“立减优惠”“首单0元”……当不少用户习惯性点下那个被默认勾选的选项时，可能并未注意，实际上已经选中了“月付”类信贷产品。有人还因逾期还贷影响了征信。

　　针对互联网助贷业务问题，从金融监管总局对5家平台的运营机构进行约谈，到《金融产品网络营销管理办法》明确禁止支付与信贷捆绑，监管机构打出了一套强力“组合拳”。

　　新规落地的关键，绝不仅仅是支付页面上多一个分区标签，而在于实现从“形式合规”到“实质有效”的跨越。为此，有必要确立三道清晰的标尺。

　　第一道是透明度。综合融资成本必须“一表明示”，而非在折叠页面和复杂协议中玩“躲猫猫”。第二道是适当性。平台必须评估消费者的负债承受能力，而非“广撒网”。第三道是可追溯。当一笔消费涉及多家公司、一系列合同时，必须让消费者清楚知道：谁放的款、谁收的费、谁来催收、出了问题找谁。

　　消费信贷是消费金融的重要服务方式，其创新需要在监管下进行。这需要监管的持续穿透、平台的真正自律，也需要每一位消费者在点下“确认”之前，多一秒凝视、多一些审慎。毕竟，在这个满是“一键完成”的互联网上，慢下来，本身就是一种保护。

　　（摘编自《人民法院报》，原题为《别让“一键支付”变成“一键负债”》）