股市在经历上周快速下挫后，本周逐步企稳，但上证指数在今日下跌1.61%后再次回落至3800点附近。债市则在“浙江部分银行下调存款利率上限”等消息刺激下出现上涨。

　　“固收+权益”理财产品在股市波动影响下近1个月表现不佳。南财理财通数据显示，截至7月16日，理财公司发行、成立满1年、投资周期在2-3年（含）的公募“固收+权益”产品近1个月平均年化收益率为1.52%，其中有141只产品近1个月净值下跌。

　　拉长时间线来看，不少产品尚有盈利，近3个月虽然也有58只产品净值下跌，但产品整体平均年化收益率不算低，为2.71%。近6个月平均年化收益率为2.89%。近1年则更高，平均年化收益率为2.91%。成立以来年化收益率平均值仍然保持在3%以上，为3.04%。

　　多只绩优产品为养老、分红特色产品

　　从收益率加权指标来看，截至7月16日，有3只产品加权年化收益率超过7%。部分养老特色产品业绩表现较佳。

　　比如华夏理财“龙盈百岁人生固定收益类G款12号三年定开（目标2029）理财产品”就是一款养老特色的理财产品，主要投资于固定收益类资产、权益类资产，根据对应养老目标日期的资产配置下滑曲线确定权益仓位。

　　养老目标日期的设计在养老基金中应用较多，随着目标日期的临近，此类产品会逐步降低权益类资产的配置比例，形成“下滑曲线”，适合以退休日期作为目标的投资者。

　　该产品今年一季度末以债券为主要投向。收益增强方面，配置权益类资产的比例不低，为11.56%，公募基金配置比例为8.88%，还少量配置了境外资产。收益表现方面，该产品加权年化收益率为7.2%，成立以来年化收益率为4.3%。年度表现来看，除了2022年收益为负外，其他年份收益率均在3.7%以上。

　　另外两只绩优产品华夏理财“悦享三年期理财产品13号”和徽银理财“安盈固收增强封闭式理财产品230274(周期分红) ”则有分红安排，“悦享三年期理财产品13号”每半年视投资运作情况进行现金分红，前提是净值高于1且存在可分配利润。

　　“安盈固收增强封闭式理财产品230274(周期分红) ”的产品说明书约定，存续期间管理人徽银理财将根据产品投资收益情况确定收益分配方案，分配方式为现金，年化分红率不高于业绩比较基准。

　　两只产品今年一季度均持有一定比例公募基金，其中“悦享三年期理财产品13号”配置公募基金比例为11.87%，此外还直接持有股票，权益类资产配置比例为4.13%。

　　“安盈固收增强封闭式理财产品230274(周期分红) ”主要通过公募基金间接投资权益类资产，产品说明书提到优选中长期业绩稳定的混合基金、股票基金。今年一季度末配置公募基金的比例为13.38%。

　　以下为部分投资周期2-3年（含）的绩优“固收+权益”产品：

　　数据说明：产品统计范围为理财公司发行、成立满1年、投资周期在2-3年（含）的公募“固收+权益”产品。

　　为剔除仅靠短期收益“打榜”、实则昙花一现的产品，南财理财通课题组特设指标“加权年化收益率”用以识别真正具备长期收益性的产品。加权年化收益率计算公式为“5%×近1月年化收益率+10%×近3月年化收益率+15%×近6月年化收益率+30%×近1年年化收益率+40%×成立以来年化收益率”。