市场竞争力；同业业务聚焦合作机构准入标准与业务期限管理，有效控制利率敏感性敞口；汇率风险通过敞口
限额管理实现有效缓释。公司开展压力测试与情景分析，验证极端市场波动下的风险承受能力，为风险管理策略优化提供决策支持。

3.流动性风险

海信财务公司严格遵循监管机构流动性风险管理指引，全面夯实流动性管理体系建设，切实防范流动性风险。通过健全头寸监测、预警与调度机制，明确各环节管理责任，确保资金头寸安全可控。定期开展多情景流动性压力测试，模拟极端市场条件下资金链承压状态，针对性完善应急预案；组织应急演练，强化突发流动性风险事件的协同处置能力。

4.操作风险

海信财务公司以提升内部控制有效性为核心目标，全面强化操作风险管理。设定并动态监测风险限额；严格执行资金对账、盘点机制，确保账实相符；定期梳理业务流程，开展重点领域专项合规检查；将操作风险管理要求深度融入绩效考核体系，压实全员风险责任。公司建立操作风险量化评估矩阵，开展风险自评与压力测试，结果表明现有管控措施有效覆盖各类操作风险点，整体风险等级处于行业较低水平。

5.合规风险

（1）合规体系建设

海信财务公司持续夯实合规根基，完善制度体系。动态开展制度立改废工作，确保监管新规及时转化为内部执行标准；强化……
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