近年来，金融领域伪冒银行机构、非法涉贷中介等黑灰产乱象频发，严重侵害金融消费者与小微企业合法权益，扰乱金融市场秩序，是国家重点打击的违法犯罪范畴。不同于传统线下违法犯罪，此类线上伪冒行为具有隐蔽性强、跨地域分布广、作案链条层级化、受害群体分散等特点，普遍存在线索溯源难、证据固定难、全链条打击难等现实痛点。

　　为坚决遏制金融黑灰产蔓延态势，切实筑牢普惠金融安全防线，前海微众银行股份有限公司（下称“微众银行”）持续深度推进打击金融黑灰产的“除尘行动”。近日，法院依法对多起冒充微众银行员工实施诈骗的案件作出判决，涉案被告人分别以合同诈骗罪、诈骗罪被定罪量刑。

　　经查，涉案犯罪团伙设立专门运营主体，搭建层级化诈骗架构，通过系统化培训指使团伙成员冒充微众银行工作人员，伪造工牌、官方办公定位、贷款审批成功截图等虚假材料，虚构拥有微众银行内部渠道的事实，以可为企业办理贷款提额、解冻、续贷等业务为名，与小微企业经营者签订委托协议，骗取高额渠道服务费，受害主体覆盖全国多省市小微企业。

　　根据法院判决，该团伙主犯黄某因组织、领导团伙冒充银行员工骗取小微企业“渠道服务费”，犯合同诈骗罪，被判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币2万元；其余从犯均因犯诈骗罪、合同诈骗罪，分别被判处六个月至一年不等的有期徒刑（部分适用缓刑），并处相应罚金。

　　此次集中宣判的系列涉贷诈骗案件，是微众银行“除尘行动”的典型实效。通过搭建“网络治理、民事诉讼、行政投诉、刑事打击”四位一体的全链条综合治理体系，微众银行常态化推进金融黑灰产专项治理工作，并已在多维度取得实质性突破。民事诉讼层面，针对恶意商标侵权及不正当竞争行为依法提起诉讼50余起，推动超30家涉侵权机构主动完成企业名称变更或注销，其中一起伪冒商标侵权案获判赔280万元；行政投诉层面，推动市场监管部门对多家实施混淆行为的机构依法作出行政处罚。