今年以来，我国中小银行合并重组步伐明显提速。随着国有银行等入场，“村改支”“村改分”队伍持续扩围。

　　业内人士指出，“村改支”“村改分”等合并措施显著增强了机构的风险防控能力，通过吸收村镇银行的不良资产，将其纳入资本实力更强的母行风控体系，同时根治治理缺陷，运营成本降低与资源协同效应同步显现。

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　　“村改支”步伐加速

　　近期，多地中小银行密集推进合并重组。

　　6月19日，国家金融监督管理总局江津监管分局发布公告，同意工行收购重庆璧山工银村镇银行，并设立工行重庆璧山中央大街支行，承接该村镇银行清产核资后的资产、负债、业务等。这也是年内首个由国有大行直接参与的“村改支”案例。

　　6月25日，青岛农商银行披露的2024年度股东大会决议公告显示，该行股东大会审议并通过了多项议案，其中包括关于吸收合并青岛平度惠民村镇银行、山东沂南蓝海村镇银行、济宁蓝海村镇银行并改建为分支机构的议案。

　　企业预警通数据显示，2025年前5个月，全国已有184家中小银行获批合并或解散，数量达去年同期的7倍，接近2024年全年总量（198家）。整合趋势逐年递增，反映出银行业从“量增”向“质升”的深度转型。

　　村镇银行改革当前主要存在三种路径：“村改支”由主发起行吸收合并村镇银行，改制为支行；“村改分”为村镇银行注销法人资格后升级为分行；“股权转让”为通过受让其他银行所持股权实现控股。其中，“村改分”模式下，村镇银行保留独立法人资格，但通过改革升级为更高级别的分行，通常由实力更强的银行主导。在法人地位不变的前提下，提升管理权限和服务层级，扩大业务覆盖范围。而“股权转让”则是通过转让村镇银行股权实现控制权变更，收购方（多为本地银行）成为新控股股东，村镇银行法人资格保留。

　　业内人士预计，未来3—5年，我国银行机构数量或将从高峰期的4600家缩减至3000家左右，行业格局将迎来深刻变革。

　　政策驱动风险出清

　　业内人士指出，这一轮村镇银行整合潮的核心背景，是国家金融监督管理总局将“加快推进中小金融机构改革化险”列为2025年度监管重点任务，目标聚焦于减量提质与风险出清，通过兼并重组压降机构数量。

　　2025年政府工作报告提出，“按照市场化、法治化原则，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展”；中央一号文件进一步要求，“坚持农村中小银行支农支小定位，‘一省一策’加快农信社改革，稳妥有序推进村镇银行改革重组”。

　　政策的驱动源于村镇银行自身的风险和困境。央行发布的《中国金融稳定报告（2024）》显示，部分农村中小金融机构存在一定风险。

　　从多家机构披露的数据看，村镇银行的不良率出现攀升现象。叠加大行普惠业务下沉的竞争挤压，让村镇银行陷入了发展困境。此外，治理缺陷可能会导致内控失效。异地发起行“管不到”、本地股东“不愿管”的结构性问题突出。

　　在业内人士看来，政策本质是以重组促效能，用“量减”换“质升”。通过“村改支”与“股权本地化”等模式，在守住风险底线的前提下，重塑农村金融服务体系。

　　减量提质是一场自我革新

　　在合并重组步伐加快的同时，中小银行股权转让也频频出现。

　　7月1日，国家金融监督管理总局山西监管局批复同意山西农村商业联合银行股份有限公司的股东资格。山西农村商业联合银行收购山西清徐农村商业银行股份有限公司、山西柳林农村商业银行股份有限公司股权后，持有山西清徐农村商业银行股份有限公司100656万股，持有山西柳林农村商业银行股份有限公司7940万股，持股比例分别为93.2%和22.68%。

　　6月24日，在经历21轮出价后，惠州农商银行4500万股股份被惠州交投路桥投资有限公司以6454万元拿下。上述股份完成过户后，惠州交投路桥投资有限公司持股数量增至2.49亿股，持股比例达到9.92%，将跃居该行第一大股东。

　　6月26日，北京产权交易所披露长城华西银行94259万股股份转让项目。据了解，长城资产管理股份有限公司及其全资子公司德阳市国有资产经营有限公司将公开转让所持长城华西银行合计40.92%的股权，挂牌价格为43.32亿元。此次转让将“导致企业的实际控制权发生转移”。

　　业内人士指出，通过合并重组，银行可以扩大业务范围，推出多元化的金融产品，满足不同客户群体的需求。一些村镇银行合并重组后，推出了针对农村电商的供应链金融产品，为农村电商企业提供融资支持，促进了农村电商的进一步发展。例如，常熟农商行通过“村改支”填补区域空白，推出小微金融“三千亿工程”，深化普惠金融服务。

　　“中小银行整合浪潮中，数量减少换来的是服务质量的提升。这不是简单的网点撤并，而是金融资源从粗放扩张转向精耕细作的战略转型。”业内人士指出，减量提质是一场自我革新，通过合并重组等方式，压降风险、打破同质化竞争，倒逼银行提升治理、风控及数字化能力。