公告日期：2026-04-30

兴业银行股份有限公司

2025 年度“提质增效重回报”行动方案及
估值提升计划的评估报告

暨 2026 年度行动方案及估值提升计划

为深入贯彻党的二十大和中央金融工作会议精神，落实国务院《关于进一步提高上市公司质量的意见》要求，推动兴业银行股份有限公司（以下简称我行）高质量发展，提升投资价值和股东回报能力，保护投资者尤其是中小投资者合法权益，我行于
2025 年 3 月 27 日披露《2025 年度估值提升计划》（以下简称提
升计划）、并于 2025 年 6 月 27 日披露《“提质增效重回报”2024
年度行动方案评估报告暨 2025 年度行动方案》（以下简称行动方案）。全年，我行根据相关内容要求，落实各项工作，取得积极进展，形成 2025 年度评估报告，并结合我行业务发展情况，制定 2026 年度行动计划。

一、2025 年度“提质增效重回报”行动方案及估值提升计
划评估报告

（一）持续打造价值银行，稳步提升经营质量

2025 年，我国经济在复杂环境下保持稳中有进的发展态势。
在此背景下，我行积极应对挑战，继续锚定价值银行目标，坚持提升“战略执行、客户服务、投资交易、全面风控、管理推动”五大能力，较好平衡“扩面与挖潜、负债与资产、表内与表外、
风险管控与短期逐利”四组关系，进一步打造“盈利能力强、客户合作深、风险成本低、业务结构均衡、经营特色鲜明”的价值银行，经营业绩符合预期。

1.“盈利能力强”：营收净利润“双正”增长，手续费佣金净收入回升。2025 年，我行实现营业收入 2,127.41 亿元，同比增长 0.24%；归母净利润 774.69 亿元，同比增长 0.34%。利息净收入同比增长 0.44%，主要得益于生息资产合理扩张与负债成本有效管控。非息净收入同比下降 0.20%，手续费及佣金净收入258.91 亿元，同比增长 7.45%，主要得益于资本市场活跃度提升与集团协同联动增强；其他非息净收入 380.98 亿元，同比下降4.81%，主要受市场利率波动影响。同时，持续推进集中采购、研发资源效率提升等成本管控与集约化运营手段，业务及管理费、成本收入比总体持平。截至 2025 年末，集团核心一级资本充足率 9.70%，保持资本充足水平。

2.“客户合作深”：数量与质量双提升，挖潜与扩面同发力。2025 年，公司实现客户数量稳健增长与质量持续提升。截至 2025年末，零售客户数 1.15 亿户，较上年末增长 4.15%，其中，双金客户、私行客户分别增长 12.87%、12.83%。企金客户数 166.70万户，较上年末增长 8.57%，其中，企金潜力及以上客户、价值客户分别增长 10.57%、12.25%。同业客户方面，公司对境内主要行业的同业法人客户基本实现合作全覆盖。

3.“风险成本低”：资产质量总体稳定，重点领域风险收敛。
2025 年，公司启动风险管理体制机制改革，围绕优化体制机制、完善风险管理系统、提升风控专业能力、增强责任担当意识等四个方面，系统剖析原有风险管理体系不足，全面推进改革落地。资产质量总体稳定，截至 2025 年末，不良贷款率 1.08%，较上年末上升 0.01 个百分点，主要受行业周期调整等因素影响，部分高负债对公及零售客户风险进一步释放；关注贷款率 1.69%，较上年末下降 0.02 个百分点，通过建立健全潜在风险项目资产质量管控体系，前瞻性处置风险，关注和逾欠等指标小幅下降。有效化解重点领域风险，房地产、地方政府融资平台、信用卡新发生不良均同比回落。风险抵御能力持续夯实，计提减值 576.22亿元，同比下降 4.26%；拨备覆盖率 228.41%，保持在合理区间。加大账销案存清收力度，实现集团账销案存清收 162.12 亿元，同比增长 12.03%。

4.“业务结构均衡”：资产结构持续优化，负债成本有效压降。2025 年，公司持续优化资产负债结构，着力稳定息差表现。资产端，在兼顾安全性与盈利性的基础上，加大对重点领域贷款投放的资源倾斜，提升资产布局与国民经济结构适配度，推动优质信贷增长。绿色贷款、科技贷款、制造业中长期贷款分别较上年末增长 19.05%、18.47%、14.91%，均高于贷款整体增速。负债端，通过做实企金结算主账户经营、深化零售体系化建设等措施，推动结算性存款持续增长；加强高成本负债管控和主动负债统筹管理，有效压降负债成本。截至 2025 年末，公司存款余额
5.93 万亿元，较上年末增长 7.18%，占总负债比重较上年末提升0.70 个百分点；存款付息率 1.65%，同比下降 33 个基点，降幅居同类型股份制商业银行较好水平。通过加大金融基础设施机……
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