上证报中国证券网讯（记者徐潇潇）近日，据中国人民银行深圳市分行行政处罚决定信息公示表，乐刷支付科技有限公司（以下简称“乐刷支付”）因反洗钱不力等多项违法行为，被罚没合计843.95万元。
具体来看，乐刷支付违法行为包括：未按照规定根据经营规模和洗钱风险状况配备相应人员，未按照规定开展客户尽职调查，未按照规定对洗钱高风险情形采取相应洗钱风险管理措施，未按照规定报告可疑交易，为身份不明的客户提供服务、与其进行交易，未按照规定制定、完善交易监测标准，违反商户管理规定，违反清算管理规定，被警告、通报批评。
另外，时任职于乐刷支付的孙某，因对乐刷支付未按照规定根据经营规模和洗钱风险状况配备相应人员负有责任，被罚款5.5万元。
官网信息显示，乐刷支付成立于2013年，成立之初即获腾讯等知名机构投资，于2014年取得由中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，可在全国范围内开展银行卡收单、移动电话支付业务，并于2019年7月成功续牌。
目前，乐刷支付以移动支付业务为基础和核心入口，主要为各行业商户提供支付平台、商户运营SaaS服务、数据营销、金融科技及人工智能等服务产品，目前业务遍布全国，合作商户涵盖餐饮、零售、文娱、美容、家装、物流、医疗等多个行业。
前述问题也暴露出了行业普遍存在的合规痛点。以乐刷支付此次被罚为例，博通咨询首席分析师王蓬博在接受上证报记者采访时表示，被处罚的行为对应可以概括为反洗钱制度执行碎片化、清算资金流转管控不严、商户准入与存续期管理宽松、外包服务商风控穿透不足四大方面。
他进一步举例表示：“反洗钱领域常出现可疑交易报告不及时、高风险客户管控缺失等问题，清算领域易发生资金结算路径不合规、清算数据留存不完整等情况，商户管理领域存在虚假商户准入、商户经营信息更新不及时等漏洞，外包管理领域则有服务商资质审核不严、核心业务违规外包等风险。”
需要注意的是，这已经是乐刷支付近两年收到的第四张罚单，此前被罚违规行为包括违反清算管理规定和违反商户管理规定，以及外包服务商管理违规等。
总的来看，反洗钱整改难点在哪？王蓬博表示，一般来讲，一个机构多次被罚是长期重业务轻合规的问题体现，可能合规体系建设和人员配置一直未能跟上业务扩张的节奏，多项基础合规制度执行流于形式。
“部分机构收单业务扩张速度较快时，合规工作容易被后置，或者说现在收单业务内卷比较严重，会有为了业务而忽视合规的情况存在。”王蓬博表示，反洗钱整改的难点主要体现在三个方面：一是合规投入与短期业务收益的平衡问题，如何抑制住业务的短视行为是难点；二是交易场景日益复杂，监测模型更新存在一定滞后性；三是基层执行环节容易出现偏差，全流程闭环管理难度较大，例如很多收单机构日常大量使用外包机构，如何管理一直是个难题。
对此，王蓬博建议，应构建以合规为导向的内部治理架构，清晰界定各部门的合规职责，将责任落实到具体岗位，并强化合规部门的独立审核权限。同时，要打造覆盖全流程的风险控制体系，借助技术手段优化交易监测模型，实现从商户准入、交易监控到风险预警的全生命周期管理，坚决杜绝核心业务外包。此外，还需建立常态化的合规培训与自查机制，定期组织员工合规培训，持续开展合规自查，对发现的问题建立台账并限期整改，防止同类违规行为再次发生。
