在4月初数字人民币运营试点机构扩容一倍后，多家商业银行加速数字货币产品的落地节奏。

　　日前，兴业银行在数字人民币APP上线积存金产品，用户可一键签约、1克起投，赎回资金留存钱包还能计息；与此同时，其牵头主承销的全国首单“碳资产+数字人民币”债券成功发行，10亿元募集资金全流程通过数字人民币流转。

　　北京某券商银行业分析人士认为，在数字人民币今年纳入计息之后，强化了其货币储存功能，同时在支付功能方面，今年跨境支付取得长足进展，给试点商业银行带来新业务增长空间。

　　广发证券研报指出，中性场景下，5年内境内M1向数字人民币转型规模可达84万亿元，将为银行带来较大规模的沉淀资金与财富管理中收增量。

　　数字技术红利初现 银行加速零售对公双线布局

　　3月，作为数字人民币布局较早的大行、中国银行行长张辉在业绩发布会上强调，今年将稳步发展数字人民币，一站式满足各类型客户综合金融需求。

　　4月2日，央行将数字人民币运营机构从10家扩展到22家，股份行和头部城商行基本入列。这也加剧“老十家”机构的竞争焦虑。

　　如“老十家”之一的兴业银行5月底推出的积存金产品，打通数字人民币与贵金属投资的闭环，用户赎回资金留存钱包可获活期利息，既提升钱包活跃度，也为银行带来代销佣金与沉淀资金。

　　“随着应用人群的扩大，数字人民币钱包已将支付工具升级为财富管理入口，这类产品还能吸引客户资金留存，缓解存款流失压力”，华南某股份行零售业务条线资深人士对记者表示。

　　在对公端，此次兴业银行牵头发行的“碳资产+数字人民币”债券，实现募集资金认购、划转、兑付全流程数币结算，实时到账且全程可追溯，既降低企业融资成本，也为银行带来承销费、资金结算费等收入。

　　某头部股份行交易银行部人士认为，随着数字人民币在债券发行、跨境结算、供应链金融等场景的应用，将成为银行对公非信贷服务及收入的新来源。

　　跨境金融需求或助力数字人民币提速

　　相比国内场景扩容，跨境金融正被商业银行视为数字人民币最具战略价值的应用方向之一。

　　前述交易银行业务人士认为，面对复杂的跨境结算合规要求和人民币国际化，数字人民币将更容易获得政策支持和客户接受，从而在场景和便利性获得更大提升，加速规模化。

　　财联社记者注意到，近期，多边央行数字货币桥（mBridge）运用明显提速。3月，兴业银行长沙分行为湖南企业完成2.7亿元货币桥跨境支付业务，创下当地最大单笔纪录。随后，建设银行重庆分行完成两笔超过35亿元的数字货币桥资本项目跨境结算交易。6月2日，澳门11家银行正式接入mBridge平台，标志着澳门正式加入数字人民币跨境支付生态。

　　市场机构普遍认为，跨境支付将成为数字人民币未来规模增长最快的领域。

　　广发证券测算显示，在中性情景下，未来五年跨境数字人民币支付规模有望达到6.3万亿美元。据国金证券测算，未来五年有望贡献2.1万亿美元跨境数币支付规模，为商业银行带来可观的跨境结算收益。

　　前述银行业分析人士相信，随着数字人民币2.0产品线完善，将会从单纯的支付通道，逐步成为集支付结算、财富管理、跨境金融于一体的综合金融服务载体，更接近于货币本身功能。