继易票联支付、汇潮支付领到千万元级罚单后，第三方支付行业再迎监管重拳。
近日，人民银行上海总部网站发布行政处罚决定信息公示表显示，上海瀚银信息技术有限公司（下称“上海瀚银”）因违反清算管理规定和商户管理规定，被没收违法所得6592万元，并处罚款853万元，合计罚没7445万元，刷新了年内支付机构罚单金额纪录。
7月7日，博通咨询首席分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示，机构违规事项覆盖清算管理、商户管理两类最核心监管领域。其次本次处罚采用没收违法所得叠加罚款的组合形式，同时对直接责任人追责，严格执行双罚机制。且涉事机构牌照续展已处于中止状态，本次处罚仍针对历史违规落地，也体现监管执法的追溯效力。
记者梳理发现，近一个月内，监管已对3家支付机构开出超3000万元大额罚单，今年以来行业千万元以上罚单已达5张，呈现出“高频、大额、双罚”的监管态势。
罚没7445万元
具体来看，上海瀚银因违反清算管理规定和商户管理规定，被没收违法所得6592万元，并处罚款853万元，合计罚没7445万元。
不难看出，和853万元罚款相比，被没收违法所得构成了处罚金额的主要部分。
与此同时，时任上海瀚银责任人的施某锋，对上海瀚银违反清算管理规定的违法行为负有直接责任，被处以罚款34万元。此次处罚执行“双罚制”，机构承担责任的同时，直接责任人也被单独追责。
“本次处罚再次印证支付监管覆盖机构经营全部周期，延续了一直以来的从严监管态度。”王蓬博表示，从行业常见违规情形来看，清算管理类问题多与清算资金处理不合规、清算信息报送未达监管标准、清算环节风控措施落实不到位相关；商户管理类问题通常指向商户准入审核把关不严、商户身份信息核验不充分、商户交易日常监测存在缺口等情况。
事实上，这并非上海瀚银首次被罚。2021年8月，上海瀚银因违反商户管理规定、违反清算管理规定、未按照规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等四项违法行为，被人民银行上海分行责令限期改正，并罚款1406万元。
天眼查显示，2017年8月29日，因违反支付业务规定，上海瀚银被人民银行上海分行没收违法所得66375.24元，并处以罚款50万元，共计人民币566375.24元。
官网等公开渠道显示，上海瀚银成立于2006年1月，总部位于上海，注册资本1.76亿元，针对互联网金融、小微、保险、电商、分销等领域提供支付解决方案。公司于2012年6月27日获得人民银行颁发的《支付业务许可证》，业务类型覆盖互联网支付、移动电话支付。其牌照有效期至2022年6月26日。
股权层面，天眼查股权穿透信息显示，上海瀚银第一大股东为海澜集团，其在2018年完成入股布局，目前持有公司64.1623%股权。第二大股东上海有瀚国际贸易有限公司持股9.99%。
上海瀚银的支付牌照续展并非一帆风顺。2022年6月，人民银行公布非银行支付机构《支付业务许可证》续展公示信息，有8家因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，被中止续展申请的审查。上海瀚银正是这8家机构之一，至今已逾四年仍未完成续展。
此外，上海瀚银还遗留一项长期未整改的合规问题。根据2024年5月1日起施行的《非银行支付机构监督管理条例》，非银行支付机构的名称中应当标明“支付”字样。截至目前，上海瀚银尚未完成企业名称变更，该项合规整改工作迟迟未落地执行。
关于罚单一事，记者向上海瀚银发去采访内容，截至发稿尚未获得回复。
五张千万级罚单
截至目前，上海瀚银合计罚没7445万元是年内第三方支付领域开出的最大一笔罚单。近一个月来，包括上海瀚银在内，支付行业已有3家机构收到超3000万元的大额罚单。
6月4日，易票联支付因违反支付结算、金融科技、反洗钱管理有关规定，被给予警告、通报批评，没收违法所得1005.16万元，合计处罚款3829.74万元，罚没款合计4834.90万元。
6月26日，汇潮支付因违反清算管理规定、违反账户管理规定、违反商户管理规定、未如实提供执法检查材料等4项违法行为，被警告、通报批评，没收违法所得超690万元，并处罚款超2731万元，合计被罚没3422.16万元。值得一提的是，2022年6月，人民银行发布非银行支付机构《支付业务许可证》续展公示信息（2022年6月第四批），汇潮支付在中止续展审查名单中。
此外，银盛支付、开联通支付、易票联支付、汇潮支付此前均被罚没超千万元，开联通支付和银盛支付在一周内合计被罚没约5400万元，今年以来行业千万元以上的罚单就有5张。
可以看出，监管部门对支付机构的处罚力度明显加大，罚单数量与金额同步攀升，迫使支付机构走出舒适区，审视自身风控短板。
第三方支付为消费者、商户提供便利的同时，其即时性和跨地域特征，也为违法资金转移提供了可乘之机。如何在效率与安全之间取得平衡，防范其中潜藏风险，正成为行业合规经营的核心课题。
王蓬博认为，监管保持常态化执法态势，通过抬升违规成本倒逼机构完善合规体系，对存量待整改支付机构同样形成约束。预计行业常态化出清节奏持续推进，低效经营、合规能力不足的支付机构将加速退出，支付牌照的稀缺性与合规价值不断凸显。
