得益于权益市场上行，近来部分含权类银行理财产品的年化收益率表现亮眼。受此影响，投资者对“固收+权益”等含权类理财产品配置热度持续升温。

　　与此同时，理财机构多元资产配置转型也在持续深化，近两个月来，徽银理财、平安理财、光大理财等多家理财机构相继上线多资产多策略产品，满足投资者配置需求。理财公司积极升级产品和服务，从过去单纯的产品销售导向，向以客户需求为中心的服务导向转型。

　　平安银行行长助理王军指出，银行理财不再是简单的“保本保息”，而是要通过专业的产品和服务，真正成为老百姓财富的“压舱石”。

　　理财公司服务升级进行时

　　随着市场利率下行，传统存款吸引力减弱，居民财富向投资理财市场转移的趋势明显。

　　中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科认为，当前居民存款存在一定的配置调整趋势，与当前市场环境变化密切相关。

　　“第一，市场利率下行以及净息差收窄压力共同推动银行存款挂牌利率持续下调，存款的收益吸引力有所减弱；第二，国家鼓励中长期资金入市，持续优化交易制度，投资者信心显著增强，资本市场表现抢眼，赚钱效应凸显，部分居民存款流向股市，一定程度上转化为非银机构存款；第三，居民前几年为了防御利率走低而积累的定期存款逐步到期，需要重新进行配置，追求相对高收益的金融资产；第四，房地产处于调整阶段，居民购房以及相关大宗消费意愿不高，持币待购倾向有所下降，对存款的需求下降。”邵科表示。

　　国泰君安证券最新研报指出，当前居民资产配置正从单一存款向多元化理财转变，理财公司需要提供更加专业化、个性化服务来满足客户需求。

　　面对这一趋势，理财公司纷纷加快服务升级步伐，推动理财公司从单纯的产品销售向全方位的财富管理服务转型。近日平安理财携手平安银行发布理财服务升级内容，正式推出“安+心稳致远”全新产品品牌体系，并系统解读五大核心服务优势。

　　平安理财方面表示，理财公司服务升级的核心是要解决投资者面临的三大痛点：产品选择难、购买体验差、投后陪伴少。

　　“理财是一项长期工程，客户在购买后常常面临何时卖出、何时转换等问题，心中难免有所顾虑。”平安银行财富业务总监方志男说。

　　针对这些痛点，平安银行打造了五大核心服务优势：综合金融实力、全品类产品货架、专业陪伴服务、智能交易体验和多元非金融权益。

　　平安理财方面强调，与母行平安银行的协同效应是其服务升级的重要优势。“理财机构在市场端的差异化能力不在于谁的产品多，而在于谁能更好地服务渠道、服务客户。”

　　从产品导向到客户需求导向

　　在产品体系建设方面，稳健性成为理财公司最重要的考量因素。王军强调，在净值化时代，想要做到财富“压舱石”，一定要打造“好理财”。

　　平安理财总经理张东表示，近年来，理财行业的净值化转型加速推进，逐渐迈入波动显性化、常态化的“净值2.0时代”，但这并不意味着银行理财舍弃了稳健的基因。“好”的理财，能够力争穿越市场周期，实现稳健回报。

　　张东强调，平安理财建立了科学的投资和风控体系，构建“平台化投资模式”，稳步提升多资产多策略的大类资产配置能力，力争实现可持续的收益回报和较高的长期业绩达标率。银行理财整体净值波动小的特点不会消失，关键是在新的周期下如何定义稳健。张东指出，要去接受管理波动，穿越波动，最终实现可持续的收益回报和较高的业绩达标率。