当前，商业医疗险市场竞争已进入深水区。行业如何突破增长桎梏、明晰发展路径，成为各界关注的焦点。

　　7月10日，每日经济新闻及旗下保通社成功举办“商业医疗险破局”闭门研讨会，邀请健康险、产寿险公司健康业务负责人及第三方医疗服务机构代表等核心力量，针对“商业医疗险深层次挑战及破局之道”“DRG医保支付改革带来的发展机遇”“带病体医疗险的创新突破路径”等多个核心议题展开深度研讨。

　　会上，嘉宾们立足业务一线实践，充分交流、碰撞思想，带来兼具前瞻性与实操性的观点，为商业医疗险行业探索可持续发展路径提供了重要参考。

　　相较于数千元的车险支出，消费者对健康保障的付费意愿普遍偏低，甚至认为“几十元的惠民保已足够覆盖需求”。

　　对于当下市场对健康险价值认同与付费意愿不足的现状，在闭门研讨会上，太平洋健康险互联网业务中心总监付文捷表示，这种现象的根源在于行业价格策略的持续下行，使得消费者对健康险的价格锚点不断降低，进而导致其对产品的认知与保险公司的产品定位出现明显错位。

太平洋健康险互联网业务中心总监付文捷

　　在其看来，精准捕捉需求痛点、强化自身能力建设与政策协同，将成为行业破局的关键方向。

　　在产品端，付文捷强调，单纯堆砌保障责任并非提升产品力的核心，关键在于精准触达消费者痛点。她指出，当前消费者付费决策虽仍受价格主导，但情绪价值的权重正逐步上升，这要求保险产品设计必须动态追踪客户需求，深度匹配不同群体的支付能力与人生阶段特征。

　　谈及行业能力建设，付文捷认为，保险公司需重点突破三大领域：其一，升级核保核赔模式，紧跟国家医保局数据要素开放与合作政策导向，积极响应保交所、中保信等平台的联动信号，以抢占发展先机；其二，强化健康管理能力，通过激励机制破解其“逆人性”的推行难题；其三，深化医疗网络建设，尤其是突破与公立医院的合作壁垒，鉴于公立医院在我国医疗体系中的核心地位，如何通过资源倾斜与公益联动构建深度合作，成为考验企业经营能力的关键。

　　政策协同方面，付文捷建议，若能通过官方背书、开放账户资源等方式助力商业保险提升投资效率，将有效缓解行业获客成本高、效率低的困境。当前保险公司主要依赖自有团队、互联网及自营渠道获客，而民众对政府公信力的高度认可，意味着政策支持将显著提升筹资效率。

　　针对带病体保险这一细分领域，付文捷认为，专业健康险机构可借鉴“小步多试、快速迭代”的思路，在政策框架内开展小范围试点。以业内推出的带病体产品实践为例，通过合理风控与定价，轻微异常体人群的风险水平可控，这为行业进一步放宽产品设计尺度提供了参考。