日前，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心联合元保集团发布《2025年中国互联网保险消费者洞察报告》，全面拆解了互联网保险行业的消费者行为变迁、AI技术应用趋势与行业演进逻辑。

　　报告指出，伴随数智技术的加速渗透，保险业的获客方式、决策逻辑乃至服务形态，都在被重新定义，互联网保险更为明显。一方面，消费者决策更趋理性，开始用AI工具进行对比、测评甚至辅助决策；另一方面，保险机构加速将AI嵌入产品设计、风控定价、理赔服务等全流程。供需两侧的同步进化，正在推动互联网保险进入全新的发展阶段。

　　报告显示，依据最新行业交流数据统计，2025年互联网保险行业延续高增长态势，全年互联网保险保费收入预计超过7000亿元，同比增长25%以上，行业渗透率稳步提升至11.5%左右。

　　报告显示，2025年，互联网保险消费者在保产品的购买渠道中，传统保险公司的线上渠道占比达63%，首次超越其线下渠道，成为消费者购险的第一入口，而互联网保险中介在年轻群体中颇受欢迎，30岁以下的消费者更偏好通过互联网中介完成投保。

　　进一步拆解用户结构，互联网保险的增长并非单纯依赖新增用户，而是来自线下用户的线上渗透与渠道分流。近六成互联网保险消费者有过线下投保经验，即从线下转到线上。2025年互联网保险在保产品中，从线下到线上转移较多的产品类型为汽车商业险、储蓄型保险/寿险、意外伤害险。线上渠道凭借信息透明、流程便捷与缴费灵活等优势，精准契合了当代消费者的投保需求。报告称，消费者在购险时越来越多关注保障范围、保额与理赔相关信息，保费价格已不再是首要考虑因素。

　　报告称，保险公司借助互联网保险在服务普惠市场和广泛客群上的优势，持续与互联网平台及流量生态深度合作，拓展业务增量，实现流量高效转化；此外，依托AI与数字化能力，不断完善体系化建设与长期投入，并对现有渠道进行赋能与重构。线上能力已从前端的销售渠道，向后端的产品研发、风险管控、客户服务等全流程环节延伸。

　　清华大学五道口金融学院研究员魏晨阳在报告发布会上表示，互联网保险由渠道形态向行业基础设施的演进，是保险业数字化转型进入深水区的核心标志。这一进程呈现两大关键特征：其一，线上能力突破前端销售边界，延伸至产品研发、风险控制与服务体系；其二，互联网场景为AI与保险业务的融合提供了“数据—场景—反馈”的闭环，成为技术规模化落地、业务模式创新与行业效率重构的关键阵地。

　　元保集团创始人兼CEO方锐表示，互联网保险成为AI落地最活跃、最具代表性的应用场景之一。2025年是人工智能在保险业应用的关键转折点，行业正由局部数字化迈向AI深度重塑的新阶段，AI也从辅助工具升级为行业的核心生产力。2025年，元保集团推进AI能力进入规模化落地阶段，深度嵌入产品创新、智能推荐、客户服务、理赔售后等核心业务全流程。

　　北京大学应用经济学博士后、教授朱俊生表示，保险业正进入“产品结构优化”和“生态融合”并行的新阶段，发展重点从单一的产品供给转向价值链的全面重构。生态层面，保险职能从传统赔付转向更全面的风险管理和服务整合。通过加强健康管理、养老社区建设和与主机厂的数据对接，保险公司正逐步转型为“综合解决方案供应商”，致力于构建全生命周期的服务体系。政策导向、市场需求与技术进步正在形成叠加效应，推动行业步入新一轮发展周期。业内普遍认为，当前保险业已站在新一轮增长的起点，随着结构优化持续推进与新动能不断积聚，行业有望迎来发展的“黄金时代”。而作为保险业推进数智化转型的核心抓手、普惠保障落地的核心载体，互联网保险在行业转型中的价值与地位亦持续提升。