近日，招商信诺人寿保险有限公司（以下简称“招商信诺”）举办了主题为“向新而行执笔未来”的大健康论坛。来自信诺健康国际亚太区的高管、国内健康保障领域的权威专家、保险经代渠道代表及招商信诺高管等近百人出席本次论坛，与会嘉宾围绕“战略规划、团险拓新、健管智新”三大核心，共话大健康战略与经代渠道创新实践，为行业发展注入新的思考与动能。

　　在这场关于“渠道协同与生态共建”的对话中，招商信诺首个数字人“小诺”健康服务大使作为论坛特别设置的“智慧搭档”，与主持人进行了双语主持与互动。

　　共识：全球视野下的大健康新思路

　　信诺健康国际亚太区首席执行官Robert Peat介绍，信诺国际健康作为全球医疗保健领域的领导者，拥有1.3万名专业员工，业务覆盖30多个国家及地区，服务网络触达个人客户超160万人，触达雇主客户超7400家。Robert强调，中国市场是信诺国际健康业务的重要增长极，信诺集团和招商银行作为招商信诺的股东，将协同助力招商信诺加速整合本地资源与全球网络，致力于在中国市场拓展大健康业务。

　　随着人口老龄化、科学技术进步、人们消费观念转变及对优质医疗资源的需求持续扩大，亚洲地区医疗健康保障成本呈逐年上升态势，保险公司也面临相应挑战。

　　针对这一趋势，信诺健康国际新加坡及澳大利亚首席执行官兼国家经理Raymond Ng介绍，为应对全球及亚太地区日益增长的医疗成本压力，信诺健康国际推出了升级版"Cigna Care Connect 2.0"解决方案。该方案提供分级医疗服务网络，让客户可以灵活选择，同时还涵盖了全周期医疗资源、个性化的健康管家服务、远程医疗解决方案等。这一方案确保为客户提供及时、可及且充满人文关怀的医疗服务。

　　面对人口老龄化、慢性病管理难等健康挑战，“社保+商保”协同价值普及成为关键课题。

　　中央财经大学中国健康保障创新实验室副主任、研究员，首都医科大学国家医保研究院外聘专家郝珺表示，促进社保与商保融合，既要发挥政府机制的公共性、权威性和监督职能，又要激发市场机制的自主性、灵活性及资源高效配置优势；基于各相关主体的长期发展需求，鼓励商业保险深度参与健康风险治理与资源配置，推动形成可持续的良性互动格局。未来期待通过多方协同发力，真正实现"保险可保、风险可控、服务可及"。

　　构建“保险+健康管理”生态闭环

　　如果说全球视野与学界洞察是论坛的“望远镜”，那么招商信诺自身的战略实践则是“显微镜”，全面展现了一家“中而美”的险企如何将“大健康”战略落地差异化发展路径。

　　招商信诺总经理兼首席执行官常颖表示，未来企业或将呈现头部公司寡头化、尾部公司边缘化、中部公司平庸化的竞争格局。招商信诺要对抗中部的平庸化，就必须走大健康的差异化、特色化经营路径，这个发展方向跟国际成熟保险市场的发展趋势接轨。

　　常颖强调，在大健康体系方面，招商信诺要确保“病有所医、失有所护、老有所养、财有所传”这四个方向。其中，短期健康险或将成为未来的主流方向，招商信诺将聚焦重点客群需求，深耕中高端医疗险并做出特色，围绕“聚焦长板、打造特色、夯实基础”优化健康管理服务体系，与国家基础医疗保险相衔接，为人民群众构建多层次的医疗保障体系。

　　在服务出海企业方面，招商信诺高端医疗部总经理匡莉介绍称，招商信诺提供了涵盖海外医疗、疾病理赔、境外意外、心理援助、中文直通、海外救援等一揽子福利解决方案。高端医疗服务体系升级包括：基于互联网医院平台，打造线上企业医务室，提供全科及专家问诊服务，让客户足不出户就能获得专业医疗咨询。通过AI技术突破，实现了16种语言的实时翻译，为外籍客户提供7×24小时无障碍医疗服务，新增的三方通话功能让家人也能参与诊疗过程。此外，招商信诺还建立了专属健康客户经理团队，为客户链接一小时医疗响应。

　　招商信诺健康管理有限责任公司总经理助理王彦通过生动的案例详细介绍了 “检、医、管、护、药”五位一体的健康管理服务体系。在高端医疗险应用场景下，该体系可以为每一位高端医疗险客户配备高品质服务，提供三重核心价值：一是触手可及的健康服务陪伴，包括7X24小时视频问诊，自建医生团队最快在28秒急速响应客户的日常就医需求；二是无国界的医疗决策，帮助客户获得国内外专家二诊服务；三是全生命周期的守护，全程由自建医护团队护航。

　　招商信诺高端医疗险深耕16年，已形成良好口碑，保费收入连续4年保持增长，在这一细分领域的市场份额一直保持在30%以上，行业排名位居前三。截至目前，招商信诺累计提供健康体检16.8万余次，健康管家服务322次，国内视频问诊服务（含双语）2.4万余次，就医绿通服务1.2万余次，陪诊服务430次，康复护理服务1199次，7×24小时无国界紧急救援16次。

　　外方股东全球200万医疗服务网络、国内与复旦百强医院中约七成的合作关系、以及超1200家医院组成的二诊专家网络，成为支撑招商信诺高端医疗直付和定点医疗赔付的重要依托。

　　渠道协同助力中高端医疗险创新破局

　　面对DRG改革、产品同质化、渠道效能不足等行业共性问题，招商信诺资深市场总监兼客户体验官（总裁级）徐静主持题为“洞察需求、协同破局——大健康战略与渠道创新实践”圆桌论坛，与上海美世保险经纪有限公司全国排分负责人范榕文，寰宇保险代理（上海）有限公司中国区总经理Jason Armer，明亚保险经纪股份有限公司助理总裁全淼，大童保险销售服务有限公司企客中心医疗险部负责人李欣等四位行业资深专家，共同探讨中高端医疗险的破局路径。

　　范榕文指出，DRG的改革让医疗支付更加透明、可控，但也意味着员工对医保目录外的自费药品、服务等方面的自付比例增加，企业对基本补充医疗之外的中高端医疗需求和依赖程度会持续上升。对于企业来说，不论是成本控制还是员工体验，员工福利策略都还需要朝着精细化、个性化的方面转型。从过去的标准套餐模式逐渐转向基于员工数据驱动的分层管理，配合弹性福利以及全周期健康管理服务，才能让员工切实的感受到福利的价值，实现长期的保障，健康和成本平衡。

　　Jason Armer从方案设计角度提出两个关键：一是需深入调研客户对医疗服务层级的真实需求，尤其关注赔付范围设计；二是注重灵活性与成本平衡，构建差异化福利框架，可借鉴行业优秀成本控制模型优化产品体系，并推进数字化与服务创新。

　　全淼分析了中国医保体系现状及商保机遇。他表示，中国医保遵循“广覆盖、保基本”原则，个人医疗卫生自费支出仍占27.3%（约2万亿），为商保提供了巨大发展空间。医保目录（甲类、乙类）和DRG改革后新特药（丙类）的报销限制，以及公立医院外的特需、国际部和私立医疗机构服务，均需商保有效补充，这些未被医保覆盖的领域正是商保发挥价值的关键。

　　李欣则聚焦企业客户投保行为洞察，指出DRG改革使企业投保高端医疗的动机从过去注重就医环境转向解决DRG带来的个性化医疗需求缺口。针对不同规模企业需求差异，她强调中小企业团险客户更追求高性价比产品，需简化投保流程；大型企业则追求定制化方案，需考虑健康管理与保险深度结合，并提供灵活核保政策。

　　徐静总结，本次圆桌讨论围绕“需求洞察”与“协同破局”两大关键词，清晰传递出三个信号：在需求端，DRG改革正加速“社保+商保”协同价值的认知普及；在供给端，产品分层、服务分级将成为中高端医疗险破局关键；在生态端，保司、经代、医疗机构的深度协同势在必行。

　　在关于大健康话题的智慧碰撞之后，招商信诺“小诺健康”互联网医院正式启动，标志着“小诺健康”互联网医院作为全生命周期健康管理闭环中的核心医疗服务枢纽，将以科技赋能健康，以服务连接温度，通过覆盖“预防-诊疗-管理-康复”的一站式数字健康服务生态，让专业医疗资源更广泛地触达用户。