国家金融监督管理总局近日发布的行政处罚信息显示，中国农业发展银行（以下简称“农发行”）因为信贷资金投向不合规、贷后管理不到位等被罚款1020万元。

　　南都湾财社记者根据企业预警通数据梳理发现，以披露日期为准（下同），今年以来，农发行已经收到机构罚单27张，被罚没金额合计达2320万元，无论是罚单量还是被罚金额都居三家政策性银行之首。

　　今年已收罚单27张

　　农发行成立于1994年，是由国家出资设立、直属国务院领导、支持农业农村持续健康发展、具有独立法人地位的国有政策性银行。

　　根据金融监管总局信息，农发行此次被罚1020万元，主要系信贷资金投向不合规、贷后管理不到位等。这是该行今年收到的最大额罚单，也是该行今年以来收到的第27张机构罚单。

　　据企业预警通数据，今年以来，农发行累计被罚2320万元（不含个人），无论是罚单数量还是被罚金额都位居三大政策性银行之首。其中，仅今年7月份以来，该行就收到罚单10张，除了上述针对总行的千万元巨额罚单，其余罚单均开给农发行二级分行或营业网点。

　　作为对比，另外两家政策性银行——国家开发银行和中国进出口银行——今年以来分别被罚5次和4次，被罚没金额分别为1759.42万元和2165万元。

　　三家政策性银行今年以来被罚情况。数据来源：企业预警通

　　从被罚原因来看，农发行今年收到的罚单基本都涉及信贷业务，包括对信贷资金回流至借款人且部分资金用于归还贷款未能及时发现、向不符合条件的企业进行续贷、信贷资金被挪用、贷款三查不尽职致形成风险等。

　　从地区来看，农发行被罚机构中，位于河南省的最多，达到7个。其中，今年1月份，该行河南省分行因为集团客户统一授信执行不到位、固定资产贷款调查不尽职、向不适格的借款人发放贷款、未及时发现贷款用于偏离职能定位的建设领域等原因被罚170万元。

　　新行长如何完善合规漏洞？

　　作为一家聚焦“三农”领域的政策性银行，农发行至今未在官网披露2024年经营业绩。该行今年1月份召开的2025年党的建设与业务经营工作会议透露，去年全年累放贷款2.8万亿元，年末贷款余额9.64万亿元，政策性贷款占比94.2%，比年初提高0.1个百分点。今年年中会议则透露，上半年累放贷款1.76万亿元，“资产质量持续优良，经营效益保持稳定”。

　　农发行年中会议还强调，要把防控风险摆在更加突出位置，加强合规经营管理，强化风险管理责任，坚决守住不发生系统性风险的底线。

　　据了解，今年4月份，农发行印发《中国农业发展银行规范化精细化管理三年行动方案（2025—2027年）》（以下简称《方案》），强化重点领域规范化精细化管理，着力提升经营管理质效和现代化治理水平。《方案》强调，要增强业务合规操作能力，压实责任链条，加强业务指导，强化制度执行和系统刚控，提升规范化操作水平。

　　在2024年可持续发展报告中，农发行也表示，建立健全“纵向到底、横向到边”的内控合规管理体系。董事会设立内部控制委员会，总、省、市三级行全部设置内控合规部门。此外，印发《合规审查管理办法》，明确对新产品、新业务等进行合规审查，从源头把控合规风险。

　　“通过明确业务部门、内控合规管理部门、审计部门的内控合规职责，实施制度控制、流程控制、系统控制、授权控制等一系列控制措施，形成了分工负责，贯穿事前决策、事中执行和事后监督的内控合规管理机制。”农发行表示。

　　然而，即便如此，农发行依然罚单不断，暴露出其在内控合规管理上依然存有漏洞。

　　农发行官网信息显示，目前该行行长为张小东，副行长包括徐一丁、孙孝坤、吴涛、张连钢、刘世恩。其中，张小东此前曾任中国银行副行长，也曾在中国工商银行工作多年，任过工行私人银行部总经理、2021年4月至2022年12月任中国工商银行投资银行部副总经理、人力资源部总经理、办公室主任等职。

　　今年5月30日，农发行官宣张小东任该行党委副书记。6月17日，中国银行也发布公告称，张小东先生因工作调动，辞去副行长职务。

　　目前国家金融监督管理总局尚未公布张小东农发行行长任职资格批复公告。未来，张小东能否凭借其丰富的国有大行管理经验，移植国有大行成熟的智能风控、合规体系，快速应对农发行密集罚单暴露的合规漏洞，备受关注。