纺织行业是我国传统支柱产业，产业链条绵长，集聚数量庞大的市场经营主体。其中布匹批发领域中小批发商多属于轻资产经营主体，普遍缺乏有效抵质押物，日常经营台账、财务资料规范性不足。传统信贷授信侧重固定资产抵押与企业财务报表，准入门槛较高、审批流程偏长，难以匹配商户集中备货、订单周转的短期资金需求，融资难题制约着企业承接订单、扩大经营。

探寻破局之路

携手产业平台重构普惠产品谱系

　　如何跳出传统信贷思维模式，从根上破解纺织小微主体融资难题，重构适合纺织行业普惠金融场景的产品谱系，一直是渤海银行持续探寻的破局课题。

　　为切实解决纺织行业小微企业面临的融资难问题，落实金融赋能本土特色专业市场的工作要求，渤海银行广州分行联合致景“全布”平台创新推出纺织行业定制化“纯信用、全线上化”订单e贷产品，将产品嵌入平台用户交易场景中，利用平台在全交易场景中的真实数据，结合借款人征信、经营数据给予用于采购原材料的流动性资金贷款。

创新数据增信模式

构建纯信用交易融资体系

　　依托平台真实的交易场景，渤海银行广州分行打破“重抵押、重固定资产”的传统授信逻辑，建立数据驱动、交易增信的新型信贷评价体系。

　　“订单e贷”产品不再将不动产抵押作为硬性准入条件，综合运用商户真实购销订单、长期交易流水、历史履约记录、线上经营数据开展信用评估，实现“数据即信用”，开辟普惠金融授信新路径。合作模式中，由平台承担交易数据核验、货物流转监控、产业场景背书职能，不占用合作主体授信额度，有效降低多方协作门槛，为业务规模化推广创造有利条件。

　　“从前贷款要来回奔波准备材料，还得抵押房产，如今订单生成即可在线申请、快速提款，贷款金额可全额覆盖订单需求。”中大布匹市场一位布匹商户深有感触地说道。“交易即融资”模式高度契合纺织行业采购、生产、分销全流程资金周转特点。同时贷款资金实施定向受托支付，实现资金闭环管控，让金融活水沿纱线、印染、成品布、服装全产业链精准滴灌，在高效满足企业融资需求的同时，夯实信贷风险管控基础。

畅通线上服务渠道

持续提升小微融资获得感

　　围绕商户便捷融资需求，渤海银行广州分行搭建线上申请、智能审批、线下签约及提款的全线上化服务体系，大幅压缩业务办理时长，精准匹配布匹批发商订单周转、集中备货资金需求，切实提升小微客户融资可得性与服务便利度。

　　目前，该项目获批专项授信额度10亿元，单户最高授信可达1000万元。自上线以来，已审批授信金额1.2亿元，累计投放5137万元，持续为纺织产业链经营主体注入金融活水。

复制推广成熟经验

拓宽数字化普惠服务边界

　　未来，渤海银行广州分行将始终坚守金融服务实体经济本源，持续深耕数字普惠金融领域，在稳步推进订单e贷产品，深度挖掘纺织行业产业链上下游中小经营主体融资需求的同时，不断创新产业链数字化金融产品，延伸金融服务触角，把“场景数据增信+全线上订单纯信用融资”的成熟模式复制推广至更多实体产业赛道，持续丰富数字化普惠金融产品矩阵，源源不断为万千小微企业注入发展动能，为地方实体经济高质量发展贡献坚实金融力量！