红星资本局6月30日消息，继易票联支付后，本月支付行业又一张千万级罚单落地。

　　近日，人民银行上海市分行公布的行政处罚决定信息公示表显示，汇潮支付有限公司（下称“汇潮支付”）被警告、通报批评，没收违法所得约690万元，并处罚款约2730万元。本次汇潮支付合计被罚没超3400万元。

　　▲央行官网截图

　　博通咨询首席分析师王蓬博对红星资本局表示：“本次处罚不管是金额，还是具体处罚原因，都反映出典型强监管特征。”

　　王蓬博进一步解释称，本次罚没总额远超机构违规获利规模，这会直接抬高违规经营的成本底线；而完整落实双罚制，不但机构层面给予警告、通报批评、罚没组合惩戒，同时穿透追责对应业务负责人杨某春，而且特别点出对清算、商户管理两类核心违规行为单独问责，这就是典型的压实从业人员终身合规责任。

“未如实提供执法检查材料”

4年未完成牌照续展

　　处罚信息表显示，汇潮支付存在多项违法违规行为，其中包括违反清算管理规定、违反账户管理规定、违反商户管理规定、未如实提供执法检查材料等。同时，汇潮支付责任人杨某春对部分违法行为负有责任，被警告并处罚款47万元。

　　红星资本局注意到，本次汇潮支付被罚还有一项原因指向其“未如实提供执法检查材料”，而这在行业内是比较少见的。

　　王蓬博表示：“汇潮支付违规事由覆盖维度全面，除清算、账户、商户管理三类行业常规高发违规外，还新增未如实提供执法检查材料这一相对少见的惩戒事由，这是区别于过往仅针对业务端违规的罚单，直指机构对抗监管核查、隐瞒业务真实数据的行为。”

　　更需要注意的是，这并非汇潮支付首次被罚。2024年，人行上海市分行发布的行政处罚信息显示，汇潮支付因违反商户管理规定、违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等，被警告并罚款128万元。

　　汇潮支付成立于2011年3月，2012年6月获得《支付业务许可证》，获准开展互联网支付业务。

　　不过，根据2022年6月人民银行公布的支付牌照续展公示信息（2022年6月第四批），汇潮支付因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，其《支付业务许可证》被中止审查。截至目前，汇潮支付已经4年都没有完成续展，一直处在“中止”续展状态中。

　　在王蓬博看来，汇潮支付自2022年起支付牌照续展审查便处于中止状态，多年合规整改未达监管预期，本次多维度违规叠加阻碍核查的情形集中落地处罚，也体现监管对存量高风险持牌机构全链条从严核查的导向。

专家：

监管不再仅处置前端业务违规

　　红星资本局注意到，年初以来支付行业监管持续加码，千万级罚单频现。

　　例如，就在本月初（6月4日），易票联支付因违反支付结算、金融科技、反洗钱管理有关规定，被人民银行广东省分行给予警告、通报批评。同时没收违法所得约1005万元，合计处罚款约3830万元，罚没款合计约4834.9万元。值得注意的是，易票联支付的这笔罚没款刷新了今年以来支付机构单笔处罚的最高纪录。

　　此外，年内第二张高额罚单由开联通支付领取。1月21日，人民银行北京市分行公布处罚公示信息显示，开联通支付因违规开展T+0交易结算等七项违法违规行为，被没收违法所得2555.72万元，并处罚款1287.77万元，罚没合计3843.49万元。

　　结合汇潮支付此次被罚，王蓬博认为，这对整个支付行业释放了清晰监管信号，一方面明确支付机构接受现场、非现场检查时如实完整报送经营数据是刚性合规义务，以往部分机构选择性报送、篡改商户与交易材料规避监管核查的操作将被单独重罚，后续可能行业同类“不配合监管核查”的特殊处罚案例会持续增多。

　　“背后核心驱动在于《非银行支付机构监督管理条例》落地后，穿透式监管闭环持续完善，监管不再仅处置前端业务违规。”王蓬博称。

　　另一方面，王蓬博指出，针对汇潮这类中止续牌、长期存在合规瑕疵的机构开出高额罚单，也向全行业传递信号，持牌机构不能依靠牌照存量无视合规要求，中止的机构更要注意不能对整改敷衍，不能对抗监管，倒逼机构从业务经营到内部风控、监管配合全流程完善合规体系，真正树立合规优先的经营逻辑。