直达实体经济的一般贷款余额达1388亿元，较年初增长4.65%，高于全省平均水平0.66个百分点；绿色信贷余额114.40亿元，较年初增长18.35%；营业收入、拨备前利润、净利润同比分别增长15%、35%、408%……2026年上半年，山西银行主要经营指标呈现回升向好态势。

　　从五家地市级城商行合并重组，到如今以“三个打造”锚定差异化发展路径，山西银行的五年之变，折射的是一家省级城商行在化险与发展之间寻找平衡的艰难探索，也是中国地方中小银行改革化险的生动注脚。记者近期走进山西银行及部分分支机构，围绕这家合并新设城商行的改革化险路径、战略方向选择与经营实绩成效展开调研。

　　化险：五年“啃硬骨头” 攻坚仍在路上

　　山西银行的诞生本身就是一场风险化解的“外科手术”。2020年，原晋城、长治、大同、阳泉、晋中五家城商行，由于历史股东违规操控、内部治理混乱、经营模式粗放，风险持续积累，对全省金融生态与金融稳定形成严重冲击。山西省委、省政府决策，组建设立山西银行，2021年4月28日，这家为化解区域金融风险而生的城商行正式挂牌。

　　开业是“破”，五年发展就是“稳”与“立”。山西银行成立之初就面临着资产端风险密度过高、负债端成本高企的双重挤压，再叠加人员整合磨合、市场信任亟待修复的现实问题，全行发展面临重重考验。

　　化险是第一使命。山西银行综合运用核销、转让、重组、清收等多种手段，加快处置历史遗留不良资产，有效降低了资产端的风险密度，切断了原五家城商行的风险传染链。2024年，根据监管部门统一部署，山西银行在自身仍处于固本培元阶段的情况下，吸收合并了4家高风险村镇银行，承接全部资产负债、网点和人员的同时，也将风险化解的责任和压力一并扛在肩上。

　　2025年11月，山西银行完成党委班子调整。新班子反思各类问题产生的根源，以“做小做散做实”重塑风险观与发展观。全行明确“一手抓化险、一手抓发展”，推动降旧与控新同步发力，突出强化资产质量管理，严格新进不良处置时限要求，加强风险敞口管理，适度向下授权与风控责任上收并重。仅2026年上半年，全行就清收处置不良资产超20亿元，历史包袱一步步卸下，风险隐患资产实现清仓见底。

　　与此同时，山西银行严格按照监管要求，积极推动国有资本战略入股，依法依规清退问题股东33户，国有资本股份占比已达75%以上。2025年，人民银行、金融监管总局先后核准山西银行发行资本补充工具，拓展市场化资本补充渠道。今年，山西银行将启动增资扩股计划，努力吸引优质国企入股，进一步优化股权结构。“风险得到有效化解才有谈发展的资格。”该行相关负责人表示，“只有资产质量扎实、风险防线牢固，发展成果才能真实、可持续。”

　　在加速卸下历史包袱的同时，山西银行更深知，化险仅是起点，发展才是根本。正如该行相关负责人所言，改革不仅是体制之变，更是深层次的基因重塑。摒弃规模信仰，用服务地方发展、服务实体经济重新定义发展价值；重构经营逻辑，以“做小做散做实”统一防风险与促发展；革新内部机制，以“三能”改革、绩效改革破除既有利益格局，以末位淘汰、同责共担扭转散漫作风。

　　定向：锚定“三个打造” 走差异化之路

　　风控基础逐步夯实之后，方向感变得至关重要。2026年1月，山西银行在全年工作会议上确立“三个打造”全新战略定位——打造社区金融主力银行、绿色金融特色银行、金融服务标杆银行。要求全行围绕总行党委决策部署，坚持“固本求实、担当进取”，坚持“三个贯穿始终”，扎实做好“五篇大文章”，稳步推进山西银行高质量发展。

　　社区金融方面，山西银行提出从传统的资金中介转型为深入社区肌理的“金融邻居”。截至2026年6月末，全行累计对接社区599个，签订党建联建协议327个，开展联建活动596场，累计开展进社区活动4400余场。在晋城，分行打造“邻里健康文体服务队”，实现“文体休闲+健康科普+金融宣传”三合一，已开展168场公益文体服务，服务居民超3万人次。晋城市城区东街街道东岭巷社区党委书记李敏评价，“山西银行国贸支行从主动上门摸排居民、商户诉求，到参与‘社企合伙人’的建设，把金融服务、公益服务、便民服务送到居民家门口。”

　　绿色金融是山西银行融入全省能源转型大局的战略抓手。截至2026年6月末，全行绿色信贷余额114.40亿元，较年初净增17.74亿元，主要投向节能环保、清洁生产、生态环境治理等重点领域。在机制建设上，推出绿色信贷FTP优惠方案，开设审批快速通道。

　　在晋城，山西银行与当地钢铁龙头晋钢集团的深度合作，成为绿色金融服务重工业低碳转型的典型案例。晋钢集团将氢冶金、高端硅钢新材料项目作为企业转型的核心抓手，以清洁绿氢替代煤炭作为冶炼还原剂，从生产源头削减污染物与温室气体排放。“项目投资体量巨大、回报周期较长，单纯依靠企业自有资金很难持续推进。”晋钢集团相关负责人介绍，“迫切需要本土银行提供长期稳定、低成本、政策适配的一体化金融支持。”山西银行晋城分行在项目规划论证阶段便主动上门走访，依托总行绿色金融专项政策落实“三优先”机制，量身定制中长期绿色综合授信方案，匹配差异化优惠利率。

　　2026年5月，山西银行为大同经开区零碳园区内的新能源电池绿色智造基地项目批复信贷额度19亿元，成为首家为该项目出具授信批复的银行。随后，落地山西省首笔“绿色矿山+生物多样性”专项贷款，为灵丘县某矿业公司铁矿项目提供3.6亿元授信，专项用于矿山绿色建设与生物多样性保护。

　　回升：经营质效改善服务能力增强

　　战略落地正在转化为经营实绩。资产结构优化是重要支撑——山西银行主动控降低收益票据资产，票贷比较2021年末控降超30个百分点；负债端存款付息率较2021年下降近100个BP（基点），2026年上半年净息差提升22个BP。资产重定价缺口持续收窄，净利息收入稳步回升。与此同时，支持实体经济的一般贷款达1388亿元，较开业时增加575亿元，增幅71%。

　　信贷资源持续向重点领域倾斜。在长治地区，截至2026年5月末，山西银行民营企业贷款规模达84.16亿元。忻州分行向繁峙县某重点铁矿企业累计投放贷款超亿元，成为该行发布《忻州市铁矿资源整合金融服务方案》后落地的首笔专项信贷支持。吕梁分行围绕能源矿产、特色酒业等产业，累计投放煤炭企业短期流动资金贷款超7亿元，支持白酒产业授信2亿元。在特色农业领域，运城分行针对苹果产业推出“果库贷”，截至2025年10月末累计授信2.83亿元，惠及150户果库经营主体，有效打通普惠金融“最后一公里”。

　　服务能力提升同样可见。山西银行以“山银跑腿”上门服务为抓手，打破物理网点服务半径，把柜台延伸至病床前、社区里、厂区中。在忻州原平，某高铝土实业公司两百余名外地务工人员因无法离岗办理工资卡，原平支行将移动银行“窗口”搬进厂区一线，从信息采集到开卡激活全流程现场办结，企业生产攻坚与金融服务实现“双向奔赴”。截至2026年6月末，全行已组建上门服务小分队157个，累计开展上门服务1400余次。在数字赋能与流程再造的双重驱动下，网点高峰时段客户平均等待时长同比下降8.35%。

　　柜面业务标准化管理同步推进。山西银行出台《柜面业务“限时办”指导意见》，明确高频业务办理时限标准，优化高低柜业务分流机制，推动柜面操作从“凭经验”走向“靠标准”。全行逐步构建起“有速度、有标准、有温度”的现代化金融服务体系。在标杆服务创建过程中，长治分行打造“15秒服务文化”标杆网点，太原分行培育“一网点一特色”服务样板，晋中、忻州、阳泉等分行依托五星级网点沉淀标准化服务经验，形成多点开花、标准统一且各具特色的服务格局。

　　客观而言，山西银行资本充足率、拨备覆盖率依然承压，资本补充需求仍然存在。正如该行相关负责人所言，山西银行的问题，是历史与现实交织、内部与外部叠加的复杂问题，改革不可能一蹴而就。随着增资扩股有序推进、战略定位日渐清晰，这家扎根三晋大地的本土银行，正试图在区域经济转型与金融业深度调整的交汇点上，蹚出一条属于自己的路。