近日，浙江稠州商业银行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告，被人民银行浙江省分行罚款485万元，这已是该行在今年7月收到的第二张百万元以上大额罚单。加上此前被罚555万元，7月内合计被罚1040万元。与此同时，该行股权层面持续动荡，今年内多次出现大额股权拍卖，上市计划搁置。

　　风控体系或存短板

　　7月14日，稠州商业银行南京分行及下辖3家支行因个人经营性贷款管理不尽职等8项业务违规行为，被江苏金融监管局罚款555万元。其中，南京分行被罚235万元，溧水支行被罚250万元，南京江宁竹山路小微支行被罚40万元，南京莫愁湖支行被罚30万元。

　　此次大额处罚不久，稠州商业银行又收到前述485万元罚单。其中互联网金融部、小微零售部、法律合规部、国际业务部共4名员工被同步追责，分别被处以2.75万元、1万元、2.75万元、3.75万元罚款。在业内人士看来，多部门同时“失守”，意味着此次并非个别岗位的疏漏、单一环节的操作失误，暴露了该行风控体系的系统性短板。记者就该行后续整改工作致函稠州商业银行，截至发稿时尚未收到回复。

　　值得关注的是，反洗钱违规已成为银行业罚单的重灾区。7月9日，浙江泰隆商业银行上海分行因未按照规定开展客户尽职调查、未按照规定报告可疑交易两项行为，被人民银行上海市分行处以警告并罚款197.6万元。建设银行、浦发银行在上半年更是因反洗钱违规等被开出巨额罚单。

　　在复旦发展研究院助理研究员石烁看来，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》今年正式实施，客户尽职调查的新规要求银行能进一步穿透识别受益所有人，部分银行在反洗钱科技系统、人才储备上投入不足，进而在“未按规定报告可疑交易”等方面频频踩线。

　　股权频现“折价”拍卖

　　与大额罚单同步引发关注的，还有该行股权层面的变动。目前，浙江稠州商业银行仍无实际控制人，公司股权高度分散。年报显示，截至2025年末，公司股东总数112户，其中法人股东89户，合计持有股份454207.50万股，占比98.74%；自然人股东23户，合计持有股份5792.50万股，占比1.26%，前十大股东合计持股48.70%。

　　稠州商业银行的股权更是多次走上拍卖台。以阿里司法拍卖平台为例，今年6月，江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司所持有的该行股权分两笔拍卖，其中，5304万股及孳息、派生权益一拍以1.59亿元拍出，1500万股及孳息、派生权益一拍以4500万元拍出，两笔拍卖的每股均价约3元。

　　财报显示，稠州商业银行2023年至2025年的每股净资产分别为6.39元、6.73元、6.51元，这意味着上述两笔股权的成交价不足该行近三年每股净资产的一半。据记者不完全统计，2021年以来，稠州商业银行股权在阿里司法拍卖平台的拍卖记录有127条，其中不乏大幅折价的交易。

　　股权频遭拍卖的另一面，是稠州商业银行并不顺利的上市进程。该行在2008年就已经进行了IPO辅导备案，后续因股权整合“强行收购”社会自然人股东所持股权引发争议。今年7月，该行迎来了当地国资义乌市场集团入股，获批入股后该集团将持有稠州商业银行约2.42亿股股份，占该行增资扩股后总股本的5%。

　　针对股权变更及上市进度，记者致函稠州商业银行，截至发稿时该行未予回复。在中国企业资本联盟副理事长柏文喜看来，当前监管趋严，银行IPO审核较为审慎，审核过程更关注公司治理健全性、资产质量真实性及内控有效性。鉴于此，稠州商业银行IPO或应优先化解股权结构等问题。