3037家退出、1848家设立，这是今年上半年我国银行业金融机构“加减”数据。
如果更细致来看，以国有行、股份行和城农商行为主的商业银行，上半年网点数量在“一增一减”间维持了总量的稳定；而农村信用社、村镇银行和农村合作银行网点则大收缩，总体上减少了上千家。
受访专家认为，当前银行业机构调整是结构性改革与数字化转型协同作用的结果。虽然全行业网点数量有一定程度减少，但也要看到一些银行仍在新设特色网点，从“铺摊子”转向“深扎根”。
三类农村金融机构减量
南都湾财社记者根据国家金融监督管理总局网站信息统计发现，今年上半年，我国银行业金融机构退出3037家、新设立1848家，总体上减少了1189家。
回顾近年数据可以发现，2025年为银行网点“撤退”高峰，共计1.13万个机构退出，2024年为3536个，2023年则为3192个。这一趋势与我国中小金融机构“减量提质”有较大关系。2025年，不少农村金融机构通过整合重组、吸收合并等方式深化改革，线下网点随之大幅减少。如今，随着改革的推进，行业整合进程趋于平缓，银行网点退出规模较去年有所回落。
分类别来看，今年上半年，商业银行网点退出数量较大，但同时新设立网点也多，最终在“一增一减”间，总量维持稳定。导致全行业机构“消失”上千家的主要原因在于三类农村金融机构网点的大幅减少。
其中，农村信用社退出678家，新设立8家，总体上减少了670家；村镇银行退出493家，新设立55家，总体上减少了438家；农村合作银行退出74家，无新设立机构。
上半年我国银行业金融机构数量变化。根据金融监管总局官网信息统计
南开大学金融学教授田利辉对南都湾财社记者表示，农村金融机构数量收缩主要有三方面原因：一是监管层强力推进“减量提质”政策，通过省级统一法人改革化解“小散弱”风险；二是历史遗留问题集中出清，部分农信社存在股权代持、不良隐匿等治理缺陷，需通过合并重组夯实资本；三是规模经济倒逼整合，单体机构难以承担科技投入与合规成本。
“此轮调整并非简单收缩，而是通过‘县域法人退出+省级平台赋能’重构服务网络，既守住风险底线，又提升支农支小效能。”田利辉强调道。
此外，数字化也在影响着银行网点的数量。手机银行与智能设备分流了部分基础柜面业务，使得部分人工网点的存续价值下降。不过，在田利辉看来，数字化对银行网点数量的影响呈现基础性但非决定性的特征，其并非单纯替代网点，而是推动其功能转型，从交易处理中心转向高价值服务枢纽。
商业银行网点有退有进、总量平稳
在各类型金融机构中，商业银行（根据金融监管总局网站“金融许可证信息”栏目口径，包括国有行、股份行、城商行、住房储蓄银行、民营银行、农商行和外资银行）因为机构众多、与百姓生活关系密切而备受关注。
统计发现，今年上半年，全国商业银行网点共计退出1781家，新设立1783家，总量维持稳定。
不过，与去年上半年相比，今年上半年商业银行网点退出数量已大幅减少。去年上半年，我国商业银行网点共退出2677家，比今年上半年多896家。
分类别来看，国有行网点上半年共计退出166家，新设11家，合计减少49家；股份行网点退出108家，新设89家，合计减少19家；城商行网点退出140家，新设229家，合计增加89家；农商行网点退出1343家，新设1347家，合计增加4家；外资银行网点退出24家，新设1家，合计减少23家。
整体来看，几类商业银行中，城商行网点数量增加较多，国有行、股份行和外资银行网点数量均有不同程度减少。从单家银行来看，上半年农业银行网点合计增加了25家，浦发银行和恒丰银行网点总量分别增加了13家、12家，招商银行网点总体上也增加了9家。
上半年商业银行网点数量变化。根据金融监管总局官网信息统计
值得一提的是，部分商业银行新设网点主要源于“村改支”或“村改分”。
金融监管总局官网数据显示，今年上半年，我国村镇银行总行和网点共退出493家，其中，总行129家、网点364家。这其中，不少村镇银行被主发起行吸收合并，并改设为主发起行的分支机构。
以浦发银行为例，截至2025年6月末，该行在全国19个省市设立了28家浦发村镇银行，但是自2025年下半年以来，已经24家浦发村镇银行退出。
例如，今年6月份，四川金融监管局发布批复，同意浦发银行收购绵竹浦发村镇银行，并设立浦发银行德阳绵竹支行、德阳绵竹剑南支行，承接绵竹浦发村镇银行清产核资后的资产、负债、业务和员工。金融监管总局官网“金融许可证信息”栏目显示，6月17日，浦发银行绵竹支行、绵竹剑南支行已获颁发金融许可证。
部分新设网点聚焦特定场景
也有部分银行新设网点，背后逻辑是“特色加法”。这些银行基于自身发展，及服务实体经济需要而设立特色支行。这些支行不追求“大而全”，而是聚焦“小而美”的场景，深耕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等“五篇大文章”。
例如，今年2月份，九江银行鹰潭龙虎山小微支行开业，该支行选址龙虎山风景区这一国家5A级风景区，服务景区商户及周边居民；3月份，中信银行宁波科技支行成立，该支行聚焦科创企业融资难题，提供针对性、特色化服务；5月份，兴业银行青岛自贸区支行开业，该支行聚焦跨境金融、供应链金融、绿色金融及先进制造等重点赛道。
田利辉认为，特色化网点建设标志着银行业从“铺摊子”转向“深扎根”。科技支行聚焦科创企业全周期服务，养老支行嵌入适老场景，此类网点虽总量占比不足5%，却贡献超30%的高净值客户增长。这反映银行已超越物理覆盖逻辑，转而通过场景化服务构建竞争壁垒：一方面将金融嵌入政务、医疗等民生场景，提升客户黏性；另一方面以轻型化网点降低获客成本。
“未来网点价值将取决于其解决特定客群痛点的能力，而非单纯数量扩张。”田利辉分析道。
