作为苏州市唯一的一家法人上市城商行，苏州银行（002966.SZ）的资产总额在今年迈过了8000亿大关。截至今年一季度末，该行资产总额达到8594.95亿元，较年初增长8.88%。该行近年来虽然发展较快，但在一些细分业务领域如个人贷款方面，仍需注意风险隐患。

　　近日，在2025年度业绩网上说明会上，苏州银行董事长崔庆军谈及今年的经营策略时提到，2026年，“十五五”开局起步，该行本轮三年战略规划也进入收官阶段，接下来将持续提升差异化、精细化、数智化能力。

　　个人贷款风险暴露

　　受近年来居民可支配收入增速放缓影响，部分个人信贷客户还款能力、还款意愿同步走低，多家上市银行零售贷款风险随之攀升。从2025年上市城商行公布的经营数据来看，个人消费贷、个人经营贷、信用卡等零售板块的不良率偏高，且指标同比呈现上升趋势，银行业零售信贷资产整体质量承压明显。

　　观察苏州银行的对公和个人业务，个人贷款风险明显较高。截至2025年末，该行公司业务的不良率仅为0.54%，资产质量较好，而个人贷款不良率则为1.82%，较上年末增加0.16个百分点，其中个人经营贷款不良率虽呈现下降趋势，但仍处于3.01%的相对高位；个人消费贷款不良率1.78%，较上一年末上升0.55个百分点。

　　在本次业绩说明会上，投资者也较为关注苏州银行个人贷款不良率上升带来的风险。对此，苏州银行行长兼首席合规官王强回应称，2025年以来，该行通过数字化风控、日常风险监测、完善预警体系、加强贷后管理、发布阶段性政策措施等一系列主动风险管理举措，个人贷款呈现平稳可控的态势，目前不良贷款率、逾期率较为稳定，不良贷款生成速度有所放缓，风险暴露节奏趋于缓和。

　　从整体资产质量来看，苏州银行保持着较好水平，位于城商行前列。截至2025年末，该行不良贷款率为0.82%，较年初下降0.01个百分点，已持续7年实现下降；拨备覆盖率达到418.60%，风险抵补能力较强。

　　作为江苏省的区域性城商行，苏州银行在区域贷款投放方面的资产质量存在一定差异。其中在大本营苏州市的贷款投放不良率为0.80%，较上年末上升0.09个百分点；在江苏省内其他地区的贷款不良率为0.85%，较上年末下降0.16个百分点。

　　对于近年来的风险管理体系建设，王强介绍称，苏州银行深化智能风控决策平台应用，提升贷前准入、贷中贷后预警的精准性和及时性，提高数字化风险监测与管理水平。2026年该行将持续优化授信政策和审批策略，加强各项业务的跟踪监测，及时预防化解相关风险，力争全年资产质量继续保持平稳态势。

　　现金分红比例超30%

　　在经营业绩方面，苏州银行今年一季度保持增长态势，其中营收为36.05亿元，同比增长10.94%；归母净利润16.82亿元，同比增长8.23%，营收和净利润的增速均有所提高。2025年，该行的营收仅同比增长1.08%，归母净利润增速为5.53%。

　　作为区域性银行，苏州银行2025年在苏州大本营的贷款余额超过2000亿元，占总贷款余额的比例达到55.50%，但贷款增速却不及江苏省内其他地区。对此，崔庆军回应投资者称，该行始终坚守立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角的区域定位，目前已实现江苏省内经营机构全覆盖。该行将根据经营计划，综合考虑信贷政策导向及整体盈利目标，按需调整并合理提高信贷资源使用效率，多举措保持整体资产规模增长及盈利能力提升。

　　增加分红频次、加大分红力度，不仅是当前监管积极倡导的分红行为，也是普通投资者关注的重点。苏州银行2025年全年累计派发现金股利超16亿元。崔庆军在说明会上表示，该行现金股利政策目标为每年以现金方式分配的利润不应低于当年实现的可分配利润的30%，目前已连续6年现金分红比例超过30%，现金分红水平在上市银行同业中持续保持高位，且整体保持稳定，兼顾了股东利益与内源性资本需求。

　　崔庆军还提到，未来该行经营发展长期稳定向好的趋势不会变，也将继续实施稳健、可持续的利润分配方案，与投资者共享发展红利。

　　在市值管理方面，2025年苏州银行第一大股东国发集团累计增持超1.78亿股，中国人寿保险、国民养老等险资也在买入增持；同时，该行部分董事、监事及高级管理人员已连续3年自愿增持公司股份，这一系列增持动作能增强市场信心。