6月25日，网商银行11周年分享会上，赛迪智库中小企业研究所联合网商银行开展了AI时代小微经营者观察研究。研究发现，小微经营者用AI呈现明显“漏斗”特征：97.4%知晓AI，53.2%尝试使用，但持续使用者仅3成。

　　场景用不上、Token用不起、人才跟不上，成为小微深入使用AI的主要门槛。让AI真正走进小微生意，需要算力企业、金融机构、平台机构和生态伙伴共同努力，降低成本、适配场景、完善服务。

　　AI走进小微：从工具尝鲜到“一人公司”

　　观察显示，中国有个体工商户1.27亿户、中小企业超6000万户，目前AI正逐步进入1.9亿小微经营者的日常。97.4%的小微经营者听说过AI工具，53.2%尝试过使用，文案撰写、图片生成、客服咨询等低门槛场景最先落地。但对大多数小微而言，AI目前仍更多是“搭把手”的工具，尚未深入供应链管理、经营决策、客户运营等核心环节，真正持续使用的比例仅为33%，近七成小微仍未跨过AI深入应用的门槛。

　　与此同时，AI也正在催生新的小微形态——“一人公司”（OPC）。观察显示，AI让个人也可操控复杂工作流，“超级个体”的出现正在重构创业的最小单元。

　　汉语言文学专业出身的王可不会写代码，却用AI在10天内做出一款App，她的作息跟着AI编程工具的5小时额度走，早中晚三轮开发，“额度一恢复就开工，耗尽了才停下”。

　　数据显示，目前OPC创业者中，非技术背景人群已达到75%，超57%的受访者每天与AI协作超过8小时，每投入1元AI成本约可等效替代72元开发人力支出，AI正在从“可选工具”，变成一部分小微创业者的基础生产力。

　　AI鸿沟显现：成本、能力、场景等成小微“拦路虎”

　　AI加速落地的同时，报告指出，成本、能力、数据与流程、场景适配、竞争压力等多重AI鸿沟，正持续影响小微对AI的深入使用。

　　成本鸿沟最为直接。数据显示，2026年一季度，中国小微经营者净利润率均值仅为4.4%，58.5%曾因价格原因放弃购买或停止续费AI工具，44%则更倾向于使用免费或低价工具。上海医疗器械创业者小树曾付费700元购买AI绘图工具，但真正派上用场的图片只有五六张，最后放弃续费。她说：“不是不愿意花钱，是小公司每一笔投入都要见效果。”

　　能力鸿沟同样突出。观察显示，仅6%的小微经营者AI流程能够标准化，71.5%的AI使用者处于初学者或一般水平。上海二手乐器店经营者沈言晞想用AI搭建自动客服系统，却发现门槛不是模型能力，而是自己不知道如何把业务流程和数据“喂”给AI。她形容：“AI像高性能发动机，但没油（即数据）或油质不好也跑不起来。”

　　AI带来的差距也逐渐显现。目前56.3%的小微经营者已感受到同行使用AI带来的竞争压力。广州家居电商范鑫龙通过AI优化商品主图，让点击率从4.51%提升到8%以上，他直言：“不用AI的人，也正在和用AI的人竞争。”

　　场景鸿沟则体现为行业冷热不均——越是数字化程度高、内容生产需求强的行业，AI越容易跑通，如网络电商业AI使用率达66.7%，而餐饮业仅为35.4%。这意味着，AI落地，不只看工具，也看行业基础、经营流程和真实需求。