地方金融组织“洗牌”持续深化，小额贷款行业正在呈现“总量收缩、头部扩容”的分化格局。

　　8月27日，天津市地方金融管理局公示82家“失联”“空壳”地方金融组织名单，涵盖小贷公司、融资租赁公司商业保理公司，公示期30日内相关公司可提出书面申辩；逾期未申辩或申辩无异议的，需到市场监管部门办理注销、更名或经营范围变更（不得含地方金融组织字样），后续天津地方金融管理局拟取消其业务资质，并提请市场监管部门依法处理。

　　这并非孤例。湖南省年初公示的地方金融组织名单中，16家小贷公司因“失联空壳”被纳入清退范围；云南省3月公布的首批名单就涉及109家小贷机构。今年6月11日，广东省金融管理局已公示99家“失联”“空壳”机构（34 家小贷公司、63 家典当行、2 家融资担保公司），要求相关机构60日内退出行业并办理工商变更，逾期将被撤销资质并采取联合监管措施。

　　监管政策持续发力成清退核心驱动。广东省小额贷款公司协会常务副秘书徐北指出，此轮清退潮源于国家层面对地方金融组织的从严监管。

　　2024年8月，21世纪经济报道记者曾获悉，金融监管总局等部门下发了《关于进一步加强地方金融组织监管的通知》（下称《通知》），落实“全面加强地方金融组织监管”，以实现多项重点任务：比如加快清零存量不合规机构，力争三年内清退“失联”“空壳”以及严重违规经营的地方金融组织。同时要求严控新批新设机构，规范整治期间原则上不新设地方金融组织。

　　有接近监管的人士向记者强调，《通知》要求有序压降地方金融组织的机构数量，并提出了一系列具体的要求，“如果这些要求能得到有效落实，机构数量将明显减少，长期存在的一些经营乱象会得到遏制”。同时，该人士还表示，“清退并没有采取‘一刀切’，对于那些清退难度大的机构，允许适当放宽期限，有些地方如果确实有必要新设机构，也可以申请。”

　　2025年1月，国家金融监督管理总局普惠金融司发布《小额贷款公司监督管理暂行办法》（以下简称“《办法》”），进一步从制度层面细化清退机制。

　　其中特别明确 “失联”“空壳” 公司认定标准：满足“无法取得联系”；“在公司住所或经营地实地排查无法找到”；“虽然可以联系到公司工作人员，但其并不知情也不能联系到公司实际控制人、法定代表人或高级管理人员”之一的，认定为 “失联” 公司。

　　满足“近六个月无正当理由未开展发放贷款等业务”“近六月无纳税记录或‘零申报’（享受国家税收优惠政策免税的除外）”“近六月无社保缴纳记录”之一的，认定为“空壳”公司。同时要求省级金融管理部门对两类机构先行社会公示，公示期满无异议的，引导其办理经营范围变更或注销登记。

　　除清退外，监管罚单力度同步升级。今年7月，中国人民银行重庆市分行公示，重庆小雨点小额贷款有限公司因违反信用信息采集、提供、查询相关规定，被处以 249.1 万元罚款（公示期 5 年），该金额为小贷行业单次最大罚单。小雨点小贷回应称，被罚因早期系统偶发性不稳定导致不良告知短信漏发，相关问题已于 2025 年 5 月完成整改。

　　央行数据显示，截至2024年12月末，全国小贷公司数量降至5257家（较2023年减少243 家），从业人员44771人（较2023年减少3290人），贷款余额7533亿元；2025年6月末数据进一步下滑，全国小贷公司数量4974家（比2025年一季度减少107家），贷款余额7361亿元，延续“只减不增”趋势。

　　不过行业分化中，头部机构正加速布局。据不完全统计，2025 年以来全国已有26家小贷公司合计增资近65亿元，四川佳物、广州耀盛、广州安信等3家公司增资额均超亿元。

　　徐北表示，随着监管深入与行业“洗牌”，小贷行业正淘汰不合规、经营不善的机构，向规范健康方向发展；而门槛提高后，有实力的资本进入将进一步推动行业优化，形成“劣退优进”的良性格局。