临近年末购车旺季，邮储银行、平安银行、中原银行等多家银行加码汽车消费金融支持力度。通过零利率、至高4500元补贴、线上秒批提车等多元化举措，从“降低购车成本”与“简化贷款流程”双维度发力，助力汽车消费市场持续回暖。

　　记者了解到，自11月16日起至12月31日，邮储银行针对北京越野新上市车型BJ40增程推出专属优惠。选择该行汽车消费贷款可享至高4500元金融补贴，车贷年化利率参考区间为0%—6%（单利），担保方式主要有抵押、信用、保证和质押。邮储银行南宁分行同步落实国家财政贴息政策，消费者可享年化1%的贴息优惠，且贷款全流程线上办理。

　　平安银行近期则聚焦贷款额度与利率灵活性，推出年末购车“最低0息起”活动，1万元起贷，最高额度可达100万元，适配从经济型轿车到豪华车型的不同购车需求。贴息后新车贷款年化利率区间为0%—10%（单利）。

　　此外，中原银行近期上线的“购车宝典”介绍了该行的车e贷产品。该产品向自然人借款人发放，用于满足其日常使用、不以营利为目的的自用车贷款。线上签约审批，额度最高可达300万元，年利率4.37%起（单利）。

　　上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示，银行在年末密集加大汽车消费金融优惠力度，背后有两大核心考量：一是年底是购车消费的旺季，商业银行加大汽车消费金融优惠旨在抢抓市场机遇。二是国家和地方政府密集出台提振消费的措施，鼓励汽车消费是其中的重点之一，商业银行此举也是响应政策的具体体现。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，银行年末扎堆加码汽车消费金融优惠，主要为抢抓岁末消费旺季，通过低利率、贴息补贴、高额度和灵活担保等手段激活购车需求，同时，在零售信贷增长放缓、优质资产稀缺的背景下，汽车贷款成为银行稳定增长的核心抓手。

　　记者了解到，当前银行汽车消费金融业务正加速告别粗放式扩张，逐步迈入以场景化、数字化、个性化服务为核心的精细化运营新阶段。

　　上海冠苕信息咨询中心创始人周毅钦表示，汽车消费金融作为商业银行零售业务重要增长点，年末加码优惠不仅能帮助银行提升信贷规模、优化业务结构，还能通过零利率、线上秒批等特色服务增强客户黏性，为长期业务发展奠定基础。

　　对此，娄飞鹏认为，未来银行汽车金融的竞争将不再局限于单纯的利率比拼，而是转向场景嵌入能力、科技响应速度与生态协同深度的综合较量，具体呈现三大趋势：一是深耕新能源赛道与场景生态，从“单纯放贷”向“全产业链嵌入”转型，深度绑定车企、经销商，覆盖购车、用车、养车、置换等全场景；二是强化科技赋能与风控升级，依托数字化审批体系构建精准风控模型，兼顾提升服务效率与降低信贷不良率；三是推进产品差异化与客户分层运营，针对首次购车、以旧换新、二手车交易等多元场景，以及不同收入、年龄的消费群体，推出定制化专属金融产品。

　　杨海平补充说，未来该业务的竞争焦点与发展趋势还包括三方面：一是与优质车企、经销商建立合作，打通产业数字金融与数字化汽车消费金融的衔接通道；二是结合新能源汽车数字化特征，联合各类主体、链接多元场景，构建全方位车主金融服务生态，同步探索适配多元化金融服务的智能化风控模式；三是依托数字化平台，充分对接市场主体与地方政府的消费激励政策，实现政策红利与业务发展的双向赋能。