一项实验室里的技术成果，要真正变成生产线上的产品，中间往往隔着一道关口——中试。

　　中试，又称半工业试验，是在正式批量投产前，对实验室技术路线、工艺参数、产品性能、质量稳定性、生产管理流程等进行放大验证的过程。它一头连着实验室，一头通向生产线，是科技成果转化中承上启下的关键环节，也是风险集中的环节。

　　有研究数据显示，经过中试验证的科技成果产业化成功率可达80%左右，未经过中试的成功率约为30%。正因如此，中试既是成果转化的“必答题”，也是不少科技企业不敢随意迈过的“风险门槛”。

　　近年来，在科技金融政策推动下，围绕中试环节的保险产品和服务开始在多地试点落地。保险业正将服务科技创新的关口前移，围绕中试验证中的费用损失、设备损耗、材料投入、人员成本等风险，探索综合保障方案，为科技成果从实验室走向生产线提供风险分担屏障。

　　一套装置里的风险账

　　在上海市闵行区迈瑞尔化工集团的车间里，一套套中试装置正在组装、调试；有的服务于石油化工企业，有的用于新材料研发，有的将被运往客户现场进行验证。对于科研人员来说，这些装置不只是设备，而是技术从“小试成功”迈向“产业化落地”的关键一环。

　　迈瑞尔成立于2002年，长期服务于石油炼制、石油化工、生物医药、环保、新材料等领域，逐步形成实验设备设计与制造、中试装置工程化开发与建设、特种化学品及高端材料研发与生产、中试技术服务平台等业务板块。迈瑞尔化工集团董事长朱博源介绍，迈瑞尔已为国内外科研机构和企业提供了1000多套中小型实验装置，其中多套为行业内首台套装置，有的实现了进口替代，有的出口到欧洲等发达国家市场。

　　在企业展厅里，“选择迈瑞尔，选择成功”的标语背后，是中试行业的真实压力。朱博源说：“小型中试装置投入动辄几十万元甚至数百万元，大型项目投入可达上亿元。成套装置落地，不仅长期占用流动资金，还会消耗宝贵的研发窗口期。一旦项目试验失败，企业损失的不只是设备购置成本，还有时间成本、市场机遇与后续融资空间。”

　　中试风险之所以突出，在于它不是简单的实验重复。实验室里的小试成功，往往是在相对稳定、可控的条件下完成；而中试要面对更复杂的设备系统、更接近工业化的工艺环境、更高强度的连续运行要求。温度、压力、原材料批次、催化剂性能、控制系统稳定性、安全管理水平，都可能影响最终结果。

　　朱博源提到，中试环节有两个痛点：一个是安全和失败风险，另一个是资金问题。保险介入后，可以在一定程度上降低项目失败和安全事故带来的损失，也有助于银行等金融机构更积极地参与中试项目融资。

　　中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉认为，科技成果转化前端具有投入高、风险大、历史数据不足等特点，传统保险产品的覆盖和适配能力仍显不足，中试保险有助于弥补这一环节的风险保障缺口。

　　迈瑞尔的发展实践，是国内中试保险需求持续释放的缩影。从行业落地情况来看，中试保险已从零星探索转向多地试点：2024年6月，人保财险在南京落地全国首单中试综合保险，为医药科技企业提供中试风险保障；同年9月，太保产险在浙江落地中试项目费用损失保险，为一家新材料企业提供1250万元保障；同年10月，平安产险深圳分公司聚焦科技型企业全生命周期的风险需求，将科技成果转化作为推动科技创新和保险创新深度融合的突破口，推出中试综合保险方案。

　　硬科技、长周期、高投入产业，更需要成熟的市场化风险分担机制。中试保险并不能替代技术能力，但可以降低创新主体“试错”的财务压力，为成果转化多加一层安全垫。据不完全统计，中试保险目前已在深圳、宁波、南京、成都、绵阳、太原、佛山等城市落地，覆盖生物医药、新材料、电子信息等多个高新技术领域，有效降低了企业创新风险，激发了企业创新活力。

　　保险服务嵌入转化链

　　中试保险要真正发挥作用，就不能止步于简单卖出一张保单，而是要嵌入中试服务链条。

　　迈瑞尔旗下的中试通平台，提供了一个新的场景。该平台是以数字科技为依托打造的中试基地平台，汇聚高校、科研机构、创新企业的技术成果，通过线上平台与线下中试基地结合，为客户解决找装置、找专家、找园区、找技术、找合作、找产品等问题。

　　今年4月23日，中试通中试技术创新与产业化论坛在上海闵行区举办，人保财险上海分公司签约成为中试通平台服务机构。入驻平台的高校、科研院所、科创企业，以往仅能对接装置、园区、设备与技术资源，如今可同步配套获取风险保障、综合金融服务。

　　保险机构与中试平台合作，相当于把行业专业能力与保险风控能力结合起来。中试项目专业性强、差异化大，单靠保险公司逐个判断技术路线、工艺流程和失败概率，难度很大。迈瑞尔这样的中试服务机构，长期深耕化工、新材料等细分领域，既懂设备，也懂工艺，还熟悉科研机构和企业的需求。这为探索中试保险运行机制提供了一个破题方向：让保险公司不再单独面对陌生技术项目，而是通过中试平台触达更多真实场景；让中试平台不再只提供设备和技术服务，而是把金融保险服务嵌入成果转化流程；让银行等金融机构在保险增信和专业评估基础上，更愿意支持优质中试项目。

　　人保财险上海徐汇支公司相关负责人表示，作为平台签约服务商，保险公司可为入驻客户提供全产业链差异化保险产品。同时，公司将联合专业机构，同步开展现场巡检、项目评估、全周期风险减量管理。简言之，保险不再局限于出险后理赔，而是前置介入项目筛选、工艺方案评估、设备安装调试、现场全过程管控等关键节点。据人保财险上海分公司提供的数据，2023年至2025年，该公司累计承保科技活动风险5330余笔，提供风险保障26350亿元，支持192家科技型中小企业融资8.21亿元。

　　从“敢保”走向“会保”

　　中试保险前景广阔，但要真正从试点走向推广，仍有不少难题需要破解。

　　风险识别是首要挑战。中试项目往往处于行业前沿，技术路线新、工艺流程复杂，不同领域、不同项目之间差异较大。陈辉表示，新材料、生物医药、电子信息、先进制造等领域的中试风险各不相同，即便在同一行业内，不同技术路线对应的风险特征也可能完全不同。传统保险通常依赖大量历史数据和相对标准化的承保标的，而中试项目常常具有首台套、首批次、首单、首创等特点，历史赔付数据不足，难以直接套用传统风险评价和定价模型。

　　定价难题同样突出。保险公司既要服务科技创新，又要保持自身经营可持续。费率过高，科技企业可能难以承受；费率过低，保险公司又可能面临较大赔付压力。陈辉认为，中试项目通常单笔保额较高，一旦发生损失，赔付金额和业务波动可能较大。这要求保险公司在项目准入、责任设定、风险分散和风险减量等方面实行更加精细化的管理。

　　责任边界也需要进一步厘清。中试失败原因复杂，可能来自技术方案本身，也可能与原材料缺陷、设备问题、操作失误、外部政策变化、合作方违约等因素有关。陈辉表示，中试项目参与主体较多，出险后的责任认定较为复杂。哪些属于保险责任，哪些属于正常研发风险，项目方、技术方、设备方和保险机构分别承担什么责任，都应在合同和保险条款中提前作出明确约定，必要时引入第三方专业机构参与评估和定损。

　　此外，中试保险具有明显的外部性，服务的不只是单个企业，也关系科技成果转化效率和产业链创新能力。仅靠商业保险机构独立承担全部风险，并不现实。特别是在市场培育初期，还需要政府部门在政策引导、保费补贴、风险补偿、公共数据建设、标准制定等方面给予支持，推动形成多方参与、风险共担的发展机制。

　　目前，保险机构与中试平台合作的模式仍处于起步阶段，合作机制、风险模型、定价体系、理赔规则都需要在实践中不断完善。中试保险不能简单追求规模扩张，更要防止“看不懂也敢保”“责任不清就承保”。只有把项目筛选、专家评估、过程管理、风险减量、理赔复盘等机制建立起来，才能真正从“敢保”走向“会保”。