北京商报讯（记者胡永新）7月12日，北京商报记者获悉，近日，国家金融监督管理总局发布《金融机构产品适当性管理办法》（以下简称《管理办法》），自2026年2月1日起施行。《管理办法》明确，金融机构销售分红型、万能型、投资连结型、变额型等保单利益不确定的人身保险产品，存在以下情况之一的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：趸交保费超过投保人家庭年收入的四倍；年期交保费超过投保人家庭年收入的百分之二十；保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或者超过七十五；保费额度大于或者等于投保人保费预算的百分之一百五十。

　　《管理办法》明确，在投保声明中，投保人应当表明投保时了解保险产品情况，并自愿承担保单利益不确定的风险。此外，在销售财产保险产品、一年期以下人身保险产品的，可以免于开展投保人需求及财务支付水平评估，按需收集投保人、保险标的等相关信息。团体保险可以免于开展投保人需求及财务支付水平评估；涉及可能导致本金损失产品的团体保险，应当对拟交纳保费的自然人开展风险承受能力评估。