当前，商业医疗险市场竞争已进入深水区。行业如何突破增长桎梏、明晰发展路径，成为各界关注的焦点。

　　7月10日，每日经济新闻及旗下保通社成功举办“商业医疗险破局”闭门研讨会，邀请健康险、产寿险公司健康业务负责人及第三方医疗服务机构代表等核心力量，针对“商业医疗险深层次挑战及破局之道”“DRG医保支付改革带来的发展机遇”“带病体医疗险的创新突破路径”等多个核心议题展开深度研讨。

　　会上，嘉宾们立足业务一线实践，充分交流、碰撞思想，带来兼具前瞻性与实操性的观点，为商业医疗险行业探索可持续发展路径提供了重要参考。

　　在医保“保基本”的定位下，DRG/DIP改革催生特需医疗、康复、护理等新市场需求，也让商业健康险思考自身的定位。

　　当前，商业医疗险市场同质化现象突出，产品结构趋同、保障范围相似，难以满足客户日益多元化的健康保障需求。与此同时，短期健康险赔付率长期处于低位，叠加运营成本上升，险企盈利空间持续承压。保险从业者亟待破局之法。

　　“健康科技公司如何在这场浪潮中赋能保险公司形成差异化竞争，是宸汐健康这几年在努力探索的。”在闭门研讨会上，上海宸汐科技集团有限公司产品精算部负责人陈至洲在分享时表示，常规的健康体医疗险产品已是红海市场，各类复发险产品开始崭露头角；近几年火热的惠民保产品拉低了带病体投保的门槛，引爆了市场，但也深陷死亡螺旋带来的经营压力。

　　数据显示，当前惠民保和百万医疗险的投保人数总计有2.9亿人，合计保单接近5亿张；同时市场上有大约4亿的非标体人群，这类人群或是投保无门、或是已产生理赔被边缘化。“宸汐健康这几年深耕带病体保险领域，已在惠民保类、复发险垂类的全流程服务上积累了相当多的经验。我们看到了这部分人的需求，这是一片巨大的蓝海。”陈至洲表示。

　　至于如何破局，陈至洲认为可以从两大方面入手：首先，销售端产品要找对需求人群，开发更加细分的带病体垂类业务，同时保险理赔客户的二开也是一个挖掘方向；其次是风险减量，保险公司、科技公司与药企之间可以开展产融合作，通过多元化的控费机制来降低绝对风险，同时通过有感知的全病程式的健管服务，介入保单的整个生命周期，主动去管理这部分风险敞口，延长负债端的久期。“宸汐健康对自己的定位就是前瞻、赋能和服务。”

　　据悉，宸汐健康重点聚焦医药险领域的创新融合，通过与众多保险公司、药械厂商以及医疗机构在健康险、药品创新支付和健康管理等方面开展深度合作，为老百姓创造更实惠、更便捷的医疗、医药服务与保障。面对DRG改革，宸汐健康除却在产品设计和服务角度方面做创新改革，还在吸收海外保险市场TPA（第三方管理）成功经验，和医药产业共同探索风险减量的商业化，和保司和患者共享成果，达到三赢效果。