科技金融如何更高效适配科技创新，银行业仍在探索途中。
北京市正在打造国际科技创新中心。日前，记者走访北京地区银行一线，了解这里科技金融前沿动向。
科创企业“轻资产、重研发”的特性，与传统金融“看抵押、查流水”的逻辑有着天然矛盾。记者从招商银行北京分行了解到，该行的破题之道，是本着“以客户为中心，为客户创造价值”的理念，用灵活创新的思维跳出传统的行业逻辑。
将科创企业分为五层
发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。科技成果要转化成现实生产力，需要科学家、投资人、企业家共同努力推动科技、金融、产业的深度融合。
今年5月，中国人民银行、科技部、金融监管总局、中国证监会联合召开科技金融工作交流推进会，指出金融管理部门、科技部门和金融机构要从党和国家事业发展全局的高度，深刻领会做好科技金融工作对于加快建设科技强国、实现金融自身高质量发展的重要意义，聚焦科技创新的重点领域和金融服务的短板弱项，深化金融供给侧结构性改革，推动金融、科技、产业融合发展，为加快建设科技强国和实现高水平科技自立自强提供有力金融支撑。
招商银行北京分行普惠金融部相关负责人介绍，招商银行将科创企业分为五层，并制定了以“五招”产品和两大专案为核心的分层服务体系。“五招”产品包括招金贷、招创贷、招企贷、招宝贷、招捷贷，基于大数据和标准化模式，大部分产品可线上申请，且材料简化、流程便捷。两大专案面向“小巨人”和北京市专精特新中小企业。
对初创期企业，招行提供“开户+基础授信+政策对接”的“育苗服务”，帮企业迈过起步难关。对成长期企业，接入“资本对接+并购融资”的“壮苗服务”，助力技术落地和市场扩张。对成熟期企业，延伸至“跨境金融+财富管理”的“结果服务”，覆盖企业发展全场景。针对企业核心团队，还定制了家族财富传承、子女教育等私人银行服务，让创业者无后顾之忧。
截至2025年6月末，招商银行北京地区科创企业覆盖率提升至48.1%，其中“小巨人”覆盖率81.8%、专精特新中小企业覆盖率58.6%。
以“技术壁垒、团队背景、行业地位”作为核心评估维度
由清华大学实验室技术成果转化出的大模型企业北京智谱华章科技股份有限公司（以下简称“智谱”），在大模型行业起步阶段，便获得招商银行专项授信支持。
智谱AI金融行业解决方案负责人薛大山现场介绍智谱发展过程图片来源：每经记者张寿林摄
招行客户经理与企业的一次大模型预训练框架讨论，开启了银企合作的进程。2019年智谱刚从清华大学实验室走出时，大模型领域尚未成为公众关注的焦点，是招商银行北京分行的客户经理和审批团队带着“技术学习笔记”主动上门，理解其技术架构、应用场景和行业前景。这种“先懂技术再做服务”的理念，是招商银行服务科创的起点。
2022年，智谱面临发展关键期。基于前期对企业技术实力的了解，招商银行北京分行用一个月完成专项授信审批，成为行业内较早给予支持的银行。“懂行”的服务，让企业发展有了坚实保障。
招商银行突破“营收、规模、盈利”三大刚性指标，转而以“技术壁垒、团队背景、行业地位”作为核心评估维度。这一调整让更多像智谱这样的企业在初创阶段能够获得资金支持，为未来发展注入了更多的确定性。2024年，招商银行北京分行科技贷款增量和余额均位居北京股份制银行首位。在资本运作领域，针对科技企业并购需求，招商银行今年落地市场首批科技企业并购贷款，将贷款占并购交易额的比例从60%提升至80%。
效率提升同样是破解难题的关键。在智谱需要短时间开立多个账户时，招商银行的服务团队两天内完成所有流程。而跨境业务通过数字化建设改造，办理时间也从5—7天缩至1—2天。这样的“招行加速度”，让企业在发展关键期能够更多地“抢得先机”。
从20人团队到千人规模，从实验室技术到行业前列，招商银行北京分行清华园科技金融支行相关负责人说：“好的科创企业就像优质的种子，给足阳光雨露就能长成参天大树。”
最新消息是，7月28日晚，智谱发布新一代旗舰大模型GLM-4.5，这是一款专为智能体应用打造的基础模型，在复杂推理、代码生成及智能体交互等通用能力上实现能力融合与技术突破，综合测试性能已跻身全球领先行列。
北京是科技创新聚集地，科技金融需要更多创新性探索。从整体动向看，近日，记者从人民银行北京市分行最新获悉，人民银行北京市分行联合相关部门率先建立科技金融综合评估机制，统筹评估银行、保险、证券和基金等金融机构服务科技创新成效，推动“股贷债保”联动，探索建立科技型企业全生命周期综合金融服务模式。落实好科技创新和技术改造再贷款政策，加力推动银行机构对清单内企业和项目的“全覆盖”对接，截至2025年6月末，北京地区银行发放相关贷款余额670亿元，包括向3200多家科技型中小企业发放首贷，为60多个重点领域设备更新和技术改造项目提供资金支持。多措并举推动北京企业发行科技创新债券，截至目前，北京地区在银行间市场发行科创债券（不含央企）361亿元，居各省前列。
