近日，国家金融监督管理总局许可证信息系统显示，河南农商银行在漯河市落地29家分支机构。

　　此次机构新设，标志着该行对漯河区域农信机构整合落地，河南全省农信改制、分批并入省级农商行的工作再进一步。河南是农信机构最密集的省份之一，在去年推进省级农商行统一法人落地后，该行开启了按批次整合省内原有农信法人机构的进程。

　　放眼全国，多地正同步加速农信系统改革，一批省级、市级农商行接连挂牌筹建，成为当前中小银行改革化险的鲜明特征。

　　漯河新增29家分支网点

　　根据金融许可证公示信息，河南农商银行本次在漯河市获批21家支行、8家分理处，合计29个经营网点牌照。批量拿证，是该行启动漯河区域农信整合的实质性信号。

　　目前，漯河市仅剩下临颍农商银行保持独立法人身份，是当地最后一家暂未并入省级农商行的县域机构。

　　按照“一省一策”原则，各省联社改革路径主要分为两类：一是组建省级农商行的统一法人模式；二是组建农商联合银行的两级法人模式。

　　不同于其他省份，河南省的中小银行改革化险总体方案经过了两次调整，先是在省联社基础上于2023年组建了农商联合银行，此后又于2024年调整为重组区域内的银行为统一法人机构的省级农商行。

　　作为省级统一法人机构，河南农村商业银行于2025年1月24日正式获批筹建，并迅速于当年2月24日获批开业，由河南农商联合银行、郑州农商行等共25家法人机构以新设合并方式组建，涉及资产总额2.58万亿元。半年后，该行开启第二轮吸收合并。2025年9月，河南农商银行进一步吸收合并了开封、平顶山等9市农商银行（农信社）、村镇银行等共82家机构，原机构变更为河南农商银行的分支机构。

　　在上述两轮大规模吸收合并后，河南农商银行已顺利完成对13个省辖市县百余家农信机构的“收编”，省内仍有漯河、洛阳、鹤壁、许昌、驻马店五地的存量农商行尚未完成改制并入。

　　全省尚有28家农商行待整合

　　此次漯河29家分支机构获批设立，是近8个月河南农商银行体量较大的一次属地收编动作。

　　不过，按现有金融许可证信息统计，漯河市仍留存临颍农商行1家独立法人机构，其余四市还有27家农商行尚未并入。

　　分地市梳理可见，鹤壁市留存鹤壁农商行、浚县农商行2家独立法人；许昌市还有许昌农商行、许都农商银行，以及3家县级市农商行，合计5家；此外，洛阳、驻马店两地各自保留10家农商行。也就是说，全省合计有28家农商行有待改制吸收。

　　相较于农商联合银行两级法人模式，省级统一法人改制需要完成股权梳理、资产并表。而河南存量独立农商行数量多、主体分散，重组落地周期更长。

　　在进行吸收合并之前，区域银行不良资产等历史包袱的清理工作显得尤为重要。

　　根据中原资产公告，该公司于2025年11月13日与洛阳农商银行、河南浚县农商银行、鹤壁农商银行签署了《不良资产转让协议》，3家银行分别向中原资产转让不良资产，价款分别为22.10亿元、15.65亿元、15.03亿元。这3笔大额不良资产的剥离，也被市场视作3家银行后续并入河南农商银行的铺垫动作。

　　值得关注的是，根据2025年8月签署的协议，平顶山鹰城农商行向中原资产转让了19.47亿元的不良资产。仅间隔一个月，鹰城农商银行于当年9月25日注销金融许可证。当天，河南农村银行平顶山中心支行设立。

　　改革化险节奏加快

　　2025年起，国内中小银行改革化险迈入纵深阶段，行业并购重组节奏也持续提速，以县域农信社、农商行、村镇银行为主体的中小机构加速法人退出，陆续并入省级或市级统一法人农商行。

　　近一年来，全国改制落地成效凸显，吉林、新疆、甘肃等多地陆续揭牌省级统一法人农商行，陕西咸阳、青海海东等地市级统一法人农商行也陆续获批设立。其中，2026年3月挂牌的甘肃农商银行采取了与河南农商银行相同的改革路径，即先组建省级农商银行，再分批次吸收合并省内农信机构。

　　值得关注的是，在江苏、江西、贵州等已落地省级农商联合银行的省份，地市层面统一法人整合同样紧锣密鼓地推进。

　　5月26日，黔西南农商银行获批筹建，该行计划由当地8家农商银行和5家村镇银行等组建而成。

　　同月，江西上饶市统一法人农商行筹建工作小组作为采购人，对上饶辖区农商银行清产核资、资产评估等相关服务项目公开进行招标采购，意味着上饶12家农商行整合之路进入落地阶段。

　　今年2月，徐州农商银行、新沂农商银行、邳州农商银行、睢宁农商银行、丰县农商银行、沛县农商银行同步发布通知，拟新设合并组建江苏徐州农商行。落地后，该行资产体量有望跻身江苏地市农商行次席。

　　相对而言，省级层面统一法人的整合之路更为复杂。2026年以来，云南、宁夏等进一步明确了方向。

　　今年1月初，云南发布筹建公告称，将以新设合并方式组建云南农商银行，承继省内123家涉改机构的所有业务、债权债务等所有权利与义务。

　　宁夏则将全区农商行统一法人改革列入2026年政府工作重点任务。6月10日，宁夏黄河农商银行将召开股东会议，审议吸收合并19家县市农商行、增加注册资本等议案，省级农商行改制有望迈出关键一步。