近日，财政部联合商务部、中国人民银行、金融监管总局等相关部门发布了《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》和《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》，通过财政和金融的联动，支持促消费、扩内需。

　　8月13日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，财政部副部长廖岷及财政部、商务部、中国人民银行、金融监管总局有关负责人介绍相关情况，明确两项政策将从供需两端精准让利，降低消费信贷及经营融资成本，激活消费潜力、提升服务供给品质，助力消费发挥经济增长引擎作用。

　　申请条件有哪些？低门槛设计让政策惠及更多群体

　　不少消费者和中小服务业商户对两项贷款贴息的申请条件比较关心。对此，财政部金融司司长于红表示，这两项贴息政策设计的侧重点都是广覆盖、低门槛，也没有设置复杂的申请程序，尽量让大家做到“省钱又省心”，只需要满足一些基本的、必要的条件，就可享受政策的支持。

　　居民享受个人消费贷款贴息的条件，核心是要有真实的消费行为。从今年9月开始的一年时间里，无论是日常生活性的小额消费，还是买车、装修、购置家具家电或手机电脑等较大额度的商品消费，或者是旅游、养老、生育、教培、医疗等服务消费，只要是在相关机构获得了消费贷款，其中实实在在花出去用于消费的部分，都可以享受贴息支持，每人单笔消费最高享受的贷款贴息是500元，多笔消费可以叠加享受。

　　服务业经营主体贷款贴息的条件，核心是要将贷款资金用于经营活动。从今年3月16日到年底的时间里，只要与银行签订了贷款合同，而且已经收到贷款资金的餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育这8类消费领域服务业经营主体，都可以享受最长1年的贴息，贷款期限不足一年的，按照实际期限来进行贴息。贷款资金必须合规用于正常的经营活动，不能用于投资理财和套利活动。

　　据介绍，操作流程上，政策始终贯穿简单易行的原则。个人消费贷款借款人仅需在签订合同或补充协议时，授权经办机构识别贷款账户交易信息，后续由机构根据实际消费情况计算贴息金额，在收取利息时直接扣减，借款人通过短信、手机APP等方式知晓即可，无需额外操作；服务业经营主体则按常规信贷流程办理，经办银行收到财政贴息后，对已支付利息一次性返还，未支付利息按期收取时直接扣除。

　　覆盖范围有多大？全方位满足多元化消费需求

　　此次个人消费贷款贴息和服务业经营主体贷款贴息政策在覆盖范围上有哪些创新之处？廖岷表示，两项贴息政策在政策设计上充分体现了普惠性，全面覆盖居民日常消费和各类群体，满足人民群众多元化、多层次的消费需求。

　　个人消费贷款贴息支持对象既包括居民的衣食住行等日常消费，也涵盖了与老百姓生活密切相关的大额支出领域，最大限度地满足老百姓物质文化生活需要。在覆盖群体方面，个人消费贷款贴息政策依托商业银行、消费金融公司等经办机构，充分发挥其差异化产品和客户群体的优势，既覆盖了以工资性收入为主要收入来源的工薪阶层，也能够惠及收入波动较大的灵活就业人员。

　　服务业经营主体贷款贴息政策则涵盖了自然人、法人、非法人组织等各类消费领域服务业经营主体，涵盖了餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等8大消费领域，以支持相关主体改善经营、提高消费服务的水平。

　　商务部服务贸易和商贸服务业司负责人王波表示，本次服务业经营主体贷款贴息政策支持的范围包括餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等8类消费领域，大多数都是属于服务消费范畴。从扩内需、惠民生、促就业三个方面来看，支持发展服务消费都具有重要意义。

　　如何保障政策落地？多部门协同确保“好事办好”

　　两项贷款贴息政策涉及多个部门，政策的落地实施需要各部门之间的密切配合和协同发力。廖岷表示，为了让有限的财政资金能够真正惠及人民群众，防止贴息资金被套取挪用，政策实施的流程涉及经办机构操作、金融监管、财政资金管理等多个环节，各个方面将密切配合，形成合力，共同把好事办好。

　　在经办机构环节，两项贴息政策均要求贷款经办机构做好政策解读，按照市场化、法治化原则来开展贷款的授信，让政策服务于有真实借款需求的个人消费者和服务业经营者。对于个人消费贷款贴息政策，要求贷款经办机构要健全信息系统，对从消费者相关资金账户直达商户的消费信息做到精准识别，确保贴息资金能够真正用于支持消费。

　　在金融监管环节，财政部、中国人民银行、金融监管总局进行了密切的沟通，并明确了金融监管部门将这两项贴息政策的执行情况要纳入日常的金融监管。财政部将配合金融监管部门，督促贷款经办机构要认真做好贷款管理，维护借款人的合法权益，确保政策执行不走样。

　　在财政资金的管理环节，中央和地方财政部门将按要求做好贴息政策的审核、拨付、清算等各项工作，对贴息资金实行全流程管控。同时，建立了政府部门和经办机构之间的沟通联系机制，以便及时发现和解决贴息资金使用管理中存在的问题。政策执行期满后，财政部门将会同金融监管总局，组织对贷款经办机构贴息资金的申请、审核、清算等情况开展核查，对发现的情况将依法依规严肃处理。

　　金融监管总局新闻发言人、政策研究司司长郭武平表示，金融监管总局将配合财政部指导贷款经办机构强化主体责任、优化金融服务，在信贷管理、贷款用途、监督管理等方面提出具体要求，确保政策落实到位。

　　中国人民银行信贷市场司负责人车士义表示，下一阶段，人民银行将配合财政等部门抓好政策落实，强化政策合力，引导加大服务消费领域信贷投放力度，优化居民消费金融的产品和服务。

　　王波表示，商务部将与财政部等部门密切协作，积极开展政策宣传与解读，强化贷款贴息政策审核把关，做好政策实施效果跟踪问效，推动政策快速精准触达企业，让政策红利切实惠及符合条件的经营主体。