央广网北京7月11日消息（记者宓迪）据来自中央气象台7月11日18时消息，今年第9号台风“巴威”将于7月11日夜间至12日凌晨在浙江温岭至瑞安一带沿海登陆。央广财经记者关注到，近日金融机构全力做好灾害应急和保险理赔等金融服务工作。

　　对于洪涝、台风导致的财产损失，保险怎么理赔？要注意哪些问题？记者采访了多家保险公司工作人员。

　　车辆涉水受损，车损险赔什么？

　　车辆泡水是暴雨天常见的问题，车损险覆盖哪些风险保障？平安产险北京分公司消保部经理曹亚峰表示，2020年9月车险综改后，发动机涉水损失已并入车损险主险责任，行业不再单独设置“涉水险”这一附加险。也就是说，客户投保车损险后，涉水事故中的车身、内饰、电子设备、发动机以及新能源车的“三电”系统（电池、电机、电控），均属于车损险的赔付范围。

　　曹亚峰表示，不予赔付的常见情形主要有四类：一是车辆熄火后强行二次点火造成的发动机或电机二次损坏——这一条是最普遍的免赔情形，也是客户最需要留意的红线；二是无有效驾驶资格、酒驾毒驾等法定除外情形；三是车辆使用性质变更未及时告知保险公司；四是车内随车携带的私人物品，原则上不属于车损险责任范围，可通过车上人员责任险或其他附加险另行保障。

　　中国人寿财险广西分公司工作人员表示，车辆如果遇到泡水的情况，首先优先保障人身安全，切勿滞留车内、切勿涉水强行驾车。随后立即将车辆断电，移出积水深水区（安全前提下），通过拍照、视频留存完整证据，包含车辆全景、积水高度、车牌、受损细节、现场环境，之后第一时间向保险公司报案，等待查勘定损，切勿自行拖车、拆解维修。

　　房屋被淹，家财险赔什么？

　　中国人寿财险浙江分公司工作人员表示，房屋被水淹后，大部分家财险产品都是可以赔付的；一般的家财险可赔付内容主要为房屋主体、室内装修、附属设施及室内财产，具体以保单所约定的承保标的财产为准。

　　曹亚峰介绍，行业内的家财险产品有基础版、综合版之分，投保时选择的责任项、保额档次不同，赔付范围也会有差异。

　　曹亚峰表示，家财险常见的不予赔付情形有三类：一是未在保单约定责任范围内的灾害或损失，比如仅投保火险责任、未包含自然灾害水渍责任的保单；二是现金、有价证券、金银珠宝、艺术品、文物等特殊物品，原则上属于家财险除外责任或需要单独约定；三是因房屋本身年久失修、私搭乱建等原因造成的损失。

　　庄稼受灾，农业保险怎么赔？

　　台风和强降雨导致的庄稼受灾能赔吗？曹亚峰对记者表示，农业保险主要分为政策性农业保险和商业性农业保险两类。政策性种植业保险是当前主流，保障范围一般覆盖暴雨、洪水、内涝、大风、冰雹等自然灾害造成的农作物直接损失，具体保险责任、保额和赔付比例，按投保品种和当地财政补贴政策执行。

　　“常见不予赔付的情形：一是未投保或超出保险责任约定的灾害类型；二是因田间管理不当、人为原因造成的损失；三是保险合同等待期内发生的损失；四是约定除外的特殊物种或特殊风险。”曹亚峰介绍。

　　中国人寿财险广西分公司工作人员介绍，对于已投保对应农作物种植险的农户，出险后应及时向保险公司报案，因台风、暴雨、洪水等自然灾害或病虫害等次生灾害等导致农作物减产、损毁，保险公司现场核实损失情况后，达到赔付标准，按实际损失程度进行理赔。重大灾害发生后，保险公司一般会开通农险快勘、快定、快赔绿色通道，简化手续、快速兑付赔款，助力农户复产。

　　理赔中要注意什么？

　　曹亚峰给消费者四条核心提示：一是时效第一。灾害发生后第一时间报案，第一时间保留现场证据，包括照片、视频、损失清单；二是安全优先。涉水车辆切忌二次点火，涉水房屋要先切断电源、燃气，避免次生风险；三是渠道正规。通过保险公司官方热线、官网、App报案，警惕冒充理赔人员的诈骗行为；四是信息真实。如实反映损失情况，配合勘查人员完成材料收集，避免因材料反复延误赔付。

　　中国人寿财险广西分公司工作人员亦提示，遇到灾情后，首先就是要保证自身安全，同时注意避免以下问题：一是拖延报案，灾后长期不报备，导致现场灭失、损失无法核定；二是擅自清理现场、私自维修车辆和房屋、清理受灾农田，破坏原始定损依据；三是轻信第三方代办理赔、高价定损中介，遭遇诈骗或违规理赔；四是混淆“原有损耗”和“灾害新增损失”，导致理赔争议。