作为“十五五”时期的战略任务，建设“强大的金融机构”对于金融强国建设、构建和完善现代金融体系、人民币国际化、更为有效地支持国内企业“走出去”、支持我国经济更好地获取“全球化红利”、防范系统性金融风险，均具有十分重要的意义。
中资金融机构需从多方面加强能力建设
“强大的金融机构”的核心内涵包括五个维度：一是门类齐全，即拥有金融体系所涉及的主要行业机构，包括银行、证券、投资银行、基金公司、信托公司、保险公司、资产管理公司、租赁公司等，覆盖间接融资和直接融资两大领域的各类机构；二是运营效率高，配套了较高科技和信息水平的业务系统；三是管理体系先进，决策机制灵活，业务流程便捷，盈利能力较强；四抗风险能力强，具备成熟、覆盖广且运行有效的全面风险管理体系；五是全球经营能力强大，在全球主要国际金融中心均有机构布局，在银行、证券、保险，外汇以及信托等业务上具有很强的市场竞争力。
当前，中资金融机构与“强大的金融机构”之间仍有差距，主要表现为“大而不强”。“大”，是指资本、资产、客户、分支机构等规模庞大，但主要在境内。“不强”主要表现在五个方面：业务创新能力偏弱，产品和服务的提升步伐缓慢，业务结构相对简单和传统；国际化经营水平较低，国际业务占比较小；跨行业的综合经营能力不足，一些大型机构虽有一批跨行业的子公司，但经营水平不高，相互合作和支持有限；盈利能力偏弱；证券、保险、信托和基金等机构在规模、业务创新、风险管控、盈利水平等各方面与国际金融机构相比存在较大差距。
中资金融机构全球化经营的机遇和挑战
在科技革命、产业升级、人才红利以及人民币国际化的推动和支持下，中资企业大规模“走出去”是不可扭转的趋势。必然需要金融机构伴随企业提供有效的服务。
为了服务好“走出去”的企业，金融机构尤其是大型金融机构通常需要做好以下几件事：根据境内主要客户在海外投资的方向和程度进行相匹配的机构布局，如共建“一带一路”国家和地区是重点区域；与当地政府、金融监管部门和市场监管部门保持良好的关系，把握政策变化，及时为境内“走出去”企业提供有效的金融和非金融服务；深入调研所在国金融市场，结合“走出去”客户需求，提供适销对路的金融产品和服务；持续观测和分析当地金融市场发展变化，及时管控金融风险，帮助本国企业客户和个人客户防控相关风险。
尽管当下逆全球化来势汹汹，世界经济的不确定性和不稳定性上升，给中资金融机构全球化经营带来一系列严峻挑战。但是，全球化红利依然存在，中资金融机构全球化经营仍然面临前所未有的机遇。
一是中资企业“走出去”具有持续增长和综合性的金融服务需求。随着中资企业海外购并、本地经营、全球供应链整合升级，其金融需求已从常规的业务发展为银团贷款、全球资金管理、汇率避险、跨境并购融资、境外发债等综合性服务。
二是人民币国际化步伐加快。人民币已稳居中国对外收支的第一大支付结算货币。一些国家正在大宗商品贸易中越来越多地用人民币进行支付结算，投资人民币金融资产的国际资本规模也在逐步扩大，人民币已为越来越多国家的外汇储备所持有，为中资银行带来了持续增长的业务空间。
三是制度型开放带来政策红利。制度型开放的核心是与国际高标准规则对接，包括境内离岸金融制度构建，自贸账户体系升级，监管环境优化等。这将为中资银行带来系统性竞争优势。
四是全球资本呈现“东移”战略动向。在全球经济大变局、大分化和大重组背景之下，国际资本正在重新评估新兴市场资产，普遍看好以中国为代表的亚洲经济。这将为中资金融机构带来跨境资产配置和提供相关服务的新空间。
五是新兴市场的多元化布局机遇。伴随着我国经济的全球化发展，对外经营投资活动正在从传统欧美市场向共建“一带一路”国家和地区，新兴市场拓展。这些国家和地区基础设施建设、资源开发和贸易往来活跃，为中资金融机构在项目融资、银团贷款、供应链金融等领域提供了巨大的成长空间。
需要实现三个突破和建设六项能力
从中国经济金融的规模看，国内金融机构应该有能力、有条件实现从“重要的参与者”到“主导者”的跨越。但要完成这一进阶，需要实现三个突破。
首先，需要推动人民币国际化达到较高水平。人民币业务是中资金融机构的主体业务，若成为全球主要的国际货币之一，中资金融机构的优势就能够较好地发挥出来。
其次，需要实现资本和金融账户的可兑换。人民币只有在境内和境外均实现了可兑换，才有可能在全球被广泛地持有和便利使用。
第三，需要大幅提升中资金融机构的国际经营能力，包括国际业务创新能力、综合经营能力、盈利能力、风险管控能力等。
展望未来，中资金融机构要成为“强大的金融机构”，迫切需要从组织、服务、产品、风控、科技、人才和品牌等方面加快推进六个核心能力建设。
一是组织架构适配能力建设，需打破境内外割裂格局，建立全球一体化管理体系，推行“区域+业务条线”矩阵式管理，压缩决策链条，实现全球资源统一调度。
二是产品与服务创新能力建设，从存贷业务为主向综合化转型，打造跨境人民币结算、全球资金管理、跨境投融资、外汇避险等一体化方案，适配中企“走出去”与外资“引进来”需求。
三是风险管理与合规能力建设，需构建覆盖全市场、全币种、全业务的全面风险管理体系，强化反洗钱、合规和国别风险评估，切实将合规嵌入业务全流程，提升跨境风险实时监控与处置能力。
四是金融科技能力建设，加快科技赋能，搭建全球统一的数字化平台，推进跨境数字身份认证、电子单证审核与区块链应用，提升跨境业务效率与客户体验。
五是国际化人才队伍建设，加快培养懂国际规则、跨文化沟通、精通跨境业务的复合型人才，建立全球人才选聘、激励与培养机制，为全球化运营提供强有力的智力支撑。
六是强化全球品牌建设，通过服务提质和科技赋能，持续提升中资金融机构的国际市场认可度。
从政策层面来看，亟待完善顶层设计，支持金融机构从制度、监管、市场、保障等方面更好地“走出去”，提高服务中资实体企业的效率和质量。
在制度开放方面，稳步推进金融领域制度型开放，对标国际高标准规则，优化负面清单管理；放宽金融机构境外展业准入与业务限制，简化境外分支机构设立、并购及业务牌照审批流程。
在跨境金融便利化方面，扩大自由贸易账户功能与应用场景，优化跨境人民币结算、资金池管理政策，推动优质企业跨境业务电子信息办理，提升跨境资金流动效率。
在监管协同方面，完善宏观审慎管理框架，健全跨境资金流动监测预警体系，加强与境外监管机构沟通协作，建立跨境风险联防联控机制，守住不发生系统性风险底线。
在市场与基础设施支持方面，加快上海等国际金融中心建设，提升人民币资产定价与风险管理中心地位，完善境内离岸人民币市场、外汇市场与衍生品市场体系建设，为金融机构全球化提供本土市场支撑。此外，还需完善跨境金融财税、人才政策，加大对金融机构境外展业的风险补偿与激励，构建“走出去”金融服务保障体系，助力金融机构在全球竞争中行稳致远。
