公告日期：2015-04-03

淮安市清浦区金长城农村小额贷款股份有限公司
公开转让说明书
（申报稿）
金长城农贷
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注册地址： 苏州工业园区星阳街5号
声明
本公司及全体董事、监事、高级管理人员承诺公开转让说明书不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。
本公司负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证公开转让说明书中财务会计资料真实、完整。
中国证监会、全国中小企业股份转让系统有限责任公司（以下简称“全国股份转让系统公司”）对本公司股票公开转让所作的任何决定或意见，均不表明其对本公司股票的价值或投资者的收益作出实质性判断或者保证。任何与之相反的声明均属虚假不实陈述。
根据《证券法》的规定，本公司经营与收益的变化，由本公司自行负责，由此变化引致的投资风险，由投资者自行承担。
重大事项提示
本公司特别提醒投资者关注以下重大事项：
一、监管政策风险
小额贷款公司的监管机构为省内各级金融办，公司的业务主要集中于小额信贷。目前我国农村小额信贷行业监管制度正处于逐步完善阶段，鉴于相关法律、法规、政策及措施的不确定性和易变性，公司若不能根据监管政策及时进行调整，则将对公司业务活动及发展造成不利影响。
二、管理风险
小额贷款行业经营风险高于一般工商企业，如出现贷款集中度过高、工作人员内外勾结等情况，则可能使公司面临本金及利息损失的风险。因此风险管理与控制水平是小额贷款公司核心竞争力的主要方面，公司只有建立完善的制度体系并高水平执行，才能有效降低经营风险和操作风险发生的概率，避免造成大的损失。
三、市场竞争风险
小额贷款行业主要面向不符合银行贷款条件且对服务便捷性要求较高的企业或个人客户，短期内该市场仅有小贷公司、典当行或其他民间借贷方式能够满足，而小贷公司由于利率相对优惠、经营规范等特点在竞争中具备优势，且小贷公司准入门槛较高，因此本行业市场竞争尚不激烈。但是，目前已有民生银行、平安银行等股份制商业银行逐步介入小额贷款领域，这些银行资金成本较低、规模大，管理上也有优势，一旦大规模进入，则将对小额贷款公司造成较大的经营压力。
四、行业特有风险
作为区域性的农村金融服务机构，公司直接面向三农，主要服务区域为广大农村，主要服务对象为中小微企业、个体农户、农业经济组织。上述借款人普遍具有财务实力不强、信用等级不高、缺乏有效担保、资金来源渠道较窄、抗风险
性能力较弱的特点，更容易受到经济波动的冲击，风险波动性更大。因而，公司存在固有的行业经营风险。
五、业务单一的风险
作为小额贷款公司，公司业务主要集中于对中小微企业贷款业务。小额贷款业务是公司的主要业务，也是公司最重要的收入和利润来源。2014年度和2013年度，公司小额贷款业务的利息收入占全部利息收入的比重分别为84.07%和89.76%。公司的客户主要为所属区域的农户、农业经济组织和县域中小企业，借款人的信用风险较为突出。一旦出现经营问题，贷款违约的可能性变大，公司从而面临的较大的信用风险。
六、税收优惠政策变动的风险
根据江苏省人民政府办公厅《省政府办公厅关于推进农村小额贷款公司又好又快发展的意见》（苏政办发（2009）132号）规定，公司小额贷款业务享受的企业所得税优惠税率为12.5%、营业税率为3%的税收优惠政策。
未来，若上述税收优惠政策发生变动，将对公司盈利能力产生一定影响。
七、表外风险变成表内损失的可能
目前，公司向客户提供的表外承诺或担保包括：开立应付款保函、融资性担保和中小微企业私募债等。截止2014年12月31日，公司开立的应付款保函均已由客户贴现，转移至表内核算；同时，公司亦将中小微企业私募债业务纳入表内反映。关于公司融资性担保的情况，请参见“第五节”之“八、提请投资者关注的财务报表附注中的期后事项、或有事项及其他重要事项”。上述承诺或担保会使公司面临信用风险，虽然公司预计多数承诺于期满前不会全部或部分兑付，但如果客户不能履约，可能会有部分承诺需要由公司先行兑现。当公司先行兑现，后续不能从客户处得到偿付，将对公司的财务状况和经营业绩造成不利影响。
八、因业务经营引……
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