外资银行正在重新审视在华的业务定位。

　　近日，汇丰村镇银行北京密云、重庆丰都、湖北麻城三家网点同步公告启动业务转让。截至目前，汇丰在内地设立的12家村镇银行中，已有5家陆续关闭或启动转让。

　　汇丰村镇银行营业部人士告诉记者：“存款客户可以选择于7月3日前提取余额关闭账户，如无法及时提取，账户内资金将于7月13日转移至邻近的汇丰中国分行。当前定期存款尚未到期的，提前支取时仍按照原定期存款利率计息。贷款客户也需要在7月3日前选择结清贷款或办理贷款转让的相关手续。”

　　《中国经营报》记者了解到，目前在该行有相关贷款业务的用户也需在7月3日之前办理转出手续。截至发稿，以上三家汇丰村镇银行解散事宜尚未公布监管批复。

　　“村行减量”及业绩亏损是主因

　　2007年，湖北随州曾都汇丰村镇银行有限责任公司开业，汇丰银行成为首家进入内地农村市场的外资银行。随后，由香港上海汇丰银行有限公司直接控股先后在内地建立12家村镇银行。

　　随着此次汇丰村镇银行北京密云、重庆丰都、湖北麻城三家网点同步公告启动业务转让，未来汇丰银行在内地的村镇银行将缩减至7家，分别为湖北随州曾都、重庆大足、福建永安、大连普兰店、湖北天门、湖南平江及山东荣成汇丰村镇银行。

　　业内对于汇丰村镇银行的陆续退出并不意外，某农商行人士告诉记者：“‘深入推进中小金融机构减量提质’的政策引导，以及汇丰村镇银行的经营压力都是其陆续关闭的原因。”该农商行人士进一步表示：“村镇银行发起行在经营压力下有主动退出的意愿，但此前在各个地区的政策要求下，村镇银行并不是想关就关，随着村镇银行减量重组工作的推进，部分经营不善的村镇银行的发起行选择关停。”

　　数据显示，多家汇丰村镇银行此前经营压力较大。此次涉及业务转让的北京密云、重庆丰都、湖北麻城三家汇丰村镇银行的经营数据显示，截至2025年12月31日，北京密云汇丰村镇银行总资产2.06亿元，营业收入390.30万元，同比下降44.30%，净利润为-968.46万元；重庆丰都汇丰村镇银行总资产1亿元，营业收入506.57万元，同比下降36.71%，净利润为-396.18万元；湖北麻城汇丰村镇银行总资产1.79亿元，营业收入397.65万元，同比下降38.31%，净利润为-832.33万元。

　　近年来，监管层推动村镇银行减量提质，行业迎来村镇银行合并与清退潮，2025年有超200家村镇银行退出，2026年上半年亦有多家村镇银行跟进重组。

　　截至2026年6月22日，国家金融监督管理总局官网金融许可证信息查询显示，村镇银行数量为1066家；国家金融监督管理总局相关数据显示，2025年年底村镇银行法人总数约1282家，2024年年末村镇银行数量为1551家，即2025年全年完成注销退出的村镇银行达269家。而今年截至目前已退出约220家。

　　某外资银行人士告诉记者：“在拓展下沉市场的过程中，我行此前成立了中小微企业专项团队，旨在为专精特新及‘小巨人’类企业提供出海及综合金融服务支持。然而，在农村金融领域的数字化转型实践中，尽管我们已尝试设立市级分行以延伸服务触角，但县级及以下市场的份额拓展仍面临显著瓶颈。这一层级市场竞争激烈，农商行与国有大行凭借深厚的本土根基和广泛的网点覆盖，占据了绝对主导地位。这并非外资银行的传统优势领域，随着服务层级越发下沉，我们在获客成本、风控模型及客户关系维护等方面的竞争劣势愈发凸显。此前，我们曾尝试将海外成熟的无抵押贷款模式引入国内市场，以期突破业务困境，但后期运行数据显示坏账率显著偏高，风险收益失衡。基于上述经验，我们审慎评估后决定调整战略重心，回归并深耕外资银行更具比较优势的业务领域，如跨境金融、结构性融资及高附加值企业服务等，以构建差异化核心竞争力。”

　　汇丰村镇银行官网显示，汇丰银行是首批进入中国农村市场的国际性银行之一。自2006年原银监会放宽银行业金融机构进入农村地区的政策后，汇丰银行从2007年起相继在中国内地开设了多家村镇银行，通过发挥国际金融机构的独特优势，丰富所在县域农村的金融服务主体，助力解决当时农村金融发展不平衡和供需矛盾突出等问题。

　　外资银行优化农村市场布局

　　国家金融监督管理总局数据显示，目前，中国境内共有 41 家外资法人银行，其中有 37 家为外商独资银行，另有 3 家为外资共同持股。

　　从村镇银行的发起设立及变动来看，近年来，外资银行在农村金融领域的业务在逐步调整。自2007年汇丰银行设立首家外资银行村镇银行之后，渣打银行于2009年在内蒙古和林格尔设立村镇银行，该村镇银行在2016年包商银行全资控股后转为内资村镇银行，2020年股东变更为蒙商银行；澳新银行发起设立的梁平澳新村镇银行则于2023年6月获批解散；东亚银行2010年在内地设立的首家村镇银行陕西富平东亚村镇银行，后经过股权转让，目前控股股东为陕西榆林农商行，并更名为陕西富平汇发村镇银行。

　　中国金融智库特邀研究员余丰慧认为，外资银行的标准化流程与农村小微业务之间存在结构性错配：网点分散在县域、单点规模小、下沉获客与运维成本高，却又难以复制本土农商行依赖地缘网络和熟人社会的低成本风控逻辑，成本结构天然吃亏。

　　外资银行近年来在国内银行业体系内正经历市场份额及业务的结构性调整。联合资信金融一部方面指出：受负债端资金成本偏高、全球经济增长放缓以及外部环境不确定性日益加剧等多重因素影响，外资银行在我国银行体系中的业务体量及市场份额呈现出结构性调整与相对萎缩的趋势。但在特定领域，尤其是跨境金融、国际结算、外汇交易和高端财富管理等方面，仍具备较强的专业优势。近年来，面对中资银行的激烈竞争以及物理网点稀缺、吸储困难等结构性瓶颈，多家外资银行加速推进战略转型，确立了更为清晰的差异化发展路径。在渠道布局方面，外资银行摒弃了以往追求规模覆盖的策略，聚焦效率提升与资源优化配置，于 2025 年显著加快了低效网点的出清步伐。

　　联合资信金融一部方面认为，外资银行分支机构主要集中于经济发达的大中城市，业务重心多聚焦于跨国企业、大型外商投资企业及高净值客户群体，较少涉足小微企业、县域及农村等风险相对较高或服务成本较高的领域，客户整体资质较高，抗风险能力较强。截至 2025 年年末，外资银行不良贷款率为 0.97%，较上年年末略有上升，但仍显著低于同期商业银行整体不良贷款率 1.50%的水平。从拨备情况来看，外资银行平均拨贷比通常保持在 2.50%左右，相对充足的拨备积累使得其拨备覆盖率与不良贷款率总体呈现反向变动关系。近年来，随着不良贷款余额增长，外资银行拨备覆盖率呈逐年下滑趋势，但仍保持合理充足水平。截至2025年年末，外资银行拨备覆盖率为234.24%，较上年年末有所下降，但仍高于同期整体商业银行205.21%的平均水平。

　　未来，外资银行在服务农村金融领域方面，更大概率会走数字银行合作、供应链金融赋能等非网点化路径。

　　联合资信金融一部方面指出，当前，外资银行正积极推进数字化转型，优化服务模式，提升运营效率，并灵活调整业务策略以适应新经济格局。作为连接国内国际双循环的重要纽带，外资银行在促进资本流动、技术交流和市场融合方面仍具独特优势。此外，外资银行正加速向轻资本运营模式转型，通过深耕财富管理、跨境金融及资产托管等高附加值中间业务，有效对冲息差收窄压力，进一步优化收入结构并提升盈利韧性。