近日，广州银行信用卡中心终止营业，转型为信用卡部，引起市场强烈关注。记者留意到，近年来，银行信用卡业务发展承压，广州银行、交通银行、广发银行等多家银行关停了部分区域的信用卡分中心。有金融业内人士分析，预计银行关停信用卡中心的趋势仍将延续，未来信用卡的业务重心需转向深耕细分市场、跨界创新等，进入存量精细化运营阶段。
广州银行信用卡业务承压成投诉重灾区
7月10日，广东金融监管局发布批复公告，同意广州银行股份有限公司信用卡中心终止营业。广州银行成为全国首家经监管批复、将总行独立信用卡中心整体终止营业、注销专营机构金融许可证，转为总行内设信用卡部的银行。
当日，广州银行在公告中称，广州银行原独立专营的信用卡中心将转型为信用卡部，原信用卡各项业务、债权债务、合同权利义务等由该行信用卡部统一负责。此次信用卡中心终止营业，是为主动适应粤港澳大湾区建设与金融服务民生需求，提升零售综合服务能力。
苏商银行特约研究员薛洪言分析，广州银行将信用卡中心从独立专营机构转型为内设部门，最直接的好处是大幅压缩运营成本，通过中后台职能与总行共享实现集约化管理。更深层的价值在于，业务回归总行体系后，能更紧密地与零售、财富管理等板块协同，打破数据壁垒与产品割裂，从而在客户综合经营和风险联防上释放协同效应。
记者留意到，今年1月底至2月初，广州银行佛山、东莞、中山、惠州、珠海、江门、深圳等7家信用卡分中心已率先终止营业并注销金融许可证。对此，广州银行在官网公告中称是“根据战略调整”的需要。并表示客户的信用卡相关权益与服务不会受到影响，7家分中心终止营业后，信用卡服务将由广州银行统一管理。
广州银行连续关闭信用卡分中心、中心的背后，信用卡业务表现承压。数据显示，广州银行信用卡贷款余额在2022年曾达到1015亿元的峰值，但自2023年开始，信用卡业务出现下滑，当年信用卡贷款余额为860.17亿元，同比下滑15.26%；2024年末信用卡贷款余额为704.42亿元，同比下滑18.11%。2025年，广州银行共计接收消费者投诉2.39万件，65.5%的投诉源自信用卡业务。
发卡营销骚扰或会减少睡眠卡清理会持续推进
近年来，信用卡行业进入存量竞争阶段，交通银行、广发银行等多家银行关停了部分区域的信用卡分中心。据不完全统计，2025年合计66个信用卡分中心终止营业及注销金融许可证，或被并入分行属地管理，或直接关停。其间，交行信用卡中心合计58个分中心注销金融许可证。
“这是信用卡行业进入存量运营阶段后，机构主动调整组织架构以适配业务发展节奏的表现。”博通咨询首席分析师王蓬博分析，近年来信用卡监管要求持续收紧，信用卡行业整体发卡增量见顶，且数字化运营能力持续提升、消费信贷领域可替代产品多样，信用卡线下获客的市场空间被持续挤压，进一步弱化了分中心的展业价值。“这一调整会推动行业彻底从规模扩张转向存量精细化运营，发卡增速进一步放缓，资源会向存量用户运营、风险管控环节倾斜，行业分化会持续加剧。”王蓬博说。
国家金融与发展实验室副主任曾刚分析，信用卡业务的收缩并不意味着消费金融需求的萎缩，更多反映了消费者行为模式、信贷需求结构以及市场竞争格局的深刻变化。银行需重构客户经营体系，转向以客户生命周期价值为核心的精细化运营；重建多元盈利结构，以信用卡作为高频触达渠道，为财富管理、消费信贷、保险代销等业务带动客流、提升转化。同时，全面升级风控能力，按照客户真实风险水平实施差异化定价，改变“一刀切”授信逻辑，让风险与收益更合理地匹配。
对普通消费者而言，王蓬博表示，前端的发卡营销骚扰会有所减少，睡眠卡清理推进节奏会持续，存量活跃用户的权益服务会更精准，催收等环节的合规性会进一步提升。同时，预计新用户的发卡审批门槛会适度收紧，整体行业的服务规范性会持续提高。
