一个人、一台电脑、一套AI工具，能把仿真花卖往全球；几十人的外贸小厂，靠AI搞定跨时区接待、多语种沟通，硬生生省下几个人工成本。AI带给小微群体的能量，你能想象吗？
在上亿中小微经营者的生意场里，AI已不再是科技概念，而是能支持“活下去”、抢订单、降成本的必需品。
不过，在6月25日举办的网商银行11周年分享会上，赛迪智库中小企业研究所联合网商银行开展的AI时代小微经营者观察研究中，也给出了一个扎心真相，目前，小微经营者用AI呈现明显“漏斗”特征，九成多商家听过AI，半数人尝试上手，但真正能持续落地用透的仅三成。
让AI真正走进小微生意，亟须算力企业、金融机构、平台机构和生态方一起，降低成本、适配场景、完善服务……
小微商家离不开AI
陈兴（化名）是一名在义乌打拼的仿真花商户主，靠着1万块贷款起家，只会几句简单英语，但他现在闯到了跨境市场，也是最早一批吃到AI红利的小微经营者之一。
“因为只会点头yes摇头no，所以我早年和海外客户沟通特别麻烦，客户发一段英文，我复制粘贴进翻译软件，写完中文再复制发回去，一来一回十几分钟，国外买家没耐心直接走掉，丢了不少订单。”回忆起刚“出海”的那一阵，陈兴直言窘迫，直到AI实时翻译出现，几秒完成双语互译，语言障碍直接打通，“实实在在给我增加了不少成交量！”
跨境生意最大痛点便是时差，美国客户白天咨询时国内已是深夜，全员休息等于主动放弃订单，陈兴对此感触深刻，“我们不可能凌晨三点还守着电脑，但AI实时接待却刚好能补上这个缺口，海外客户半夜发来消息，机器能自动回复、给出报价，常规咨询完全能承接，效果比得上入职三个月的新员工，不用牺牲员工休息时间，也不会白白放走生意”。
会上，1688 AI商家经营部总经理黎韬也谈及了这一点，入驻平台的中小外贸商家大多只有几人、十几人的团队，根本支撑不起24小时轮班客服。AI接待、文案生成、商品作图基本能解决人力缺口问题，这样的话，小团队、个体工商户也有能力承接全球零散订单。
值得一提的是，当前，“一人”公司快速兴起，AI大幅压缩了人力开支，也成为不少小微企业的创业刚需。
赛迪智库中小企业研究所研究发现，“AI催生了‘一人公司’全新经营形态，测算下来，每投入1元AI使用成本，能够替代约72元人工开发费用，七成以上个体创业者没有技术背景，但每天和AI协同工作超过8小时”。
在研究所看来，AI不是直接替老板与顾客打交道，而是作为增强层帮助识别客户隐性需求，提供判断与决策参考，让响应更快，但把“最后一公里”的沟通留给人。AI接管重复、标准化、机械性的事务劳动后，经营者能把更多时间留给服务、沟通与关系维护。“AI时代，人要更‘像人’，更具创造力和情感力，才不会被替代。”
刚需之下痛点难消
即便AI已经成为经营刚需，但小微企业落地过程中仍存在多重现实阻碍，也是众多商家集中吐槽的核心难题。
首当其冲的是成本鸿沟。小微利润微薄，算力使用存在显性开销，同时还要承担业务梳理、员工学习、流程调整等隐性时间成本，大企业可配置专人运营AI，仅有极少数小微企业能把AI完整融入业务流程。
数据显示，2026年一季度，中国小微经营者净利润率均值仅为4.4%，58.5%曾因价格原因放弃购买或停止续费AI工具，44%则更倾向于使用免费或低价工具。上海医疗器械创业者小树（化名）曾付费700元购买AI绘图工具，但真正派上用场的图片只有五六张，最后放弃续费。她说：“不是不愿意花钱，是小公司每一笔投入都要见效果。”
另外是能力鸿沟。小微经营数据分散在纸质账本、零散表格、多个独立后台，数据未标准化，无法充分发挥AI效能；七成以上商家仅停留在AI初学者阶段，不懂得精准描述经营需求，机器输出内容同质化严重。
陈兴提到，他曾遇到过AI制作名片但丢失LOGO的问题，有的机器输出内容也需人工二次核验，无法完全信任。
AI带来的差距也逐渐显现。目前56.3%的小微经营者已感受到同行使用AI带来的竞争压力。广州家居电商范鑫龙通过AI优化商品主图，让点击率从4.51%提升到8%以上，他直言：“不用AI的人，也正在和用AI的人竞争。”
此外还有场景鸿沟，体现为行业冷热不均——越是数字化程度高、内容生产需求强的行业，AI越容易跑通，如网络电商业AI使用率达66.7%，而餐饮业仅为35.4%。这意味着，AI落地，不只看工具，也看行业基础、经营流程和真实需求。
如何填平转型鸿沟
观察显示，中国有个体工商户1.27亿户、中小企业超6000万户，目前AI正逐步进入1.9亿小微经营者的日常。97.4%的小微经营者听说过AI工具，53.2%尝试过使用，文案撰写、图片生成、客服咨询等低门槛场景最先落地。但对大多数小微而言，AI目前仍更多是“搭把手”的工具，尚未深入供应链管理、经营决策、客户运营等核心环节，真正持续使用的比例仅为33%，近七成小微仍未跨过AI深入应用的门槛。
面对“用不起、跟不上、用不深”的行业共性难题，网商银行行长冯亮在现场给出了来自银行的思路：跳出传统金融只做存贷汇的边界，串联算力、信用、电商、财税、就业等全链条资源，把复杂AI技术简化为随手可用的经营工具，倡导商家“小步快跑”转型，不用一次性重构全业务，而是从客服、图文、财税等单点切入，循序渐进完成智能化升级。
会上，网商银行还宣布升级“生意金卡”，这是一张联合阿里云、芝麻企业信用、高德等生态推出的国内首张面向小微经营者的AI权益卡。
据介绍，升级后的生意金卡围绕小微经营痛点，可提供Token试用、内容生成、客户拓展、商机判断、门店选址等服务：接入阿里云系列权益，提供最高1000万Token试用及“万相营造”等AI创意工具；联合芝麻企业信用推出的“AI找客助手”“AI招投标助手”，帮小微企业发现商机、拓展客户、制定投标策略；与高德合作接入“高德问店”AI能力，辅助分析区位、周边业态和开店机会；还将引入阿里巴巴国际站企业级AI智能体平台Accio Work，帮外贸商家看市场、找客户、做运营。
“AI时代的数字化，不该是大企业专属特权。”业内认为，未来小微AI发展中，垂直轻量化行业工具包将成为主流。通用大模型成本高、适配性弱，贴合外贸、制造、零售、农业的定制化AI工具，会成为小微首选。
另外，人机协同也将重塑经营逻辑。AI承接全部重复标准化工作，小微经营者则聚焦客户情感链接、创意创新等不可替代的能力，简单来说就是，AI只是经营放大器，但商家自身产品、服务、商业认知，才是生意不变的核心。
当算力门槛持续降低、工具简单易上手、全生态配套之下，AI才能在批发市场、工厂车间、街边小店“全面开花”。
