成本高、汇款难、中间环节繁琐……当前，国内外贸企业不断深耕全球市场，小币种跨境结算需求随之持续攀升。但此前“小币种先兑美元再折算人民币”的双重汇兑模式，叠加多币种结算手续繁琐，小币种汇率避险工具缺失，让一些外贸企业被汇兑损耗高、资金到账慢等问题困扰。

　　中国证券报记者走访多地外贸企业与商业银行发现，银行业正打出跨境金融服务组合拳。今年以来一些银行纷纷上线小币种直兑清算业务，省去美元中转环节，压降企业汇兑成本，部分银行结合企业需求，差异化定制汇率避险方案。多方赋能下，跨境金融的“毛细血管”正被重新疏通。

　　上线小币种直接清算业务

　　在浙江嘉兴，一家外贸公司的财务总监表示，该公司的国外订单涉及小币种结算，以往资金需经美元二次汇兑，单季汇兑损失可达15万元。转机出现在工商银行嘉兴分行的新业务落地之后，该行突破传统主流可办理外汇币种的业务限制，积极申设波兰兹罗提、墨西哥比索、沙特里亚尔、阿联酋迪拉姆等小币种结售汇业务，并于2026年落地首笔土耳其里拉、匈牙利福林远期结售汇业务。

　　工商银行嘉兴分行工作人员表示，小币种与人民币直接兑换，破除“美元中转”的汇兑模式。同时该行为企业定制动态锁汇链，将避险方案嵌入企业资金流脉搏。不仅是国有大行，股份制银行、城商行、农商行同样在跨境金融领域积极探索。

　　日前，昆山农商银行表示，该行新增新加坡元直连清算路线。就在今年6月，该行上线泰铢清算渠道，企业可开立泰铢账户，直达泰国本币结算，资金划转路径更短，最快当日到账。

　　中泰两国经贸往来密切，广西诸多外贸企业从事着与泰国的进出口贸易，面临小币种结算渠道有限、汇率定价波动等痛点。今年6月，兴业银行南宁分行上线泰铢结算业务，并落地首笔泰铢购付汇业务，企业无需再经第三方币种中转，汇兑成本明显下降。

　　上海银行继今年5月上线韩元币种直接清算服务后，又成功上线泰铢币种直接清算服务。企业客户可通过该行直接办理泰铢汇款及结售汇业务，实现本币直兑、资金直汇。

　　提供针对性汇款解决方案

　　小币种直接清算业务解决了企业汇兑成本高的难题，但记者调研发现，部分外贸企业出口市场多元，多币种结算手续繁杂同样令企业头疼。对此，银行正根据企业不同情况，提供针对性的汇款解决方案。

　　走进重庆浩森摩托车有限公司生产车间，机器轰鸣，工人们正在加紧生产发往欧洲、非洲、南美、哈萨克斯坦等地的越野摩托车。这家高新技术企业，主营摩托车零部件及配件制造，其业务板块主要依托出口贸易。

　　浩森摩托总经理助理况崇杰告诉记者，以前该公司订单主要来自北美市场。后来公司下定决心转型，将业务重心转移到欧洲、非洲、哈萨克斯坦等市场。“我们出口市场杂，结算货币种类多。在北美用美元，在南美用雷亚尔，在哈萨克斯坦用坚戈，在非洲多用欧元，以前换汇要跑好几个窗口，汇率还不透明。现在银行推出‘多币种结算账户’，一个账户搞定所有币种，结汇成本省了不少。”

　　义乌一家包装材料进出口贸易企业，在拓展非洲供应链时，急需从赞比亚进口一批特色包装产品，并向当地供应商汇出一笔样品费。这笔交易金额虽小，却涉及相对冷门的小币种。传统购汇汇出，不仅手续繁琐，中间行扣费也高，并且极易因路径不畅导致汇款延迟，影响样品交付以及后续合作。

　　针对企业在跨境采购测试阶段的“零星汇款”痛点，中国银行浙江省分行辖内机构主动出击，依托外汇政策支持与中国银行全球渠道优势，为企业创新打通了小币种特色汇款渠道，成功办理该笔样品费的购汇及汇出业务。“样品费虽小，却关乎后续大额订单的推进。”上述包装材料进出口贸易企业财务人员表示，中国银行耗时短、路径优的创新方案，精准解决了微小额度跨境支付难题。

　　定制差异化汇率避险方案

　　汇率涨跌不定，采购成本浮动、汇兑损益不可控成为制约外贸企业发展的突出难题。记者调研发现，商业银行已跳出单一业务服务思维，根据企业贸易模式、资金周转特点，定制差异化汇率避险方案，精准匹配企业的避险需求。

　　“以前从询价到落地签约时间长，期间汇率波动幅度一旦变大，订单收益就没谱。现在银行线上办理，时效性非常强，让我们能更有效地应对汇率风险。”在广东肇庆，一家外贸企业负责人表示，该企业通过广发银行网上银行办理了远期售汇业务，企业自主通过网银发起业务申请，客户询价、银行报价、客户确认价格后即可完成签约，全程线上操作，大大提高了企业汇率避险操作的便利性。

　　绍兴柯桥实在纺织有限公司是浙江一家主营纺织面料出口的外贸企业，产品远销中东、欧美等地。近年来，随着中东订单占比提升，阿联酋迪拉姆结算量有所增加。由于阿联酋迪拉姆属于小币种，市场上缺少汇率避险产品，企业从订单签约到收汇期间面临较大汇率风险。

　　对此，浙商银行绍兴分行主动对接，建议实在纺织以锁定订单成本为核心，推荐运用阿联酋迪拉姆远期结汇差额交割来锁定订单的汇率风险敞口。通过该方案，实在纺织成功避免了小币种汇率波动给订单利润带来的影响。

　　在广西南宁，一家小微食品进口企业常年从东南亚进口原料。交通银行广西壮族自治区分行锚定该企业月度采购需求，为企业制定低成本短期小额期权定期购入计划，实现了“低成本、小体量、常态化”汇率风险管理。而对于中型企业即期信用证兑付可能发生的汇率波动风险，该行则匹配短期限远期购汇方案，助力企业便捷高效锁定短期汇率风险。