2026年3月面世的金融法草案共11章95条。该草案构建"1+N+X"金融法律体系，“1”是金融法，解决金融领域的基础性、原则性问题；“N”是银行法、保险法、证券法等行业法律；“X”则是各类行政法规和监管规则。
政策解读
金融法草案填补了长期以来各金融领域各自单行立法而统领性"总则"缺位的法律空白，在金融业综合经营趋势明显、风险更具隐蔽性和传染性的背景下，为维护国家金融安全提供顶层法治保障。作为我国首部金融领域管总的基础性、综合性法律，这意味着金融法草案已经正式进入法律案的审议阶段。按照立法法和相关法律规定，金融法立法需要经过法律案的提出、法律案的审议、法律案的表决、法律的公布四个阶段。此外，2026年全国人大常委会工作报告显示，今年将围绕加快建设金融强国，制定金融法、金融稳定法，同步修改中国人民银行法、银行业监督管理法。除金融法外，其他金融重点立法项目亦在同步推进。
二、中国人民银行法修订草案首次提请审议
2026年6月23日，《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案）》提请十四届全国人大常委会第二十三次会议首次审议。
政策解读
这是该法自1995年制定、2003年修订以来，时隔23年迎来的又一次重大修改。此次审议的修订草案核心亮点主要包括：一是确立了中国人民银行货币政策和宏观审慎政策的法定地位，明确中国人民银行牵头建立宏观审慎政策框架，会同国务院有关部门制定宏观审慎政策，有助于打破分业监管下的信息与行动壁垒，确立央行以全局视角审视系统性风险的权威地位。二是数字人民币法律地位确立，标志着其从试点探索正式升格为法定货币形态。三是明确中国人民银行对货币市场、票据市场、有关金融基础设施等的监管职责，规定其可以根据情形采取逆周期、跨周期调节等措施，维护金融市场稳定。修订草案这一规定，将扩大央行系统性风险处置的工具箱。这意味着央行不再仅依赖总量货币政策，而是能组合运用监管权与调节权，针对特定市场实施精准干预，从而在系统性风险累积初期便进行有效缓释。
三、陆家嘴论坛举行，央行集中推出六大利好政策
2026年6月17日，中国人民银行行长潘功胜在2026陆家嘴论坛开幕式上宣布六项政策举措。
政策内容
一是完善短端利率调控机制，调整临时隔夜正、逆回购操作利率，将适时增加公开市场隔夜逆回购操作品种；二是创设境外央行类机构回购工具（FIMA RMB Repo）；三是在上海自贸区开展离岸人民币外汇交易试点，授权6家银行操作；四是研究设立特定情景非银流动性支持宏观审慎工具；五是会同多部门出台《上海国际金融中心发展离岸金融行动方案》；六是银行间市场数据报告库正式挂牌。
六大政策覆盖利率调控、人民币国际化、外汇开放、金融稳定、离岸金融、市场基础设施六维度。具体作用上，央行进一步缩窄利率走廊区间优化短端调控，创设境外央行回购工具为部分境外投资者提供流动性支撑，推动中长期资金对股市、债市的投资力度。
业内人士认为，70个基点的利率区间，对短端利率波动的容忍幅度相对较大。利率区间收窄后，有利于更好发挥政策利率定价锚的作用。此外，适时增加公开市场隔夜逆回购操作品种主要是为了更好地匹配银行体系短期的流动性需求。通过境外央行回购工具，更多的合格境外机构可以增配人民币资产，优化人民币资产配置，助推国内金融市场稳步开放，吸收国际投资机构的先进经验。此外，近年来，随着非银产品规模快速扩张，其内部所面临的流动性风险，容易通过机构行为放大为对整个市场的冲击。特定情景非银流动性支持宏观审慎工具将建立非银机构直接向央行获取紧急流动性的通道。不过，为防范金融市场道德风险，这项新工具将严格限定在“特定情景”使用。
四、央行发布《大额存单管理办法（征求意见稿）》2026年6月12日，中国人民银行发布《大额存单管理办法（征求意见稿）》，共24条，对发行人、投资人、存单要素、发行管理、信息披露等作出全面规范。政策内容
个人投资人认购起点不低于20万元，机构投资人不低于1000万元，期限沿用1个月至5年共9个品种。在利率形成机制方面，利率定价基准在保留Shibor基础上，新增DR利率为浮动利率存单定价基准。流动性问题上，大额存单转让及提前支取和赎回可通过发行人自有渠道，也可通过第三方平台开展。同时强化信息披露与监督管理。
与2015年公布的《暂行办法》相比，将个人投资者认购起点从30万元正式降至20万元，降低参与门槛、扩大普惠性，更好地满足储户对大额存单的投资需求；新增DR利率作为定价基准更能反映机构资金成本，体现利率市场化深化。
明确转让、提前支取及赎回规则有助于增强产品流动性，避免资金过度“锁死”；同时为提升市场透明度，《办法》细化了信息披露要求。发行人需在每期大额存单发行前至少1个工作日披露发行条款，发行结束后披露发行情况；存续期间若发生影响发行人履约能力的重大事件，须在事件发生后3个工作日内予以披露。
五、央行发布《人民币存贷款利率管理规定（征求意见稿）》
2026年6月5日，中国人民银行发布《人民币存贷款利率管理规定（征求意见稿）》，共四章二十九条，具体规定了适用范围，存贷款的计结息规则、利率换算和计息公式，中国人民银行及其分支机构、金融机构的职责等事项。
政策解读
新规带来哪些影响？首先，就是逾期贷款的罚息利率从“行政规定”修改为“借贷双方协商”。也就是说，不再一刀切了，将定价权进一步交给市场。新规征求意见稿全面强化了贷款产品的利率信息披露，必须以明显方式向借款人展示年化利率，遏制“低利率”误导。此外，新规首次在规章层面明确定义并禁止了“高息揽储”行为，避免银行恶性竞争。“高息揽储”被明确定义为包括但不限于违规手工补息、突破市场利率定价自律机制约定利率自律上限等方式吸收存款，扰乱存款市场竞争秩序等行为。此次修订还首次以明文形式规范了单利、复利两类年化利率的核算方式，要求统一采用自然实际天数计息，让利率本身更精确、公平，避免套利。
六、六部门联合印发《金融信息服务数据分类分级指南》
2026年6月13日，国家互联网信息办公室、中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会、国家统计局、国家外汇管理局六部门联合印发《金融信息服务数据分类分级指南》，指导金融机构开展数据分类分级和重要数据识别工作。
政策内容
《指南》构建三级分类体系：一级3类（业务数据、用户数据、企业数据），二级9类，三级67类。数据分级依据重要程度、敏感程度及泄露危害程度构建了“核心数据、重要数据、敏感一般数据、常规一般数据”的四级体系。同时明确了从数据资源梳理、分类分级判定，到形成清单、报送目录、动态更新的全流程管理要求，以确保制度设计有效落地。
政策解读
数字化转型大潮下，基于数据治理、数据安全相关科技类罚单逐渐增多，反映监管正重拳整治数字金融底座"带病运行"问题。《指南》采用六部门协同模式，在一定程度上打破了数据监管与金融监管之间的部门壁垒，推进了统合治理。业内观点认为，数据分类分级是数据安全管理的第一步。与此同时，金融信息服务天然具有跨境属性，未来可基于分类分级结果，进一步完善金融数据跨境治理规则，探索构建梯度化的跨境数据流动机制。年内信息系统与数据安全类罚单明显增多，
七、银行业保险业人工智能安全开发应用指导意见出台
2026年6月18日，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》。
政策内容
《指导意见》从治理架构、开发应用、数据治理、算力建设、风险管理、能力提升、保障与监督等方面提出了32项指导性意见。
政策解读
这条原则的出台，有着鲜明的现实针对性。金融监管总局有关司局负责人表示，制定该意见的目的是规范银行业保险业金融机构对人工智能的开发应用，有效防控技术应用可能带来的风险。行业人士指出，过去，部分银行将AI应用视为业务或科技部门的自主事项，缺乏顶层约束，这容易导致模型滥用或责任模糊。所以，《指导意见》开宗明义，确立了金融机构安全开发应用人工智能的四大原则：谁使用谁负责、自主可控、务实高效、安全发展。
从具体执行来看，《指导意见》要求银行保险机构调整的事项包括：完善模型研发、数据治理、安全运行、外包管理等方面的基本制度规范，组建跨业务、科技、数据职能的协同机制，培养具备人工智能素养与业务能力的复合型人才队伍，确保人工智能应用与机构自身风险管理能力相匹配。此外，《指导意见》也要求摒弃‘为新而新、为用而用’的倾向。在数据方面，《指导意见》也明确划出红线：姓名、身份证号、手机号、银行卡号等个人信息和隐私数据不得用于生成式人工智能模型训练和优化。长期来看，这一举措有助于倒逼数据治理体系升级。
