“11月30日前，在我行首次开立个人养老金账户，并且向账户里缴存不少于2元，就可以参与抽奖，最高可以领188元的微信立减金。”工商银行北京市某支行的理财经理告诉中国证券报记者。

　　距离2025年年底还有一个多月时间，多家银行再次发力个人养老金业务，通过抽奖发放微信立减金、现金红包等形式吸引客户开户缴存。记者注意到，与推广初期聚焦于引导客户开立账户不同，随着个人养老金制度逐步深化，多家银行将策略重心从“拉新”转向“留存”，为首次缴存、累计缴存达到一定额度的客户提供更多激励。

多家银行推出开户缴存“礼包”

　　据上述工商银行理财经理介绍，除了首开首缴可以领取奖励之外，客户向账户内缴存满一定金额，还可以进行抽奖。在活动期间，今年首次缴存超过1000元但未满12000元的客户，可以抽取最高68.8元微信立减金；今年首次缴存满12000元的客户，可以抽取最高388元的微信立减金。

　　与工商银行类似，近期还有多家银行推出了个人养老金开户、缴存福利活动。

　　建设银行北京市某支行的理财经理告诉记者：“12月31日前，首次开立个人养老金账户并且首次缴存满0.5元的客户，最高可抽取88元微信立减金。2025年缴存金额首次达到500元、10000元的客户，最高可抽取188元、380元微信立减金。”

　　兴业银行北京市某支行的理财经理介绍，12月31日前，成功开立个人养老金账户并完成首笔任意缴存的客户，可抽取6.88元至100.88元不等的现金红包。在活动期间，今年缴存金额达1000元，最高可抽208.8元现金红包；缴存满12000元，最高可抽300元现金红包。

　　自2022年试点以来，个人养老金业务便成为各家银行争夺客户的业务方向。由于个人养老金账户具有唯一性，每位客户仅能在一家银行开设账户，各家银行为了争夺客户，通过发放立减金、现金红包、优惠券等形式来揽客。记者调研了解到，与个人养老金推广初期银行主要聚焦开户不同，当前银行越来越重视客户的缴存情况。

增强客户黏性

　　随着个人养老金制度逐步深化，银行的个人养老金业务逐渐转向精耕细作。

　　记者调研了解到，不少客户在开户可获得立减金等奖励的吸引下完成了开户，其账户随后便处于闲置或未足额缴存状态。

　　北京市民王女士告诉记者：“我在2022年个人养老金制度试点之初就开户了，当时是因为银行有开户送现金红包活动，后来没进行过缴存。”业内人士认为，银行将个人养老金业务的营销重心从开户转向缴存，或可刺激部分客户的缴存意愿。

　　对于银行来说，通过开展个人养老金业务，能够增强客户黏性，为银行向客户提供其他金融服务奠定基础。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮认为，伴随着各家银行个人养老金业务逐步推进，市场格局初步定型，从拓展增量到精耕存量成为大势所趋，银行的业务重心由“拉新”转向“留存”。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，在个人养老金制度试点初期，银行通过开户奖励、营销宣传等手段迅速积累客户基础，是培育市场认知的必要过程。而随着开户数量达到一定规模，竞争重点自然从“谁能吸引更多新户”转向“谁能提供更好体验、留住活跃用户”。

　　曾刚认为，个人养老金业务本质上是长期、稳定的金融服务，银行须通过增强客户黏性、完善产品线、强化投后服务实现价值沉淀，才能在该领域建立持续的优势。这一转变也意味着银行正从短期营销思维转向长期客户经营逻辑，通过数据分析、智能化服务和场景化运营，推动客户形成持续缴存与投资习惯，从而实现真正意义上的可持续发展。