近日，常熟银行（601128.SH）集中披露多份董事会决议公告，涵盖核心管理层聘任、泰州高港兴福村镇银行吸收合并、注册资本变更三项重大经营事项，其中董事会拟聘任朱娟为副行长、刘煜为首席信息官，相关任职资格尚待监管部门核准。

　　此番履新的副行长朱娟为“80后”，职业生涯从基层柜员起步，历经支行、总行多业务岗位历练。近年来常熟银行高管梯队年轻化特征持续凸显，已先后两度刷新A股上市银行最年轻行长纪录，核心管理成员普遍具备一线业务履历。

　　作为A股农商行“尖子生”，常熟银行为何青睐出身基层的年轻高管？就此，《华夏时报》记者多次致电致函常熟银行，截至8月10日发稿前暂未收到回复。

　　常熟银行高管梯队持续年轻化

　　7月25日，常熟银行公告聘任朱娟为副行长。作为一名“80后”高管，朱娟拥有本科学历、硕士学位，具备经济师职称，2026年7月出任该行党委委员，其职业起点为昆山农村信用社联合社陆家信用社综合柜员。

　　公开资料显示，朱娟历任昆山农村信用社联合社陆家信用社综合柜员，昆山农村商业银行城东支行客户经理，陆家支行客户经理、信贷经理、业务部经理、行长助理（试聘），公司部总经理助理（试聘），巴城支行副行长（主持工作），城北支行行长，总行营业部总经理，公司业务部总经理兼总行营业部总经理，公司业务部总经理，公司银行总部总裁兼机构投行部总经理，公司银行总部总裁兼公司业务部总经理、国际业务部总经理，公司银行总部总裁兼公司业务部总经理。

　　朱娟从基层成长的职业路径，正是常熟银行用人逻辑的一个缩影。

　　近年来，常熟银行已多次刷新A股上市银行年轻行长纪录。2025年11月，出生于1986年8月的陆鼎昌获聘行长，时年39岁，成为彼时A股上市银行最年轻行长；其前任包剑就任行长时为42岁，也曾创下A股上市银行行长的年轻纪录。

　　不止行长岗位，该行核心管理团队普遍呈现基层出身、年轻化的特征。2025年9月、2026年3月获批任职的副行长程鹏飞、倪建峰，职业生涯均从基层柜员开启，长期深耕一线业务。从2025年年报披露数据来看，该行高管梯队年轻化特征显著：董事长薛文52岁，董秘唐志锋49岁，副行长张康德43岁、干晴44岁、程鹏飞47岁、倪建峰46岁，行长助理孟炯55岁。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示，“这说明县域小微金融赛道竞争持续加剧，大行、互联网平台持续下沉挤压市场空间，农商行必须加快小微业务迭代与数字化转型，经营策略更看重长期稳定落地。而且相比外部引进人才，拥有完整一线履历的高管熟悉本土客户特征和信贷风险特点，理解基层网点运营逻辑，能够延续银行长期打磨的小微业务打法，战略执行连贯性更强，内部管理沟通阻力更低，也能够带动全行人才梯队建设，稳定一线员工预期。”

　　关于该行核心管理人才选拔标准、配套人才培养与梯队建设机制等问题，《华夏时报》记者致电致函常熟银行，截至8月10日发稿前尚未收到回复。

　　业绩与风控筑牢底气

　　持续推进高管年轻化的背后，是常熟银行深耕县域小微多年构筑的经营基本面与风险缓冲能力，但从年报数据来看，该行在小微资产、异地村镇板块仍存在经营难点。

　　年报数据显示，2025年常熟银行实现营业收入116.19亿元，同比增长6.51%；归母净利润42.19亿元，同比增长10.65%，延续营收与利润双增态势。拉长周期看，2023年、2024年该行营收同比增速分别为12.05%、10.53%，归母净利润增速分别为19.6%、16.2%，增速有所回落，但仍保持增长。收入结构上，利息净收入占比80.64%，非利息净收入占比19.36%，同比增长27.29%，其中手续费及佣金收入、投资收益均实现较快增长。

　　资产质量层面上，2023年至2025年，该行不良贷款率分别为0.75%、0.77%、0.76%，连续三年稳定在0.8%以下，处于上市银行较好水平。2025年末拨备覆盖率达451.25%，虽同比下降49.26个百分点，但仍高于150%的监管要求，风险抵补能力充足。

　　坚持“做小做散”战略形成差异化优势。2025年末，常熟银行个人贷款余额1370.68亿元，占全部贷款比重达53.5%；其中个人经营贷款余额943.05亿元，在个人贷款中占比68.8%。从户均规模看，2025年末个人经营贷服务户数32.21万户，户均贷款29.28万元，较2021年的34.24万元持续收窄，信贷投放持续下沉、单户风险持续分散。

　　值得关注的是，该行经营层面也面临一定压力。2025年末逾期贷款余额49.1亿元，同比增长42.99%；逾期贷款占总贷款比重从2021年末的0.9%升至2025年末的1.92%。中诚信国际2026年评级报告显示，该行个人贷款不良率为1.02%，同比上升0.08个百分点，考虑到该行服务的小微客户抗风险能力较弱，在宏观经济复苏缓慢背景下，小微企业经营压力仍较大，关注贷款余额和占比呈上升趋势。

　　与此同时，跨区域村镇银行布局带来的管理问题同样存在。截至2025年末，该行投资管理行控股的村镇银行总资产635.84亿元，占合并总资产比重15.77%；主要子公司员工总数2963人，在考核体系统一、风控标准传导、人员管理等方面形成一定压力。2025年上半年，多家兴福系村镇银行因贷款管理不尽职、客户身份识别不到位等问题收到监管罚单，异地合规管理难度凸显。

　　谈及村镇银行整合过程中的多重难点，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《华夏时报》记者表示，系统对接、网点撤并、不良剥离需要较大的成本投入；整合后可能导致决策链条拉长、产品同质化等问题；此外还涉及机构人员队伍建设和文化整合的问题。王蓬博也认为，清产核资阶段隐性不良甄别难度大，人员薪酬体系、考核机制需要重新统一，两套业务系统对接改造存在成本压力，历史遗留债权债务处置等可能还会牵扯多方主体利益协调。

　　对此，王蓬博建议搭建分层联动的风险预警与处置机制，贷前依托线下实地调查结合线上数据完成客户准入筛查，建立行业、区域风险监测指标，设置动态授信限额，贷后按照客户风险等级划分回访频次，捕捉经营、现金流异常信号实现早预警。处置层面应该实行总行统筹、支行属地落实的分工模式，把风险指标纳入分支机构考核，避免分支机构单纯追求信贷规模，以此平衡业务扩张节奏与资产质量管控目标。