走进江苏丽莎菌业股份有限公司（以下简称“江苏丽莎菌业”）的生产车间，乳白色灯光之下，一簇簇杏鲍菇层层叠叠，从一排排培养基架子中冒出。

　　“公司目前的杏鲍菇日产量达到了45万包，在全国产量排名第二。从一家小微企业到行业头部企业，企业每年扩产5万吨至10万吨，这离不开金融机构的支持。”江苏丽莎菌业总经理吴成居表示。

　　盈利也面临融资难？

　　20世纪八九十年代，全国各地兴起了大棚种植菌菇的浪潮。由于菌菇的工厂化生产不与人争粮、不与粮争地、不与地争肥、不与农争时，占地少且见效快，江苏省灌南县率先将发展食用菌产业作为加快农业结构调整、促进农民增收致富的支柱产业来培育。

　　2007年5月，江苏省灌南现代农业示范区成立，大力推动食用菌产业工厂化发展，吸引了数十家工厂化企业入驻，产业集聚度迅速提升，并于2010年被确定为首批“江苏现代农业产业园区”。

　　经过多年发展，示范区已形成以工厂化食用菌为核心，辐射带动周边乡镇的产业格局，构建了“以省级现代农业示范园区为中心”的产业布局和以杏鲍菇、双孢菇等为主的“灌南模式”。

　　江苏丽莎菌业就位于有“菌菇之城”之称的灌南县。该县生产了全国约三分之一的杏鲍菇，工厂化鲜菇总产量占到了全国的十分之一。然而，作为灌南县支柱特色产业，食用菌企业的发展却一直受困于融资难。

　　“企业早期的贷款很难！”吴成居明确表示，食用菌生产属于农业项目，且当地企业用地主要为无产权的农村流转地，在向银行申请贷款时无法抵押。所以，很多银行并不愿意投放贷款。

　　据他介绍，在2009年之前，灌南县有很多规模较小的食用菌生产企业。当时市场行情较好，产品不愁销路，利润也比较高。但是，2009年至2010年间，食用菌产业进入了规模化量产，产品利润回归平稳，一批规模小的食用菌企业也接连倒闭。

　　“由于行业竞争激烈，同时农业又属于信贷高风险领域，不少食用菌企业的融资都遇到了问题。”吴成居表示，当时江苏丽莎菌业处于盈利状态，但是在银行也很难获得新增贷款，甚至有银行对企业进行了强行抽贷。

　　难题的破解发生在2017年。彼时，南京银行（601009.SH）对灌南县食用菌加工行业进行了详细调研，得知灌南地区食用菌产业集群效应明显，生产企业正处在快速扩展阶段，急需补充流动资金，但是企业贷款面临无抵押、无强担保的情况，当地金融机构很少介入。

　　“2017年8月，南京银行首次与江苏丽莎菌业达成了合作，向企业提供了300万元的信用贷款，缓解企业的资金压力，也成为后续进一步合作的开端。”南京银行灌南支行副行长卞冬青向记者表示。

　　在贷款资金的支持下，江苏丽莎菌业的发展步入快车道，生产销售逐渐向好，在关键节点抓住了市场机遇。据了解，公司收获多项权威资质认定：作为江苏省首批食用菌企业入选粤港澳大湾区“菜篮子”生产基地，先后获评国家级高新技术企业、省级专精特新中小企业、省级农业产业化重点龙头企业，其产品入选全国名特优新农产品目录、江苏精品目录。

　　据吴成居介绍，早期江苏丽莎菌业的杏鲍菇日产量为2万包，而如今公司的日产量已达到了45万包，在全国的产量排名跃居第二。同时，公司不断开拓海外市场，已经在美国、加拿大、澳大利亚、英国、西班牙、波兰、土耳其等海外市场获得订单。

　　伴随着企业的发展，江苏丽莎菌业与南京银行的合作也不断加深。据介绍，2019年南京银行将江苏丽莎菌业的授信规模逐步提升至1000万元，帮助企业扩充产能建设。如今，南京银行已将江苏丽莎菌业的流动资金授信规模增至3000多万元。同时，银行还给予该企业鹿茸菇新项目建设贷款项目授信5000万元。截至目前，南京银行对江苏丽莎菌业及合作企业的总授信额度已高达8500万元。

　　南京银行连云港分行小企业金融部总经理助理仇一峰将上述案例的成功原因归结为，南京银行对灌南县特色产业食用菌行业的了解更深入。“大部分行业都存在周期波动性，银行不能因行业波动进行风险研判，而是要更进一步以企业经营数据说话。”他说。

　　仇一峰认为，食用菌生产企业的销售是关键，能够直接体现在现金流上。只要企业的销售没有阻碍，风险即在可控范围内。此外，企业的贷款风险还可以根据生产企业原材料状况、供应链稳定性等方面进行评估。

　　竞争力背后的“金融力量”

　　在食用菌生产行业中，为何有的企业倒闭，有的企业却能持续发展？银行金融机构在其中又起到了哪些关键作用？

　　吴成居认为，大部分行业包括食用菌行业，早期企业经营的利润较高，竞争压力较小，生存空间很大。但是，当越来越多的企业进入之后，市场竞争压力增大，利润也会回归到平稳水平。“每年行业都会淘汰旧的产能，也会有新的产能填补空缺，大家比拼的就是市场竞争力。”

　　“科技研发、销售渠道和规模化生产是食用菌产业市场竞争力的关键。其中，规模化生产的行业竞争最直接。”吴成居表示。

　　吴成居指出，江苏丽莎菌业每年会扩产5万吨到10万吨，这也能让企业的利润率持续增长。按照他的说法，当食用菌行业利润进入平稳期之后，企业每日生产30万菌包和生产45万菌包的成本存在很大差异。“生产30万菌包的企业可能面临亏损，而生产45万菌包的企业可能实现盈利。换句话说，企业在市场竞争中，只有通过产量上的突破来分摊成本、提升企业的利润率，从而增强企业的市场竞争力。”

　　吴成居认为，企业扩产离不开银行的支持。如果企业扩产仅依靠自有资金，那么这对企业的资金链会产生较大影响，甚至影响到企业的生产经营。所以，只有银行支持企业扩产，才能让企业增强市场竞争力，让企业能够做大做强。

　　“未来的食用菌行业中，企业竞争将是强者恒强的格局，而银行的支持是其中关键一步。”吴成居认为。

　　吴成居同时指出，技术研发和销售渠道也都建立在企业良性经营的基础上。目前，公司菌包的杏鲍菇产量较市场平均水平要高出一截。

　　除了直接对食用菌龙头企业授信之外，南京银行还在灌南县加大了对产业供应链的金融支持。据卞冬青介绍，该行2021年开始加大对食用菌产业链的支持，通过盘活应收账款缓解企业资金压力。

　　据介绍，南京银行在连云港地区深耕产业，立足地方特色产业禀赋，助力区域特色产业集群加速崛起。截至2026年5月末，累计服务15户食用菌产业企业，贷款余额1.42亿元，持续助力灌南食用菌产业稳链强链、集群发展。