6月30日，温州银行、温州民商银行因多项违法违规行为收到监管罚单，两家机构合计被罚200万元，多名相关责任人同步受到警告、从业禁入、个人罚款等处罚。

　　上半年，金融监管继续“严”字当头。企业预警通数据显示，央行、国家金融监督管理总局、国家外汇管理局及其各级派出机构持续加大金融行业监管力度，累计向522家银行及分支机构开出2942张罚单，罚没金额合计10.12亿元，较去年同期增加2.05亿元。

　　从违规原因来看，信贷业务违规仍是受罚“重灾区”。不过，今年上半年数据报送、数据治理相关罚单大幅攀升，相关罚单数量占比从去年的约6%提高到约13%。行业专家认为，数据报送与治理违规罚单大幅增长，释放出金融数据合规已上升至战略高度的明确信号。

大额罚单数量与金额双增，股份制银行罚单均额最高

　　从整体处罚金额来看，今年上半年监管机构向522家银行及分支机构开出2942张罚单，罚没金额10.12亿元。去年上半年，罚单数量为2824张，罚没金额8.07亿元，涉及580家银行及分支机构。

　　相比去年同期，罚单数量增长118张，处罚金额增加2.05亿元，涉及的银行及分支机构有所减少。其中，100万元以上的大额罚单数量和金额均有所增长。今年上半年，监管机构对银行及从业人员开出大额罚单228张，罚没金额5.92亿元；去年上半年大额罚单数量为158张，罚没金额4.35亿元。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏接受大河财立方记者采访时表示，大额罚单的金额和数量双增，反映强监管工作在持续深入推进，集中资源打击系统性风险隐患。通过提高违法成本，倒逼银行正视信贷管理、数据治理等核心领域的深层内控缺陷，以严厉处罚形成有效震慑。

　　“今年上半年银行大额罚单数量与金额双增，是监管持续强化与行业合规深化的直接体现。”一位资深行业人士告诉记者。

　　该人士认为，监管层坚持严监管常态化导向，通过提高违规成本压实机构主体责任，防范重点领域风险扩散。这也反映出部分银行在业务扩张中仍存在内控薄弱、合规意识不足等问题，风险治理与业务发展未能有效匹配。“未来监管将保持高压态势，推动银行从被动合规转向主动治理，筑牢风险防控底线，维护金融体系稳定运行。”

　　从银行类型看，国有大行分支机构受罚频次最高，罚单数量和金额均居前；其次为农商行。从机构罚单均额来看，股份制银行以117.8 万元的均额位列榜首。

信贷业务仍是受罚“重灾区”，数据质量为新焦点

　　从违规案由涉及的领域来看，信贷业务违规依然是第一大违规原因，具体包括贷款三查未尽职，违规办理、发放贷款，信贷资产分类不准确，违规处置/掩盖不良资产等。数据显示，上半年，信贷业务违规相关罚单达1835张，占比超60%。

　　其次为内控制度不健全，具体违规案由包括违反征信业务管理规定、违反审慎经营规则、违反国库管理规定等。数据显示，上半年相关罚单为668张，占比约22.7%。

　　值得一提的是，数据报送与治理违规这一处罚案由有明显增长。具体包括违反金融统计管理规定、监管数据不完整、不真实、不准确、未按规定报送数据等。去年上半年，数据报送与治理违规罚单总数为172张，占比约6.1%，今年增至382张，占比增至约13%。

　　“数据报送违规占比翻倍，表明数据质量已成为穿透式监管的核心抓手。”娄飞鹏认为。

　　上述行业人士表示，数据报送与治理违规罚单大幅增长，释放出金融数据合规已上升至战略高度的明确信号。监管执法重心从事后追责全面转向事前防范与事中管控，对数据不实、治理缺位等问题坚持零容忍。

银行应将数据治理提升至战略高度

　　日前，金融监管总局党委召开扩大会议，部署近期重点工作。会议强调，要坚定不移推进严监管强监管。坚持“监管姓监”，聚焦主责主业，切实把严监管强监管的要求落实到监管工作的全过程、各环节。

　　在6月17日举办的2026陆家嘴论坛上，金融监管总局党委书记、局长丁向群也强调，全面强化“五大监管”，切实做到“长牙带刺”、有棱有角。以严格执法为导向，严把准入关口，严管重点领域，严惩违法违规行为，坚决做到一贯到底、一严到底、一查到底。

　　在数据治理领域，6月13日，国家互联网信息办公室、中国人民银行、国家金融监督管理总局等六部门联合印发《金融信息服务数据分类分级指南》，指导金融机构开展数据分类分级和重要数据识别工作，标志着中国金融信息服务数据治理进一步迈入标准化、精细化、体系化的新阶段。

　　对日趋严格的数据监管要求，银行该如何搭建长效数据安全防护体系？该人士认为，银行需将数据治理纳入全行战略，建立跨部门协同机制，完善分级分类与质量管控体系，加大科技投入构建智能监测系统，强化全员合规培训与问责，从源头防范数据风险，全面筑牢合规屏障。

　　娄飞鹏建议，银行应将数据治理提升至战略高度，推动全流程自动化报送，减少人工干预，同时重塑考核机制，从源头消除数据造假动机。