近日，因降雨大风天气，广西、湖北、甘肃等地接连发生灾情，造成重大人员伤亡和经济损失。7月11日夜间，第9号台风“巴威”登陆，我国部分地区出现雷暴大风、强降雨。台风接连来袭，防汛形势复杂严峻。

　　记者了解到，面对极端灾害天气，保险行业迅速启动应急机制。同时，部分地区政策性巨灾保险触发赔付，多方协同的多层次巨灾风险保障体系正在有效运转。不过，面对全球极端天气频发的情况，我国巨灾保险保障机制仍待进一步完善。

　　保险业快速响应，已赔付超22亿元

　　记者了解到，面对自然灾害，提前预警、灾前防控已成为保险行业普遍做法。灾情发生后，保险公司普遍在第一时间开通理赔绿色通道，高效理赔。

　　例如，为应对台风“巴威”，中国太保产险第一时间启动重大灾害应急响应，构建总部统筹、分片督导、属地攻坚的立体化应急作战体系。

　　灾情发生后，中国太保产险第一时间开通大灾理赔绿色通道。截至7月11日16时，中国太保产险累计接报台风“巴威”及东北强降雨案件335件，已完成7笔赔付，全线实现车险、非车险、农险三大险种首赔落地。

　　自7月汛期以来，中国平安成立暴雨洪涝灾害应急处置小组，构建“防、救、赔”三位一体的应急服务体系。7月1日至7日11时，旗下平安产险已累计接到客户报案10504笔，预估理赔金额超1.1亿元；其中重点受灾地区广西分公司累计接到报案4329笔，初步预估理赔金额达7106.07万元。

　　人保财险方面，该公司全面落实灾前预警防控、灾中抢险救援、灾后极速理赔全链条一体化机制。在广西，严格执行免气象灾害证明、免强制现场查勘、免费道路救援，快速施救、定损、维修、赔付的“三免四快”服务标准，截至7月7日，钦州、北海等地多笔水淹车辆赔款已直达客户账户。在湖北，受灾后约2小时，首批政策性农房保险赔款完成支付；7月7日凌晨，鄂州落地首笔车险赔款。

　　7月9日，金融监管总局对银行业保险业支持防汛救灾和灾后恢复重建作出统筹部署，要求全力做好灾害应急和保险理赔等金融服务工作。数据显示，广西、湖北、湖南、广东、贵州、甘肃、重庆、江西、安徽等地保险机构接到暴雨洪涝相关灾害报案32万件，已赔付（含预赔付）超22亿元。

　　多地政策性巨灾保险理赔条件触发

　　近年来，巨灾保险试点在全国多地有序铺开。在应对台风灾害方面，巨灾保险亦发挥了积极作用。

　　7月6日晚，湖北黄冈、鄂州、黄石及咸宁等鄂东地区遭遇极端雷暴大风灾害，达到省级巨灾保险赔付标准。截至7月7日上午9时，受灾严重的黄冈、鄂州、黄石、咸宁四地初步总估损达3920万元，其中，巨灾保险估损为240万元。据了解，该省巨灾保险目前已全部完成赔付。

　　理赔高效落地离不开巨灾保险试点的前置规划。早在2024年9月，湖北省财政厅会同相关部门牵头启动了为期五年的巨灾保险。保费由财政全额承担，保障范围覆盖灾害发生时身在湖北的所有人，以及居民住宅与室内附属设施。赔付标准分三档：人员死亡或失踪，每人最高20万；房屋倒损，城镇每户最高10万、农村每户最高4万；室内财产损失，每户最高5000元。全省年度累计赔偿限额20亿元。

　　再以广西为例，受今年第10号台风“美莎克”带来的持续性极端强降雨影响，广西多个县市受灾严重。

　　据了解，从2022年1月起，广西已将实施了10年的农村住房政策性保险转型升级为灾害民生综合保险。广西2025年巨灾民生综合保险试点地区覆盖自然灾害比较严重的柳州、桂林、防城港、玉林、百色、河池6个市62个县（市、区），覆盖人口达到2600万人。

　　7月6日，防城港市防城区安全生产和应急管理委员会办公室发布《关于组织做好广西巨灾保险受灾理赔申报工作》，明确防城区2025年巨灾保险的保险期间为2025年11月28日起至2026年11月27日。在此期间内，辖区内居民因自然灾害、火灾导致人员伤亡、房屋倒塌或严重受损致无法居住、家用电器损毁的，均可依规申请理赔。

　　我国巨灾保障体系待进一步完善

　　我国地域辽阔，自然环境复杂多样，是世界上受自然灾害影响最严重的国家之一。据应急管理部发布的数据，2025年，各种自然灾害共造成6703.37万人次不同程度受灾，直接经济损失2416.17亿元。

　　据了解，今年，厄尔尼诺现象或创纪录。欧洲中期天气预报中心专家7月7日表示，当前厄尔尼诺现象的整体强度预计将创下新纪录，全球各地正面临与此相关的干旱、洪水及其他极端天气事件的风险。

　　目前，我国已经建立起包括政府财政救助、社会捐助和保险补偿在内的灾害损失补偿体系。但伴随着极端天气频发和造成的损失扩大，国家财政资金负担过重问题日益突出，多层次巨灾保险保障体系亟待进一步完善。

　　从政策层面，机制搭建正在持续推进。2024年9月发布的《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（保险业新版“国十条”），围绕建立多渠道多层次巨灾保险保障机制、拓展巨灾保险保障范围、研究探索巨灾债券等内容作出了工作部署。

　　2025年10月28日，金融监管总局印发《关于境内保险公司在香港市场发行有关保险连接证券事项的通知》，支持境内保险公司在香港市场发行“侧挂车”保险连接证券，并明确相关要求，在前期支持境内保险公司在香港发行巨灾债券的基础上进一步丰富巨灾风险管理工具。

　　今年政府工作报告提出，维护国家安全和社会稳定。其中包括，健全巨灾保险保障体系。7月7日，金融监管总局、上海市人民政府联合公布了《加快上海国际再保险中心建设的若干措施》，其中提到，探索拓宽巨灾风险等特殊风险的分散渠道。