近日，2026上海国际养老、辅具及康复医疗博览会（下称“老博会”）在上海新国际博览中心举行。《国际金融报》记者注意到，工商银行、建设银行、中国银行和交通银行4家国有大行的在沪机构，以及浦发银行、上海银行和上海农商银行3家本地银行纷纷亮相。

　　在人口老龄化持续加深的背景下，上海银行业跳出传统信贷思维，一方面发力“金融+非金融”及适老化场景创新，将服务延伸至居家改造、数字支付等实体场景；另一方面，迅速响应上海市刚落地的养老服务信托试点，通过意定监护和普惠性养老服务信托产品，破解银发及备老群体养老痛点。

发力综合性、场景化服务

　　上海已迈入深度老龄化城市的门槛。根据上海市老龄办、市民政局和市统计局联合发布的统计数据，截至2025年年底，上海市户籍人口为1555.70万人，其中60岁及以上户籍老年人口达584.38万人，占比已攀升至约37.56%。

　　在这一超大城市人口基数的驱动下，养老金融服务的需求愈发迫切，也倒逼金融机构跳出传统的信贷思维，探索综合化与场景化的服务模式。本届老博会上，《国际金融报》记者观察到，“金融+非金融”服务融合以及创新场景化落地，已成为多家在沪银行养老金融业务的关键发力点。

　　记者走近中国银行的展厅，远远地便闻到一阵浓郁的咖啡香。今年是中国银行上海市分行第六次亮相老博会。这次，该行不仅带来了“中银银发”养老金融主品牌及“岁月长情”“颐养同心”两大子品牌，还携手社区街道，将“记忆咖啡馆”搬进了展厅。“这是一家诞生在社区街道的公益咖啡馆，主要服务人员是一群患有轻度认知障碍的老年人，平均年龄约73岁。”现场工作人员向记者介绍，“在养老金融方面，我们始终坚持全方位服务，也希望借由这杯咖啡的温暖，传递中国银行养老金融服务的温度。”

　　李若菡/摄

　　智能外骨骼体验、VR（虚拟现实）设备云游贝加尔湖畔和游轮……在上海银行“美好生活体验馆”展区，可交互的趣味体验吸引了不少银发游客。记者注意到，展厅共分为“老有所享、老有所乐、老有所学、老有所为”四个区域，在“老有所学”的长桌旁已围坐了不少观展的老人，兴致勃勃地准备体验公益课程。在公益服务区，几位老人正在租借轮椅，并由上海银行的工作人员推行逛展。

　　李若菡/摄

　　作为全市独家实体参与老年大学线下办学的金融机构，上海农商银行则在展厅内还原了养老金融特色网点的样貌，还将“心家园”老年大学精品课堂原汁原味地“挪”了进来。“您可以看见，我们空出了网点大量的区域用作银发客户活动学习和休憩的空间。我们所有的工作人员都是养老服务经理，接受过专门的培训，不仅要懂金融，还要懂养老政策、政府服务、居家养老，为老年客户提供金融和非金融的综合服务。”一位工作人员告诉记者。

　　适老化改造及数字支付也成为银行养老金融场景化服务的重点。

　　建设银行上海市分行针对适老化场景改造，与上海市民政局适老化改造平台首批综合服务商好美家联合参展，重点展示免施工的适老化套餐。“适老化改造不是装修，是安全投资。我们希望通过金融服务，让更多家庭‘改得起、愿意改’。”建行相关负责人表示。

　　工商银行上海市分行的展区则以“回眸过去·展望未来”为主题。除了展出许多银行的老物件外，最为吸睛的要数三张“颐安智付”数字人民币就餐卡（硬钱包），创新地引入数币支付，既保留了老年群体熟悉的实体卡片形态及“充值—刷卡”简易支付流程，又助力政府破解养老助餐预付费资金监管难题。“未来区”侧重互动体验，现场开展养老金融知识普及专题讲座；无介质可交互的全息投影也仿佛科幻片照进现实，可以实现正面35度角范围内防偷窥，且轻触即可交互，为老年人带来操作便利。

响应试点创新信托产品

　　近日，上海金融监管局、上海市民政局、人民银行上海市分行、上海市委金融办联合印发《关于创新开展养老服务信托试点工作的通知》（下称《通知》），助力意定监护制度在沪落地，实现“管人”“管财”分离，并创新“意定支付”功能，提供全场景全资产类别的养老服务信托体系。

　　本届老博会上，多家银行迅速响应，推出意定监护和养老信托产品，通过产品和服务创新，在降低信托门槛、优化信托服务等方面持续发力，助力信托产品“飞入寻常百姓家”，为老年及备老群体，尤其是独居人群、丁克家庭以及“老养残”家庭解决后顾之忧。

　　“当前老年人的核心焦虑主要集中在四个方面，即担心资金安全、资金管理麻烦、空巢独居照护没有保障以及身后房产、存款等传承易留隐患。此外，独居老人及‘老养残’等特殊家庭往往面临更严峻的挑战，这正是养老信托重点解决的民生痛点。”交银国际信托副总裁朱明君对记者表示。

　　本届老博会上，交通银行上海市分行与集团子公司交银国际信托依托沃德财富，创新推出以特殊需要信托为核心的养老服务信托方案，构建起覆盖“资金托管+照护履约+监护衔接+身后传承”全链条的养老保障体系。

　　此外，浦发银行集团子公司上海信托聚焦养老场景，推出“意定监护+养老服务信托+养老服务机构”的普惠型服务信托业务，根据委托人需求提供养老财产管理和保护等综合养老服务，真正实现从“事后补救”向“事前安顿”转变。

　　上海农商银行也携手张江公证处、东方遗嘱服务中心推出“金融+公证”的家事法律服务，在展区的家事法律咨询区提供意定监护、财富传承规划等一站式咨询。上海银行同样在展厅安排了“意定监护”的公益课程，向银发客户普及相关概念。

　　养老信托产品的创新，不仅在于银行经营本身，更在于其社会意义。

　　交通银行上海市分行副行长童洁萍在接受记者采访时指出，传统财富管理信托的门槛偏高，而普惠型养老信托大大降低了起步资金。养老信托不只是简单的资金管理，更是通过信托实现财产风险隔离的特性，满足老年人特殊的养老需求和事务管理，同时也能够做好老年人财富传承的规划落地执行。从社会意义而言，传统的养老模式高度依赖子女照护与道德约束，不确定性很强，而养老信托则以市场化、法治化机制分担家庭压力，有助于缓解个人家庭与公共养老的双重压力。

　　“在‘纯老家庭’（老年夫妻或独居）占比超过三成的当下，信托制度凭借其法定独特性，正成为构建多层次养老保障体系中不可或缺的基石。”童洁萍最后展望道。