入汛以来，我国南方地区多地遭遇持续性强降雨以及台风侵袭，房屋渗水、玻璃破裂、家电被淹等家庭财产受损的风险增多，引发居民对家财险的关注。

　　8月13日，记者从互联网保险平台获悉，近期家财险的搜索量和投保量均出现大幅上涨趋势。而另一方面，网络投诉平台上关于家财险的投诉纠纷也层出不穷。明明购买了家财险，为何无法赔付？投保时应如何“避坑”？

　　家财险有等待期，需提前规划

　　随着夏季台风频发，家财险正迎来投保高峰期。8月13日，记者从蚂蚁保获悉，自6月以来，该平台上家财险搜索量增长至平时的3-4倍，在7月5日-7月12日达到投保高峰，投保量约为平时的10倍，和台风“巴威”登陆我国的时间相契合。

　　记者梳理各大互联网保险平台发现，目前家财险的保障内容主要包括火灾、爆炸、台风等意外情况导致的房屋损失、管道破裂损失，以及财产盗抢损失。对于出租屋来说，房东和租客也有专属保险产品，部分产品还包括了第三方责任保障。从保费区间来看，家财险的年缴保费从几十元到数百元不等。

　　值得一提的是，家财险一般在投保成功后的第7天零时才生效，部分附加险存在30天的等待期。考虑到等待期内发生的事故损失不会赔偿，业内人士建议消费者提早规划家财险，别等到台风、汛期临近才投保。

　　提醒1：理赔时按实际损失赔付

　　从保险赔付责任来看，家财险除了房屋主体损失的保障高达百万元乃至上千万元之外，其他附加保障的保额可从几千元到几十万元不等。

　　消费者在购买时，如何选择保额呢？业内人士表示，家财险与车险类似，理赔时都是按照实际损失赔付，所以选购时保额并非越高越好。

　　以房屋主体损失保障为例，众安保险家财险相关负责人表示，房屋主体按重建成本，而非市场价投保。“市场价包含了土地价值，而保险只保建筑物本身。按市场价投保等于超额支付保费，理赔时仍按实际损失赔付。室内装修和财产则按重置价值估算。”

　　提醒2：需重点关注“免责条款”

　　伴随着家财险投保量的飙升，相应的理赔纠纷也有所增加。记者通过黑猫平台搜索“家财险”，共有107条投诉，仅7月份就有5条，投诉原因主要集中在暴雨天花板脱落，墙皮渗水、水管渗漏等。

　　有投诉信息显示，消费者家中水管接头发生渗漏，造成屋内柜体泡水受损。该消费者准备好完整材料后向大家财险报案，但却遭到拒赔。拒赔原因为认定水管螺丝安装不紧，不属于条款中约定的“水管突然破裂”，不予理赔。

　　记者留意到，家财险对财产损失的定义非常精细。例如，水暖管自然磨损、腐蚀变质或未采取必要的防护措施导致管道爆裂，造成的损失和费用将不予赔偿；保险财产在存放处所无人居住或无人看管超过30天的情况下遭受的盗窃损失，也不予赔偿。

　　众安保险家财险相关负责人表示，免责条款才是真正的“隐藏条款”。人为重大过失、管道老化未及时维修、房屋固有缺陷等均在免责之列。投保前务必逐条阅读免责条款，不要依赖销售人员的口头承诺。