【大河财立方记者吴海舒实习生杜雯倩】8月1日，企业预警通发布7月银行监管处罚数据分析报告。报告显示，7月监管处罚力度持续加码，信贷业务、内控管理成为整治重点领域。

　　监管机构严格落实“双罚制”，在对个人开出罚单中，警告是最主要的受罚类型，此外罚款罚单环比增长56.92%，较上月增长最多。业内认为，监管层持续增加从业人员经济处罚，会逐步强化银行从业者的合规意识，推动合规要求嵌入业务全流程。

罚单数量、金额环比上升

　　7月，央行、金融监管局、外管局及派出机构针对银行机构及从业人员开出罚单516张，较上月增长14.41%，罚没金额1.45亿元，较上月增加6.62%，共涉及105家银行。

　　其中，百万元以上的大额罚单35张，较上月增加8张，大额罚单合计罚没7714万元，占全月罚没总额超五成。在百万元以上大额罚单中，股份制银行大额罚单数量和金额均最高，共计被开出15张百万级罚单，合计被罚3400万元。

　　从被罚银行类型分布来看，7月罚单主要集中在农商行、国有银行和股份制银行。其中，农商行罚单数量最多，较上月增加35张，罚单数占7月总罚单数量的26.16%；股份制银行罚没金额最高，较上月增长0.18亿元，罚没金额占7月总罚没金额的31.98%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博接受大河财立方记者采访时表示，罚单数量、罚没总额环比同步上行，说明常态化严监管的基调没有发生松动，监管执法的落地力度持续保持强度。

　　“同时也从侧面说明，现阶段银行业仍然处于资产质量调整周期，信贷管理、消费者权益保护、员工行为管控领域存量合规风险仍在持续暴露，集中落地行政处罚属于风险排查后的正常处置结果。”王蓬博表示。

个人罚款罚单环比增长56.92%

　　从违规类型来看，7月银行违规领域主要集中在信贷业务、内控制度、员工行为管理等。

　　信贷业务违规罚单数量最多，具体违规案由包括贷款三查未尽职、违规办理、发放贷款、信贷资产分类不准确等。

　　内控制度不健全也是主要的违规领域，具体违规案由包括违反审慎经营规则、未经任职资格审查任命高管、违规转嫁成本等。7月，银行因内控制度不健全收到罚单125张，环比增长61张，增幅95.31%，成为本月增速最快的风险领域。

　　王蓬博认为，监管持续聚焦信贷三查落实、存款业务规范、内部治理薄弱环节整治，持续引导银行弱化规模导向的经营思路，推动机构补齐内控短板，依靠常态化查处提早化解各类经营隐患，守住区域金融稳定底线。

　　值得注意的是，在对个人开出罚单中，罚款罚单环比增长56.92%，较上月增长最多。王蓬博表示，监管层持续强化追责从业人员，主要是为了破解银行业长期存在的机构违规成本内部消化、个人履职约束偏弱的行业难题。过去不少机构出现违规仅由机构承担罚款，相关责任人没有实质性损失，很难形成长效约束，把责任落实到具体从业人员，才能够打通从管理层到一线岗位的责任链条，扭转业务发展优先于合规管理的固有思维。

　　王蓬博认为，持续增加从业人员经济处罚，会逐步改变银行从业者的合规意识，从业者会重新评估违规行为对应的个人代价，减少依靠侥幸心理开展灰色业务的情况，推动合规要求嵌入业务全流程。“要形成稳定长效机制，还需要银行同步完善内部问责、绩效追索配套制度，避免外部监管追责和内部管理出现脱节。”