上证报中国证券网讯（记者马慜）6月18日，交通银行行长张宝江在2026陆家嘴论坛上表示，在普惠金融“扩面上量”取得显著成效后，下一步的关键命题是“提质”，而数字技术正成为破解这一命题的核心钥匙。

　　谈及普惠金融的发展成就，张宝江列举了一组数据：全国普惠小微贷款余额从2018年末的不足10万亿元到2025年末跃升至37万亿元，数字的背后是千千万万家小微企业的成长。

　　“当普惠金融扩面上量，发展到一定程度后，下一步是如何提质的问题。”张宝江结合交行实践，分享了三条路径：第一是数字赋能，让银行服务更加主动。传统金融服务需要银行花费大量人力、物力展业，而小微企业点多面广，传统服务的效率较低。如今，交行借助数据赋能，与园区、政府对接数据，对企业进行画像后开展批量化主动授信，终端客户经理可以拿到授信额度后“送贷上门”。

　　“这方面的初步成果比较明显，交行通过这种方式服务小微企业3.4万户，投放1186亿元贷款。”张宝江透露，下一步交行还要推广这种模式，推动普惠金融服务从被动响应转向主动服务。

　　第二是从客户视角出发，让金融服务更加适配客户需求。张宝江坦言，传统银行服务往往是“产品货架”，有什么卖什么，产品繁多，仅普惠产品序列中就有上百个品种，企业搞不清，客户体验也不佳。交行正大力整合，进行“多码归一”，客户通过扫码后在不同场景下适配需求，让服务更加精准。“我们的体会是把复杂的事交给银行，放在后台做，把简单的事交给客户。”

　　第三是着眼于产业培育，让服务更加集成。小微企业“麻雀虽小五脏俱全”，既有融资、结算需求，也有生产、管人、管钱、纳税等综合需求。交行通过把小微企业引导到产业链和产业生态中，形成上下游协同关系，同时在财资管理、人事管理、纳税管理等方面推出相应产品，满足客户多方面需求。

　　对于普惠金融的风控问题，张宝江认为，传统普惠贷款存在一个“不可能三角”——可得性、低成本和高质量三者难以兼得。而数字技术的应用，有望破解这一难题。