又有支付公司因反洗钱合规管控不到位被重罚！

　　中国人民银行深圳市分行近日披露的行政处罚决定信息公示表显示，港股上市公司移卡旗下全资子公司乐刷支付科技有限公司（下称“乐刷支付”）因存在多项违法违规经营行为，中国人民银行深圳市分行对其作出给予警告、通报批评，累计罚没843.95万元的处罚。

　　时任乐刷支付负责人孙某，因对合规人员配置违规问题承担直接责任，被处以5.5万元罚款。

　　乐刷支付本次违规事项共计八项，问题贯穿反洗钱、客户管理、交易监测、商户管理及资金清算等多个业务环节，主要违规情形包含未结合自身经营规模与洗钱风险配置合规人员、未落实客户尽职调查工作、未针对高风险洗钱场景采取管控措施、未按规定报送可疑交易、为身份不明客户提供交易服务、交易监测标准不完善，同时存在商户管理及资金清算不合规等问题。

　　据悉，乐刷支付成立于2013年，成立之初即获腾讯等知名机构投资，于2014年取得由中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，可在全国范围内开展银行卡收单、移动电话支付业务，并于2019年7月成功续牌。目前业务遍布全国，合作商户涵盖餐饮、零售、文娱、美容、家装、物流、医疗等多个行业。

　　博通咨询首席分析师王蓬博对记者分析指出，反洗钱整改的难点主要体现在三个方面：一是合规投入与短期业务收益的平衡问题，如何抑制住业务的短视行为是难点；二是交易场景日益复杂，监测模型更新存在一定滞后性；三是基层执行环节容易出现偏差，全流程闭环管理难度较大，比如很多收单机构日常大量使用外包机构，如何管理一直是个难题。

　　王蓬博表示，后续规避此类问题，可从以下几个方面着手：一是建立合规优先的内部治理架构，明确各部门合规职责，落实合规责任到人，强化合规部门独立审核权限；二是搭建全流程风控体系，利用技术手段完善交易监测模型，实现商户准入、交易监控、风险预警全生命周期管理，严禁核心业务外包；三是建立常态化合规培训与自查机制，定期开展员工合规培训，定期开展合规自查，对发现的问题建立台账并限期整改，杜绝同类违规重复发生。