文/孙诗卉

　　6月11日，太平洋健康险与蚂蚁健康战略合作暨蓝医保新品发布会在上海举办。太平洋健康险发布蓝医保·免健告长期医疗险（有福版），首次引入蚂蚁阿福“AI健康管家+真人健康顾问”结合的系统性健康管理服务。

　　阿福与蓝医保相遇，意味着保险的服务和意义正在被重新定义——从事后赔付延展到事前预防、事中陪伴和事后管理。

　　健康险+AI联手成大势所趋

　　2025年，我国商业健康险保费收入以9973亿元收官，距万亿仅一步之遥。然而，同质化竞争加剧、4亿慢病人群面临“投保难、续保难”等问题，让行业陷入增长乏力的困境。在此背景下，健康险与健康AI融合的背后，是政策、市场、用户三股力量的共同推动。

　　政策层面，2025年金融监管总局发布《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，明确提出“推动健康保险与健康管理融合发展”，构建“事前预防、事中管理、事后保障”的新型健康服务保障体系。这为“保险+健康管理”模式提供了明确的政策依据。

　　市场层面，健康险正需要打开新的增长曲线。2025年健康险保费虽逼近万亿，但百万医疗险存在同质化问题。与此同时，慢病人群因健康告知门槛被挡在门外，传统产品市场空间见顶。险企迫切需要找到“降赔付、提黏性”的新路径。

　　用户层面，消费者的需求正在升级。传统健康险的逻辑是“以防万一”——不出险就等于零交互，保险成为“抽屉里的合同”。但用户的真实期待远不止于此。随着我国人群“带病生存”期的延长，消费者不再满足于“出事赔钱”，而是希望“日常有人管、生病有人帮”。

　　太平洋健康险副总经理郭超在发布会上坦言：“过去健康险的定价逻辑是‘保健康人’，但这套逻辑已经走到头了。”

　　政策指路、市场倒逼、用户呼唤——三股力量交汇，健康险与健康AI的联手，不是偶然，而是“从保健康人到保人健康”的必然。

　　从“以防万一”到“日常陪伴”

　　郭超指出：“做实健康管理，是产品最核心的差异化亮点。”

　　具体而言，蓝医保（有福版）投保用户可享受每年一次免费体检，覆盖30余个体检项目。体检报告可通过阿福AI上传解读，关键指标、健康建议一目了然，保险赔付比例也相应提升，形成“越健康、越划算”的正向激励。

　　此外，产品介绍显示，蓝医保（有福版）的投保门槛较低、保障人群广泛，投保年龄覆盖30天至75岁，且产品保证续保5年。同时，该版本投保没有健康告知门槛，三高、结节、糖尿病、乙肝等带病人群投保，年度保额也可达600万元，有助于缓解中老年和慢病群体“投保难、续保难”等痛点。

　　在服务模式上，笔者体验发现，蓝医保（有福版）引入AI+真人健康管理服务后，投保用户除了日常可以在阿福App上获得免费的秒级健康咨询、报告解读等服务之外，在需要就医时，还有真人健康顾问提供7×24小时的专属服务，包含在线问诊、就医规划、专家问诊、就医辅助等定制服务。

　　从“赔得起的保险”到“管得住的健康”

　　“价格竞争客观存在，但行业追求高质量发展，最终是要回归价值增长，为客户创造持续的回报。”太平洋健康险总经理尚教研在圆桌论坛上表示。

　　上海市民李先生对这次升级充满期待。“我是蓝医保的‘初代用户’，这次出的‘有福版’加了AI管家和真人顾问，确实戳中了我们平时最头疼的地方。”他说，以前买健康险，感觉就是每年交个保费，“不出险就跟保险公司没啥关系，钱好像白交了一样”。但现在不一样了，“AI管家天天跟你互动，提醒你体检、推送健康建议，感觉这个保险是‘活’的，每天都能用得上。”

　　蚂蚁集团副总裁、蚂蚁健康事业群总裁张俊杰表示，“AI+真人”协同的健康服务模式，为用户提供从日常健康疑问到疾病就诊的全流程解决方案和陪伴，减少用户在特殊时刻的焦虑，提供切实帮助。