01

多地延长公积金贷款年龄上限

男延至68岁，女延至63岁！

　　一、广东江门

　　据江门公积金消息，广东省江门市住房公积金管理委员会修订了《江门市住房公积金个人住房贷款管理办法》，从2025年4月1日起实施，有效期至2030年3月31日。

　　其中提到，住房公积金贷款年限有所放宽，借款申请人的年龄加上贷款年限不超过法定退休年龄后5年。这意味着女性借款人最长可贷款至63岁，男性最长可贷款至68岁。

　　二、山东青岛

　　青岛市住房公积金管理中心发布《关于调整我市住房公积金贷款政策的通知》。该通知从2025年3月27日起执行。

　　其中提到，调整青岛市住房公积金贷款借款人年龄上限。贷款到期日男性不超过68岁，女性不超过63岁，或不超过法定退休年龄后5年。住房公积金贷款期限最长不超过30年。

　　三、云南昆明

　　昆明市住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款借款人年龄上限的通知》。该通知从2025年3月24日起执行。

　　其中提到，缴存人申请办理住房公积金个人住房贷款的，贷款到期日不超过法定退休年龄后5年，男性不超过68周岁，女性不超过63周岁，贷款期限最长为30年。

　　四、陕西西安

　　陕西省住房资金管理中心发布《关于调整个人住房公积金贷款借款人年龄上限的通知》。

　　借款人申请个人住房公积金贷款时年龄不超过法定退休年龄（原则上女58岁、男63岁），所申请的贷款期限不超过30年，且贷款到期日不超过借款申请人法定退休时间后5年。

　　五、黑龙江哈尔滨

　　哈尔滨住房公积金管理中心发布《关于调整公积金个人住房贷款借款申请人最高年龄限制的通知》。

　　从2025年1月1日起，住房公积金个人住房贷款借款申请人（含共同申请人）偿还贷款最高年龄由男65周岁、女60周岁，延长至男68周岁、女63周岁。所申请的贷款期限不得超过30年，且贷款到期日不超过借款申请人（含共同申请人）法定退休时间后5年。

　　六、北京

　　北京住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款借款人年龄上限的通知》，住房公积金个人住房贷款借款期限可计算到借款申请人法定退休年龄后5年，原则上最高不超过68周岁，贷款期限最长为30年。该通知从2025年1月1日起执行。

　　公积金中心调整公积金贷款借款人年龄上限，从最高不得超过65周岁调整为不得超过68周岁，与贷款期限有关的其他政策无变化。

　　例如，借款申请人已婚，购买新建住房申请公积金贷款，其年龄为40岁，配偶年龄为45岁，申请人贷款最长期限为28年（68-40=28年，68-45=23年，按较长一方计算）。

　　七、重庆

　　重庆市住房公积金管理中心发布《关于优化调整住房公积金使用政策的通知》，将住房公积金个人住房贷款到期时间男性延长到68岁、女性延长到63岁，或延长到缴存人法定退休年龄后5年，最长贷款期限不超过30年。该政策从2025年1月1日起执行。

　　综合来看，多地政策调整呈现三大特征：

　　一是普遍将年龄上限延长至男性68岁、女性63岁；

　　二是形成“法定退休年龄+5年”的双重约束机制；

　　三是与国家延迟退休政策同步实施。

02

住房公积金每个月应该缴多少钱？

　　住房公积金每月的缴存金额主要根据员工缴存基数、公积金缴存比例确定，主要计算公式为：

　　员工月缴存额=公积金缴存基数x公积金缴存比例x2。

　　一、住房公积金缴存基数如何确定？

　　根据《住房公积金管理条例》第十六条、第十七条规定：

　　第十六条职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。

　　第十七条新参加工作的职工月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。单位新调入的职工月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。

　　从条例看，要计算缴纳金额，就必须知道缴纳基数，在实际情况中分为以下三种情况：

　　1.新参加工作职工月缴存基数为第二个月工资；

　　2.新调入职工月缴存基数为调入当月工资；

　　3.非当年新入职，缴纳基数是“职工本人上一年度月平均工资”。

　　其中，“上一年度”按照自然年计算。如2023年核定基数时，应计算2022年期间的月平均工资。

　　什么是“月平均工资”？

　　根据国家统计局1990年1月1日发布的“关于工资总额组成的规定”，工资总额是指各单位在一定时期内直接支付给本单位全部职工的劳动报酬总额。

　　包含计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资、特殊情况下支付的工资（婚假、产假等）。从这个范围看，应该包括了我们每月应计入工资的全部收入总额，并且是税前收入总额。

　　月平均工资=年度工资总额/当年实际工作月份数，其中不足月部分不参与计算。

　　其中，公积金缴存基数跟社保一样，也有上限和下限，各地的公积金管理中心每年度会发布公积金缴纳基数的上限和下限，上限一般设定为上一年度在岗职工月平均工资3倍。

　　二、公积金缴存比例如何确定？

　　单位及个人的住房公积金缴存比例下限各为5%，上限各为12%，具体缴存比例由单位和个人自行选择。同一单位原则上只能选定一个单位缴存比例，个人缴存比例应当等于或高于单位缴存比例。缴存比例取1%的整数倍。

　　三、住房公积金基数与社保基数一致吗？

　　一般情况下，二者基数都是根据上一年度平均收入计算，应该一致，但是基数的上限和下限存在一定差异。

03

住房公积金的7大用处

不知道的亏大了！

　　是不是很多小伙伴以为住房公积金只能用来买房，其实不是的。除了买房和租房提取，住房公积金的用处还有很多。

　　一、购房

　　①不贷款购房可一次性提取公积金；

　　②商业贷款购房可提取公积金用于首付；

　　③商业贷款购房可提取公积金偿还本息；

　　④公积金（组合）贷款购房可提取公积金偿还本息。

　　二、建造、翻建、大修住房

　　在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取修建房被批准当月之前（含当月）的公积金金额，提取金额合计不超过修建房费用。

　　三、租房

　　①用公积金支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租；

　　②用公积金支付市场租房房租。

　　四、父母给儿女购房

　　使用商业银行个人住房贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金；使用个人住房公积金（组合）贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金。

　　这一做法需要满足相关条件，可咨询本地公积金管理部门。

　　五、销户提取全部余额

　　需要满足以下条件之一：

　　①离、退休的；

　　②农业户籍职工男满60周岁，女满55周岁的；

　　③到国外、港澳台地区定居的；

　　④完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系的；

　　⑤领取失业保险金的；

　　⑥被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的；

　　⑦住房公积金账户转入集中封存户满2年或与原单位终止劳动关系满2年的；

　　⑧到所在市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金的，可销户提取全部公积金余额。

　　六、纳入低保或特困范围的提取使用

　　职工被纳入城镇居民最低生活保障或特困救助范围，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额不超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期间以前的住房公积金金额。

　　七、治疗重大疾病

　　家庭成员（包括职工本人、配偶及未成年子女）患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起1年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。