当前，面临净息差持续收窄、资产端收益下行等挑战，国有大行、头部股份制银行在资本投入上尚有腾挪的余地，中小银行则面临更现实的选择：相较大型银行动辄百亿级的金融科技投入规模，中小银行的投入多在10亿元以下。“即便投入的决心很大，人才问题也让投入很难有效落地。”睿正咨询合伙人、金融行业负责人吴美花告诉上海证券报记者，中小银行金融科技人才的真实情况，比“缺人”两个字复杂得多。

　　据统计，2025年以来，郑州银行、上饶银行、厦门国际银行等多家中小银行纷纷启动首席信息官社会选聘，试图通过“找一个懂战略的科技负责人”来弥补系统性的人才缺口。

　　“大银行是‘缺领军人才’，我们是‘缺所有人’。”一家城商行科技部负责人说。

　　北京市银行业协会调研显示，互联网及类金融机构金融科技人才占比达21.71%，而城商行金融科技条线人员占比为6.32%，中小银行科技人才供给短板凸显。

　　今年3月，成都银行启动对总行信息技术部人工智能专家等岗位的公开招聘，在延长报名截止日期，持续招聘近2个月后，仍因应聘者数量未能达到银行自己设定的最低笔试开考比例（1:5），最终取消后续招聘流程。

　　记者注意到，在该行招聘公告中，人工智能专家、大数据研发等专业岗的年薪高达50万元至80万元，大幅高于招聘公告中总行中小企业部、个人金融部团队负责人的30万元至50万元。

　　但在业内人士看来，这样的薪酬，与互联网大厂、科技公司乃至大行相比不算很有竞争力，这也是中小银行难以吸引相关人才的重要原因。

　　此外，中小银行现有的人才结构和知识体系也跟不上转型要求。吴美花坦言，要想真正用好金融科技，银行从业者须“既懂金融业务，又懂科技，还懂风控”。这种“三合一”的复合型人才，在整个银行业都是稀缺的。

　　浦发银行总行首席人工智能科学家、总行科技发展部副总经理、人工智能中心副总经理郑波对此有切身体会。“业务人员懂需求，AI技术人员懂算法，但两者之间有一条巨大的鸿沟。复合型人才太少，导致做出的东西很难真正融入业务流程。”他认为，弥补这种差距，不能仅靠外部引进，更需要内部的组织学习与机制设计。

　　更重要的是，监管层已出台相关措施，对金融科技应用进行规范，并责任到人。

　　6月，金融监管总局发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，明确涉及资金交易、信贷审批等高风险AI应用，须经机构风险管理委员会批准后方可实施，并在关键环节建立人工监督和干预机制。

　　中国银行副董事长、行长张辉将该行的AI战略原则总结为“人类在环，管理兜底”，即在开发应用的同时，构建起涵盖事前评估、标识规范、内容监测与审核等体系化的机制，通过人工干预确保AI在安全可控的轨道上运行。

　　这意味着，AI正在从“技术工具”提升为需要被纳入治理的“风险挑战”，这也对银行复合型人才培育，提出了更高要求。

　　当前，对于中小银行而言，资金、人才、数据的短板是客观存在的。西部地区一家中小银行呼吁：一是加大对中小银行算力基础设施建设的支持；二是推动数据要素市场对中小银行的开放共享；三是在监管沙盒框架下给予中小银行更多先行先试的机会，建立适配AI时代的容错纠错机制，“我们的特点是船小好掉头，可以尝试走出一条有中小银行特色的数智化发展道路”。